في أي عمر يمكنني سحب الأموال من خطتي 401 (K)؟

هل لديك حساب تقاعد 401 (k)؟ أتساءل متى وكيف يمكنك البدء في الاستفادة من المدخرات الخالية من الضرائب؟ تطبق قواعد مختلفة في أعمار مختلفة. كلما انخفض عمرك، قل عدد خياراتك، خاصة إذا لم تكن متقاعدا بعد. هذا يمكن أن يكون محبطا إذا كنت بحاجة إلى المال لتغطية نفقات غير التقاعد، ولكن فكرة 401 (ك) هو التأكد من أنك مذيب ماليا عند التقاعد.

أقل من 55

إذا كنت تحت سن 55 عاما، وما زلت تعمل لدى الشركة التي تدير خطتك 401 (k)، سيكون لديك خياران فقط (على افتراض أن الخيارات متاحة من قبل صاحب العمل ).

للاستفادة من 401 (k) الأموال، ستحتاج إما إلى اتخاذ قرض 401 (ك) أو سحب المشقة.

إذا لم يعد لديك عمل من قبل الشركة، يمكنك تحويل الأموال إلى حساب الاستجابة العاجلة، أو نقدا في خطة 401 (ك). فكر مليا في صرف الأموال على الرغم من ذلك: إذا كنت تدفع نقدا فسوف تلغي حماية الدائنين القيمة التي تبقى في مكانها عندما تحتفظ بالأموال في الخطة.

العمر 55 إلى 59 1/2

إذا كنت متقاعدا، فإن معظم خطط 401 (ك) تسمح بالسحب بدون عقوبة في سن 55. لاستخدام هذا سن التقاعد 401 (ك) 55 يجب أن يكون قد انتهى العمل الخاص بك في وقت لا يتجاوز السنة التي يبلغ فيها سن 55 عاما، ويجب أن تترك أموالك في الخطة 401 (ك) للوصول إليها بدون عقوبة. هناك استثناءات قليلة لهذه القاعدة: بالنسبة للعديد من رجال الشرطة ورجال الإطفاء و إمتس، فإن هذا الحكم يتيح الوصول إلى الأموال في وقت مبكر من عمر 50 عاما، بدلا من 55 عاما.)

<3>>

قبل الدخول إلى الرقم 401 (ك)، تأكد من مراجعة القواعد التي تحكم هذا الحد من السيولة في سن 55:

1. إذا كنت تقاعد السنة قبل بلوغك سن 55، ) سن التقاعد 55 مخصص لا ينطبق . سوف يخضع السحب الخاص بك إلى 10٪ ضريبة عقوبة الانسحاب المبكر. على سبيل المثال، نفترض أنك التقاعد في 54، والتفكير في سنة واحدة يمكنك الوصول إلى أموال خالية من عقوبة. لا، اسف. كنت بحاجة إلى الانتظار سنة أخرى للتقاعد لهذا الحكم لتطبيق.
2. إذا قمت بسحب خطتك 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة، فإن سن التقاعد 55 لا ينطبق . السن الأقدم التي يمكنك سحب الأموال من حساب إيرا التقليدية دون ضرائب جزائية هو عمر 59 ½.

العمر 59 ½ إلى 70 1/2

عندما تصل إلى سن 59 1/2 تتغير القواعد قليلا، ولكن الوصول إلى 401 (k) الأموال في سن 59 1/2 يعتمد على ما إذا كنت لا تزال تعمل أم لا.

متقاعد . إذا كنت متقاعدا، إنهاء العمل بعد بلوغ سن 55، ولا يزال لديك أموال في خطة 401 (ك)، يمكنك الوصول إليها في سن 59 1/2 ودفع أي ضريبة عقوبة الانسحاب المبكر. إذا قمت بتدوير الأموال الخاصة بك 401 (k) إلى حساب الاستجابة العاجلة، القواعد هي نفسها: العمر 59 1/2 هو أقرب يمكنك سحب الأموال من حساب حساب الاستجابة العاجلة ودفع أي ضريبة عقوبة الانسحاب المبكر.

لا تزال تعمل. إذا كنت لا تزال تعمل، يمكنك الوصول إلى الأموال من خطة 401 (k) القديمة بمجرد وصولك إلى سن 59 1/2، ولكن قد لا يكون لديك نفس الوصول إلى الأموال داخل خطة 401 (ك) في الشركة التي حاليا العمل. تحقق مع مسؤول خطة 401 (ك) لمعرفة ما إذا كانت خطتك تسمح ما يسمى بالتوزيع "في الخدمة" في سن 59 ½. وتسمح بعض الخطط 401 (ك) بذلك، بينما لا تفعل خطط أخرى.

401 (ك) سن التقاعد 70 ½

العمر 70 1/2 هو العمر الذي يتطلب الحد الأدنى للتوزيعات تبدأ.

في هذا العصر، بشكل عام، يجب أن تبدأ في أخذ التوزيعات من جميع خطط التقاعد المؤجلة الضريبية (خطط مثل إيراس و 401 (k) s).

إذا كنت لا تزال تعمل لدى الشركة التي تدير خطتك 401 (ك)، فأنت لست مالكا، ولا ترغب في الحصول على توزيع، قد تقدم خطتك استثناء لهذه التوزيعات الإلزامية. سيتعين عليك مراجعة مشرف الخطة لمعرفة ما إذا كانت تسمح باستثناء لقواعد التوزيع الدنيا المطلوبة إذا كنت لا تزال تعمل في سن 70 1/2.