ما هو الخطأ مع المنزل برنامج إعادة تمويل معقولة؟

السؤال: ما هو الخطأ مع هارب؟

يسأل القارئ: "حاولنا الحصول على تعديل القرض، لكن ويلس فارجو قال إننا لم نكن مؤهلين، ولدينا قرض عقاري على وشك إعادة التعيين، من قرض لمصلحة فقط ليتم إطفاؤه بالكامل خلال ستة أشهر لا نستطيع أن نتحمل هذه الدفعة، ونحن لا نريد أن نبيع على بيع قصير لأننا لا نريد من ابنتنا تغيير المدارس، وأنا أسمع أننا يمكن أن تسدد قرضنا مع قرض جديد تحت الرئيس برنامج إعادة تمويل أوباما، لكنني كنت أسير في طريق الأمل، عبور أصابعنا وفقدان النوم على هذا الرهن العقاري على مدى السنوات الخمس الماضية، وأنا لا أعرف ما إذا كان يمكنني أن أعتبر بعد الآن ما هو الخطأ في المنزل إعادة تمويل معقولة هل يجب أن نفعل ذلك؟ "

الإجابة: إرشادات هارب متساهلة للغاية. باختصار، تقدم الحكومة خيارين من خلال جعل المنزل بأسعار معقولة. الخيارين التاليين:

• تعديل القرض من خلال جعل المنزل بأسعار معقولة
• هارب من خلال جعل المنزل بأسعار معقولة

والفرق الأساسي بين البرنامجين هو أن التعديلات على القروض للأشخاص الذين يعانون من صعوبات مالية، و هارب للبائعين الذين لا يتأهلون لتعديل القرض لأنهم ليس لديهم أي مشقة مالية.

كيفية التأهل ل هارب

معايير هارب المؤهلة واضحة نسبيا على النحو التالي:

• يجب أن تكون ملكية الرهن العقاري الخاص بك من قبل فاني ماي أو فريدي ماك. أنواع القروض الأخرى غير مؤهلة ل هارب. يمكنك البحث عن القرض الخاص بك على الانترنت لمعرفة ما إذا كان عقدها من قبل فاني ماي أو فريدي ماك من خلال الذهاب إلى أدوات البحث القرض على جعل موقع المنزل بأسعار معقولة.
• يجب أن يكون القرض قد نشأ قبل 1 يونيو 2009.
• يجب أن تتجاوز نسبة القرض إلى القيمة 80٪.
• يجب أن تكون حاليا على دفعاتك، مع عدم وجود أكثر من دفعة واحدة متأخرة خلال ال 12 شهرا الماضية.
• باستثناء نافذة صغيرة مستثناة، لا يمكنك استخدام هارب في الماضي.

هارب فاسيتس

الأسباب الرئيسية التي يمكن أن يتقدم بها صاحب المنزل ل هارب لأن صاحب المنزل يريد الاحتفاظ بالمنزل ولا يستطيع الحصول على تعديل القرض.

أصحاب المنازل الذين يفضلون القيام ببيع قصير عموما لا تنطبق على هارب.

• برنامج إعادة التمويل ليس له حد على مبلغ القرض إذا كان القرض الحالي لديه سعر ثابت. ليس هناك سقف.
• هناك حافز صغير ومحدود. عموما يمكن فقط إضافة تكاليف إغلاق إلى القرض الخاص بك لزيادة رصيدها.
• يمكنك إزالة المقترض من القرض الحالي إذا كان المقترض المتبقي يمكن أن يثبت تاريخ الدفع ثابت. وهذا من شأنه أن يعمل للزوجين الطلاق المؤهلين.
• يمكنك إضافة المقترض إلى القرض، وتوفير يمكن للمقترض الجديد التأهل.
• يمكنك إعادة تمويل إذا كنت قد قدمت إفلاس طالما تم الافلاس قبل أكثر من 12 شهرا، وكنت قد تم البقاء على دفع الرهن العقاري الخاص بك منذ ذلك الحين.
• باستثناء نوع واحد من برنامج هارب، لا يتطلب الحد الأدنى من درجة الائتمان ونسبة الدين.

مشاكل هارب شرح

نفس المشكلة التي تعطل برامج تعديل القروض تبث هارب. بالنسبة للمبتدئين، لا يكفي الأشخاص المؤهلين للحصول على المساعدة، وهذا يعني أن المبادئ التوجيهية لا تناسب معظم الناس.

• المشكلة الأكبر هي أن البرنامج لا يقلل من الرصيد الرئيسي. في الواقع، فإنه يجعل التوازن الرئيسي حتى أكبر.
• سوف تستمر في دفع التأمين على الرهن العقاري إذا كنت مستحقا عليه الآن. على الرغم من أن دفعتك قد تنخفض بسبب انخفاض سعر الفائدة، فقد ترتفع دفعتك أيضا. ومع ذلك، فاني مي المبادئ التوجيهية الدولة إذا لم يكن لديك التأمين على الرهن العقاري من قبل، فإنك لن الآن.
• لا يمكنك سداد أو إعادة تمويل قرض ثان بسعر فائدة ثابت أو قرض ملكية منزلية من خلال هارب. أفضل شيء يمكنك القيام به هو الحصول على المقرض الثاني للمرؤوس، وهذا يعني أن يبقى في المركز الثاني. ولكن لا يوجد حافز يذكر لمقرض ثان للاتفاق. لماذا يريد المقرض الثاني أن يعرض موقفه للخطر ويغرق في بئر من عدم الإنصاف أكثر من ذلك؟
• يمكنك تغيير نوع القرض الخاص بك إلى اللجوء. القوانين تختلف باختلاف الدولة. ففي كاليفورنيا، على سبيل المثال، يقوم البائعون الذين يعيدون التمويل بتغيير شروط قروضهم من أموال الشراء إلى أموال صعبة.

  بصفة عامة، لا تحمل قروض شراء المال اللجوء في ولاية كاليفورنيا. إذا كان عليك أن تذهب من خلال الرهن على الطريق، إذا بقيت القروض الخاصة بك شراء المال، هل يمكن أن تكون محمية من المسؤولية الشخصية في ولاية كاليفورنيا. فالتداعيات الناجمة عن إعادة التمويل، مثل اكتساب الحق في متابعة حكم العجز في حالة التقصير، يمكن أن تكون إضافة كبيرة للبنوك وأمر سيء لأصحاب المنازل.

بيع قصير مقابل هارب

تحت هارب، في عامين، قد لا يزال منزلك تحت الماء ويستحق أقل مما تدين به. يمكن للبائعين الذين يرتبون مبيعات قصيرة أن يكونوا مؤهلين لشراء منزل في غضون عامين. لذلك، فإنها أساسا التجارة منزل تحت الماء لمنزل تماما مثل ذلك ولكن مع الرهن العقاري أصغر بكثير - إلا أنها استئجار لمدة عامين أولا. في نهاية سنتين، يمكن أن يكون البائع القصير السابق نفس المنزل ولكن مع الإنصاف.

_{في وقت كتابة هذا التقرير، كانت إليزابيث وينتراوب، دري # 00697006، وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.}