ما يجب معرفته قبل الاستثمار في أقساط مكافأة

الصيد

معظم الناس مثل الاشياء المجانية. أنا أعلم أنني أفعل! فكر في الإعلانات التلفزيونية في وقت متأخر من الليل حيث يقول بيتسمان الكاريزمية، "دعوة في غضون 10 دقائق القادمة والحصول على لا واحد، ولكن اثنين من [إدراج أي عنصر لا طائل منه لا تحتاج حقا]. " تبدو مألوفة؟ ربما كنت قد حضر حتى "عشاء مجاني" فقط لمعرفة الممثل المالي كان يحاول الحصول على الجمهور للاستثمار في القسط السنوي الأخير.

ما هي الأقساط الإضافية؟

يمكن أن يكون المعاش السنوي "المكافأة" أقساط سنوية ثابتة أو متغيرة تمنحك مكافأة على الأقساط أو دفعات الشراء التي يتم إجراؤها لعقد سنوي. عادة، فإن شركة التأمين التي تقدم الأقساط مكافأة إضافة 2٪ إضافية إلى 5٪ من أقساط السنة الأولى استثمرت في المعاش السنوي. في تجربتي، مندوبي المبيعات المعاش غالبا ما يضع مكافأة سنوية كأداة للتعويض عن رسوم الاستسلام من المعاش الذي تم شراؤها سابقا من أجل الحصول على المستثمر للانتقال من عقد سنوي واحد إلى آخر.

التكلفة

إذا كنت تفكر في مكافأة سنوية، يجب عليك أن تنظر بعناية في التكاليف والتكاليف الاستسلام المرتبطة الأقساط المكافأة بالمقارنة مع الخيارات الأخرى. إن معظم أقساط المكافأة تأتي مع زيادة الرسوم على مدة العقد. على سبيل المثال، عندما كنت أحلل أقساطا تقدم مكافأة 4٪ للعميل، وكشفت أن الأقساط مكافأة كانت أكثر تكلفة وكان تسليم تهمة أطول مقارنة مع المعاشات الأخرى التي تقدمها نفس الشركة.

كان المعاش التقاعدي غير المكافئ له رسوم استحقاق مدتها 7 سنوات ورسم معدل الوفيات والمصروفات بنسبة 1. 25٪ وكان عقد المعاش التقاعدي لمدة 8 سنوات مع جدول رسوم التسليم وهي رسوم نفقة ورسوم بنسبة 1.50٪. وعلى هذا النحو، لا يشمل أي رسوم أخرى قد يتكبدها العميل، مثل رسوم إدارة الاستثمار، فإنهم سيدفعون رسوما إضافية. 25٪ في النفقات لفترة أطول من الزمن (8 سنوات مقابل 7 سنوات).

من قبيل الصدفة، الإضافية. 25٪ في الرسوم لمدة ثماني سنوات مجموع المكافأة 4٪ التي سوف يحصل عليها العميل.

لا يوجد غداء مجاني

فكر قبل التصرف. إذا كنت تفكر في الاستثمار في معاش سنوي، فشراء العقد لما سوف لا تفعل ما قد . لا ينبغي النظر في المكافأة في صومعة عند اتخاذ قرار ما إذا كان أو لا المعاش المنطقي بالنسبة لك. ويعد اتخاذ أي استثمار قرارا هاما وينبغي النظر فيه بشكل شامل مع ممثل استشاري في مجال الاستثمار. لذلك، انتقل لتناول العشاء مجانا، ولكن فهم انها مجرد عشاء مجاني!

لا يقدم الرصيد خدمات أو استشارات ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين.الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.