ما يجب معرفته حول حزمة التقاعد المبكر

يمكن أن تكون حزمة التقاعد المبكر فرصة عظيمة أو كارثة. كل هذا يتوقف على مدى التخطيط. وفيما يلي ثمانية أشياء تحتاج إلى معرفتها قبل قبول عرض التقاعد المبكر.

1. اختر خيارات المعاشات التقاعدية بشكل مستقل عن حزمة التقاعد المبكر

العديد من المعاشات التقاعدية تمنحك خيارا لمعرفة متى تبدأ المزايا الخاصة بك. إذا كان لديك مدخرات قد يكون من مصلحة لك استخدام المدخرات الخاصة بك لتغطية نفقات المعيشة وتأخير بدء المعاش التقاعدي الخاص بك.

سيعتمد ذلك على خيارات المعاش التقاعدي. لقد رأيت حالات لا يوجد فيها أي فائدة لتأخير بدء المعاش التقاعدي، لذلك لا يمكنك الاعتماد على قاعدة الإبهام. بدلا من ذلك، سوف تحتاج إلى حساب ما سوف تحصل على مدى حياتك مع خيار واحد مقابل آخر ومقارنة الخيارات. إذا كان المعاش التقاعدي يقدم لك اختيار المبلغ الإجمالي أو القسط السنوي، تأكد من القيام بتحليل دقيق قبل أن تقرر. في الغالبية العظمى من الحالات ألقي نظرة على، والمعاش السنوي اتضح أن يكون الخيار الافضل.

2. انظر إذا كان استخدام إيرا ماني فيرست قد يكون أفضل

القاعدة القياسية هي أنك لا تلمس إيرا الخاص بك أو تقاعد المال حتى تصل إلى سن 70 1/2 عندما يكون لديك الحد الأدنى للتوزيعات المطلوبة. هذه القاعدة من الإبهام خاطئة. إذا لم یکن لدیك دخل أکبر، وبالتالي في شريحة ضریبة ضعیفة، قد تکون قادرا علی سحب سحوبات الجھات الأجنبیة الدولیة ودفع ضرائب قلیلة. إن تحديد كيفية التنسيق عند سحب السحوبات من حساب الاستجابة العاجلة (إير) مع مصادر الدخل الأخرى بطريقة فعالة من حيث الضرائب يمكن أن يعني المزيد من الدخل القابل للإنفاق بعد الضريبة.

إدارة السحب بطريقة فعالة من الضرائب أمر مهم وقد يقدم عرض حزمة التقاعد المبكر فرصا للاستفادة من كونه في شريحة ضريبية منخفضة.

3. تقييم خيارات الرعاية الصحية

التغطية الصحية الفردية مكلفة. إذا كانت التغطية الصحية المستمرة ليست جزءا من حزمة التقاعد المبكر التي يتم تقديمها، تأكد من أنك تعرف كيف أنت ذاهب لتغطية التغطية عندما يقدم ما تقدم.

عندما تضيف في منافع الرعاية الصحية أن بعض الوظائف ذات الأجور المنخفضة تقدم، وهو ما يعادل دفع مرتين. في بعض الأحيان عند السعر في قيمة تغطية الرعاية الصحية عليك أن تقرر أنه يستحق الالتصاق مع وظيفة منخفضة الأجر، أو وظيفة كنت لا تحب. أوقات أخرى لن يكون يستحق كل هذا العناء، وهو ما يرام، فقط تأكد من أنك على استعداد لحساب.

4. تخطيط جدول زمني

أفضل طريقة لتخطيط كيفية حزمة التقاعد المبكر أو أي خطة التقاعد المقترحة سوف تعمل على تخطيط جدول زمني للدخل التقاعد. انها جدول البيانات التي تتتبع مصادر الدخل في المستقبل والنفقات عاما بعد عام، جنبا إلى جنب مع عمرك. يمكنك استخدام هذا المخطط الزمني لرؤية بصريا عندما يمكنك تشغيل مصادر معينة للدخل مثل الضمان الاجتماعي أو المعاش التقاعدي الخاص بك.

5. تعلم قواعد سن التقاعد 401k

إذا كنت قد عرضت على حزمة التقاعد المبكر وكنت بين سن 55 و 59 1/2، خطة 401k الخاص بك يوفر لك القدرة على سحب وسحب أي ضريبة في وقت مبكر سحب عقوبة ، على الرغم من أنك لم تبلغ من العمر 59 1/2. عليك أن تترك المال في خطتك لاستخدام هذا الخيار. تأكد من أنك تفهم قواعد سن التقاعد 401k قبل البدء في تحريك الأموال حولها. بشكل عام، أعتقد أن معظم الناس هم الأفضل حالا توحيد حسابات التقاعد، ولكن إذا كنت ترك العمل بين سن 55 و 59 1/2، قد لا يكون الوقت قد حان لتعزيز حتى الآن.

6. استكشاف طرق جديدة لكسب المال

بمجرد قبول حزمة التقاعد المبكر التفكير في استخدام وقتك لاستكشاف طرق جديدة لكسب المال. تقييم نقاط القوة الخاصة بك لمعرفة كيف يمكن تعبئتها حتى بطريقة جديدة حيث يمكنك متابعة العمل الذي يتمتع حقا. قد تفكر في البدء في أعمال استشارية، وإجراء بعض البحوث حول الشركات الصغيرة الناشئة، أو إيجاد طرق لتحويل الهوايات إلى كسب المزيد من المال.

7. اختبار الإجهاد خططك ولها خطة احتياطية

أهم شيء يمكنك القيام به هو اختبار الإجهاد خطتك. ماذا لو كانت عوائد الاستثمار أقل مما تعتقد أنها ستكون؟ ماذا لو كان طفل بالغ في ورطة وكنت بحاجة لمساعدتهم ماليا؟ ماذا لو كان قرار حزمة التقاعد المبكر الخاص بك يعتمد على استمرار زوجتك في العمل ولديهم حدثا صحيا يجبرهم على الخروج من قوة العمل في وقت مبكر؟

تأكد من أنك مرتاح للإجابات على أسئلة "ماذا لو" والتفكير في خطة النسخ الاحتياطي الخاصة بك. هل سيكون تقليص الحجم خيارا؟ ما هي التغييرات التي يمكنك إجراؤها إذا لم تكن الأمور صحيحة؟

8. سمارت سيكوريتي حول الضمان الاجتماعي

كثير من الناس يأخذون حزمة التقاعد المبكر ومن ثم المطالبة أيضا الضمان الاجتماعي في وقت مبكر لأنها لا تريد بعد للاستفادة من المدخرات الخاصة بهم. هذا يمكن أن يكون خطأ كبيرا. على عكس ما قد تعتقد، في بيئة سعر الفائدة المنخفض من المرجح أن تستمر لفترة أطول إذا كنت الاستفادة من المدخرات الخاصة بك أولا وتأخير تاريخ بدء فوائد الضمان الاجتماعي الخاص بك. يمكن للأزواج المتزوجين، على وجه الخصوص، استخدام قواعد الضمان الاجتماعي للحصول على المزيد من الفوائد المشتركة بين الاثنين إذا كانوا على استعداد ليكون منفتحين، وتعلم كيف تعمل القواعد ووضع خطة منسقة. إذا كنت تأخذ حزمة التقاعد المبكر لا تفترض خطأ أن هذا يعني أن عليك أن تأخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر. قد تضرر عن غير قصد أمنك المالي عن طريق القيام بذلك.