ما يجب معرفته قبل اتخاذ قرارات التقاعد الكبير

الشيء المخيف حول العديد من قرارات التقاعد: فهي دائمة. خذ الوقت للتفكير من خلال الخيارات حول أكبر قرارات التقاعد الخاصة بك: متى تبدأ الضمان الاجتماعي، ومتى يتقاعد، وخيارات المعاشات التقاعدية، وكيفية استثمار المال التقاعد الخاص بك.

1. متى تبدأ الضمان الاجتماعي

أكبر قرار تقاعد واحد معظمكم سوف يجعل عندما تبدأ مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك. أكثر من 50٪ من الأميركيين سوف تعتمد على الضمان الاجتماعي لأكثر من 50٪ من دخلهم التقاعد.

مثل الكثيرين، قد تفترض بطريق الخطأ أمرين:

تعتقد أنك بحاجة للبدء في اتخاذ الضمان الاجتماعي في أقرب وقت ممكن. إذا كنت تبلغ من العمر 62 عاما ولا تزال تعمل، فستخضع مزاياك للحد الأدنى للأرباح. أخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر قد يكون واحدا من أسوأ الأشياء التي يمكنك القيام به.
كنت تعتقد أنك بحاجة إلى البدء في اتخاذ الضمان الاجتماعي عند التقاعد. لمجرد أنك متقاعد، لم يكن لديك لبدء الضمان الاجتماعي. عندما كنت عامل الضرائب، وأحيانا يمكنك الحصول على المزيد من الدخل بعد الضريبة باستخدام المال الخاص بك إيرا السنوات القليلة الأولى من التقاعد وتأخير تاريخ بدء من مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك.

أنت تريد أن تقرر متى تبدأ مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك على أساس الاستراتيجية التي من شأنها أن تعطيك الدخل الأكثر توقعا على مدى حياتك. يتم تحديد هذا على أساس العوامل التالية:

هل أنت متزوج أو واحد؟ العديد من المتزوجين لا يدركون كيف يستفيد الأزواج والناجين من العمل، ومن ثم يدعي كل منهم على حدة، ويتخلى عن الآلاف من المزايا الإضافية. إذا قمت بتنسيق القرار الخاص بك، قد تكون قادرة على الحصول على أكثر من ذلك.

إذا كان متزوجا، الذي كان أعلى عائل، وما هو الفرق السن بين اثنين من أنت؟
هل هناك مخاوف صحية من شأنها أن تقودك إلى الاعتقاد بأنك ستعيش أقصر من متوسط العمر المتوقع؟
هل يتوقع أن تكون في شريحة ضريبة الدخل حيث يمكنك دفع بعض الضرائب على استحقاقات الضمان الاجتماعي، وهل لديك مصادر أخرى للمدخرات بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي؟ إذا كان الأمر كذلك، قد تكون هناك طرق لترتيب مصادر الدخل الخاصة بك لتقليل العبء الضريبي العام في التقاعد، مما يزيد من دخل التقاعد بعد الضريبة.

2. عندما تتقاعد

بمجرد التقاعد، قد يكون من الصعب الحصول على زخمك الذهاب والعودة إلى قوة العمل إذا كنت في حاجة إليها. تحتاج إلى التأكيد على اختبار خطة التقاعد التقاعد الخاص بك للتأكد من أنه يحمل حتى في ظل ظروف أقل من مثالية. بعض الأسئلة التي يجب أخذها في الاعتبار:

إذا لم أكن بعد 65 عاما، كيف سأدفع لتغطية التأمين الصحي؟
إذا حققت مدخراتي واستثماراتي عائد أقل، فهل يمكنني خفض النفقات؟
هل أنا على استعداد لتقليص حجمها في مرحلة ما في المستقبل؟
ماذا سأفعل مع وقتي؟ وسوف يكلف لي المال (السفر والهوايات) أو إنقاذ لي المال (أستطيع أن أفعل الآن بلدي إصلاحات، كوك في المنزل).

3. كيف تأخذ معاشك

إذا كنت تعمل لصالح شركة تقدم معاشا تقاعديا، فدرس خياراتك بعناية قبل أن تتقاعد. بعض الأسئلة التي يجب مراعاتها هي:

إذا عملت بضع سنوات أخرى، هل سيرتفع معاش تقاعدي بشكل كبير؟
هل تقدم شركتي خيارا مقطوعا أو مبلغا سنويا؟ إذا فعلوا ذلك، الذي ينبغي أن تأخذ؟
ما هي مدة المعاش التقاعدي التي يجب أن أختارها؟ دفع تعويضات عن حياتي فقط، أو أن تأخذ كمية أقل قليلا مع العلم أنها ستستمر بعد ذلك لحياة زوجي أيضا (ما يسمى خيار مشترك والباقين على قيد الحياة)؟

4. كيف تستثمر أموالك التقاعدية

إذا كان لديك المال في خطة 401 (ك)، قد يتعين عليك أن تقرر ما إذا كنت تريد تركها هناك أو طرحها على إيرا.

توفر بعض خطط 401 (k) خيارات استثمارية كبيرة، ولها وثائق مستكملة من شأنها أن توفر مجموعة من الخيارات للمستفيد الخاص بك. الخطط الأخرى ليست مناسبة أيضا للمتقاعد. أيضا، يمكن أن خطة 401 (ك) تغيير مقدمي الاستثمار في أي وقت، لذلك تفقد بعض عنصر التحكم عن طريق ترك أموالك في الخطة. ويتعين استثمار أموال التقاعد بطريقة مختلفة بحيث تكون آمنة ويمكن أن تنتج دخلا يمكن الاعتماد عليه. هذا ليس الوقت المناسب لاتخاذ مخاطر كبيرة - خطأ كبير هنا، وكنت قد تكون في ورطة.