هل يمكنني سحب الأموال من حسابي 401 (K) قبل التقاعد؟

إنه سؤال شائع جدا في عالم التخطيط للتقاعد: هل يمكنك سحب الأموال من 401 (k) قبل التقاعد فعليا؟ الجواب البسيط، هو نعم، لديك دائما الحق في سحب بعض أو كل المساهمات وأرباحها من 401 (ك) وكل انسحاب يخضع لضرائب الدخل. الجواب الطويل هو أنه ليس دائما بهذه البساطة وأي ضرائب أو عقوبات قد تدين بها على هذا الانسحاب تعتمد في المقام الأول على عمرك.

- <->

فيما يلي ملخص لطرق مختلفة لسحب الأموال من خطة 401 (ك) قبل التقاعد:

الانسحاب من 401 (ك) قبل سن 59½

في حين أن لديك الحق للوصول إلى المساهمات الخاصة بك 401 (ك) وأرباحهم في أي وقت، إذا قمت بإجراء الانسحاب قبل سن 55، فمن المحتمل أن تواجه بعض العقوبات الشديدة. أولا وقبل كل شيء، من المهم أن ندرك أن أي انسحاب من الخاص بك 401 (ك) مع التعامل مع الدخل الخاضع للضريبة وتخضع لضريبة الدخل في السنة التي قمت بها الانسحاب. ولكن بالإضافة إلى ضرائب الدخل التي سوف تكون مستحقة، سوف تخضع أيضا إلى 10٪ إضافية عقوبة التوزيع المبكر. بالنسبة لبعض دافعي الضرائب، هذه الضرائب والعقوبات يمكن أن تضيف ما يقرب من خفض قيمة الانسحاب الأصلي الخاص بك إلى النصف.

إذا كنت ترغب في نقل أو تحويل الأصول الخاصة بك 401 (k) إلى حساب مؤهل آخر، يمكنك تجنب هذه الضرائب والعقوبات مع نقل الوصي إلى الأوصياء المناسبة.

إذا كنت ترغب في الوصول إلى الأصول الخاصة بك 401 (k) بسبب المشقة المالية أو لشراء كبيرة مثل دفعة أولى على منزل، هل يمكن أن تنظر في قرض 401 (ك)، ولكن يجب أن تحاول تجنب والانسحاب الخاضع للضريبة بأي ثمن.

أخيرا وليس آخرا، هناك ظروف يمكنك بموجبها سحب رضيبة خاضعة للضريبة من 401 (ك) قبل بلوغك سن 59 سنة:

• أنت ترحل ورصيد الحساب
• أنت معاق
• تسحب مبلغ أقل من المسموح به كخصم من النفقات الطبية
• تبدأ عمليات السحب "المتساوية بشكل دوري"
• سحبك هو نتيجة
• أنت على الأقل 55 سنة، وأنكتمت العمل

الانسحاب من 401 (ك) بعد عمر 59½

في نظر مصلحة الضرائب، العمر 59½ هو الرقم السحري عندما ويأتي ذلك لتجنب العقوبات المرتبطة بسحب 401 (ك) في وقت مبكر. في سن 59 ½، يمكنك أن تسحب من عقوبة 401 (ك) الأصول التي تم تحويلها إلى إيرا التقليدية. إذا كانت أموالك لا تزال في خطة 401 (ك) وكنت متقاعدا، يمكنك أيضا جعل خالية من عقوبة السحب. إذا وصلت إلى سن 59 عاما وما زالت تعمل، قد تتغير القواعد قليلا.

في سن 59 أو أكثر، يمكنك عموما الوصول إلى 401 (k) أصول خالية من عقوبة من خطة صاحب العمل السابق حتى لو كنت لا تزال تعمل. ولكن إذا وصلت إلى سن 59 عاما ومازالت تعمل في الشركة التي تمتلك فيها أصولك 401 (k)، سيتعين عليك مراجعة مسؤول الخطة حول القواعد المحددة لخطتك. قد تقدم خطتك ما يسمى بالانسحاب "أثناء الخدمة" الذي سيسمح لك بالوصول إلى أموالك 401 (k) معفاة من العقوبة، ولكن العديد من الخطط لا تقدم هذا الخيار.

تذكر، حتى لو لم يتم معاقبة الانسحاب، وسوف تخضع لضرائب الدخل.

الانسحاب من 401 (ك) بعد عمر 70 ½

في حين يمكنك الوصول بشكل عام إلى 401 (k) الأصول خالية من العقوبة ابتداء من سن 59½، كثير من الناس لا يزالون يعملون جيدا بعد هذا العمر، وبالتالي تأخير عمليات الانسحاب مما يسمح للأصول بمواصلة نمو الضرائب المؤجلة. ومع ذلك، فإن مصلحة الضرائب ستبدأ في سن 70 عاما بتفويض أنك تقوم بسحب ما يعرف بالحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (رمدس). الحد الأدنى للسحب من إيراس الخاص بك مطلوب دائما في سن 70 1/2، ولكن يمكنك تأخير أخذها من الخطة الحالية التي قدمها صاحب العمل، مثل الخاص بك 401 (ك)، حتى 1 أبريل من السنة بعد التقاعد. استثناء واحد من هذه القاعدة هو أن الموظفين الذين يملكون أكثر من 5 في المئة من الشركة الراعية للخطة لا يزال عليها أن تبدأ في اتخاذ توزيعات من خطة 401 (ك) في سن 70 1/2.

تتطلب خطة التقاعد الصلبة فحص جميع الفرص المتاحة لاستخدام حسابات التوفير التقاعدية الخاصة بك لتحقيق أهداف الحياة الهامة. من المهم أن نفهم كيف ومتى يمكنك الوصول إلى المدخرات التقاعد الخاص بك في خطة 401 (ك) قبل التقاعد الكامل الخاص بك. فقط تأكد من فهم كامل الآثار المترتبة على ضريبة الدخل من أي قرارات الانسحاب. أخذ المال من 401 (ك) خلال سنوات العمل الخاصة بك يمكن أن يدفع بك إلى شريحة الضرائب أعلى وتقليل بيض عش التقاعد المتاحة للمستقبل.