هل ستخسر خطة 529 فرص الحصول على المعونة المالية؟

وهناك، الكامنة في الجزء الخلفي من العقل كل من الوالدين عندما يتعلق الأمر إلى وفورات الكلية:

"ماذا يحدث إذا كنا حفظ كل هذه الأموال، وينتهي منع أطفالي من الحصول على المساعدات المالية التي يحتاجونها للكلية؟ هل سيؤدي ذلك إلى الإضرار بنا على المدى البعيد؟ "

إنه خوف شائع، ولكن لحسن الحظ، فإن مدخرات الكلية تؤثر تأثيرا صغيرا على جوائز المساعدات المالية المستقبلية. عندما حان الوقت لبدء دفع للكلية، عليك أن تكون سعيدا لك حفظ بجد لمستقبل طفلك.

مدخراتك في الكلية لها تأثير ضئيل على جوائز المساعدات المالية، ولكنها تفيد عائلتك بشكل كبير على المدى الطويل.

في هذه المقالة، نناقش كيفية عمل 529، وكيفية عمل المساعدات المالية، وكيف يعمل الاثنان معا. تعلم المزيد عن كيفية عمل المساعدات المالية يوفر نظرة أفضل على المدى الطويل من هذه القضية ويكشف ما خطة 529 يمكن ولا يمكن القيام به بالنسبة لك.

كيف خطط العمل 529

عند فتح خطة 529، يمكنك تخصيص المال خصيصا لتعليم طفلك. فإن هذا النوع من الحسابات لديه بعض المزايا الضريبية الواضحة على المدخرات الأخرى. مرة واحدة ابنك أو ابنتك على استعداد للمدرسة، والمال الذي ساهمت بالإضافة إلى الفائدة التي نمت يمكن استخدامها لدفع ثمن الكلية.

حتى لو حصلت على مساعدة مالية، ستحتاج عائلتك إلى المساهمة في تكاليف الكلية. خطة 529 يضمن لك المال جاهزة والانتظار عندما كنت في حاجة إليها لنفقات الكلية الخاصة بك. يتم استخدام كل من مدخراتك 529 والأصول المالية الأخرى عند تحديد المعونة المالية، ويتم احتساب مساهمات عائلتك.

تبدأ العملية مع طلب فافسا للمساعدة الطلابية.

لقاء ففسا

التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الاتحادية (ففسا) هو التطبيق المستخدم من قبل الأسر لتقديم طلب للحصول على المعونة الاتحادية للكلية، بما في ذلك المنح والقروض والتمويل دراسة العمل. وتدير وزارة التعليم في الولايات المتحدة الأمريكية ففسا وتقدم أكثر من 150 مليار دولار لطلاب الجامعات كل عام.

يجب عليك إكمال فافسا حتى إذا لم تكن متأكدا من أنك مؤهل للحصول على منحة أو قرض فيدرالي. وتستخدم معظم الكليات والكيانات هذا النموذج الموحد لتحديد المنح الدراسية وكذلك المساعدات المالية.

وبمجرد الانتهاء من ففسا الخاص بك، عليك أن تعرف مبلغ من المال من المتوقع عائلتك للمساهمة في تعليم طفلك. ويستخدم هذا الرقم، الذي يطلق عليه "مساهمة الأسرة المتوقعة" أو "إفك"، لتحديد مقدار المعونة التي سيحصل عليها طفلك. سوف تعتمد المعونة المتاحة لك على تكلفة حضور (كوا) المدرسة التي اخترتها.

في حين أن هذه الصيغة تعمل على الورق، فإن الحزمة المالية التي تمنح فعلا غالبا ما تكون أقل من ملء الفراغ الفعلي. ويمكن أن تشمل حزمة المساعدات المالية منح (لا يتعين دفعها) وقروض ولكنها قد لا تغطي جميع تكاليفك.وفورات الكلية تأتي في متناول اليدين في هذه المرحلة، مما يسمح لك لسد الفجوة بين كوا و إفك الخاص بك.

529 الخطط والمساعدات المالية

لقد قمت بإنشاء خطة 529، وأضافت لها بإخلاص وابنتك على استعداد لحضور مدرسة اختيارها العليا. هذا الصندوق سوف يساعدك على دفع ثمن الكلية، ولكن سيكون لها تأثير بسيط على مجموع المساعدات المالية جائزة. كل من ملكية الصندوق ودخل الأسرة الخاص بك المسألة عند النظر في خطة 529 وكيف سيؤثر على التكاليف الخاصة بك على المدى الطويل.

من يملك الخطة 529؟

الأصول الخاصة بك هي جزء من المعادلة عندما يتم تحديد المساعدات المالية الخاصة بك، وخطة الادخار 529 تعتبر من الأصول. ملكية هذا الأصل المسائل وسيكون لها تأثير كبير على كم كنت في نهاية المطاف المساهمة. يتم حساب أصول الوالدين بشكل مختلف عن أصول الطالب، لذا إذا كنت تملك الحساب، فإن الوالد هو الأكثر فائدة بالنسبة إلى خطك الأساسي:

حساب مساهمة أسرتك المتوقعة:

نوع الأصل	التأثير على شركة إفك
	ما يصل إلى 5. 64 في المئة
الطالب المملوكة	ما يصل إلى 20. 00 في المئة

عندما يملك الوالد حساب 529، يتم احتساب فقط 5. 64 في المئة من المبلغ المحفوظ في حين يتم احتساب إيك الخاص بك، مما أدى إلى حزمة مساعدات مالية أكبر للطالب. سن الوالدين يلعب دورا أيضا؛ يمكن لعمر الوالد الأكبر سنا أن يؤثر على مقدار وفورات 529 الخاصة بك في تكاليف كلية طفلك، وفقا ل أوس نيوس أند وورد ريبورت.

كيف تؤثر إدخالاتك الكلية على 529 <إفك

ما مدى تأثير هذه الوفورات الإضافية على جوائز المعونة المالية؟ ذلك يعتمد على مقدار حفظ، الأصول الأخرى الخاصة بك وحتى حجم الأسرة الخاصة بك. نظرة على أسرتين افتراضيتين تكشف كيف أن حساب التوفير النموذجي 529 سيؤثر على التكلفة الكلية للكلية.

كل من أسر سميث وجونز لديهم أطفال يتجهون إلى نفس المدرسة هذا العام؛ يكلف التعليم 50 ألف دولار سنويا. حفظت سميثس $ 75، 000 في خطة 529؛ لم يحضر جونز أبدا لبدء حساب التوفير على الإطلاق. وللأسر نفس الدخل وحجم الأسرة.

بالنسبة لسميثس، وجود وفورات إضافية يعني مساهمة أسرته ترتفع قليلا؛ أن مبلغ إضافي قدره 75 ألف دولار من المدخرات يعني أن الكلية العامة للتعليم العام للسنة الأولى من المدرسة هي $ 9، 826، وذلك باستخدام آلة حاسبة سريعة إفك والدخل من 70،000 $. وسحب المبلغ المطلوب من خطة 529 لدفع للسنة الدراسية .

بالنسبة لأسرة جونز دون أي مدخرات، فإن إفك لنفس السنة الأولى سيكون $ 7، 970، وذلك باستخدام آلة حاسبة ونفس الدخل وأرقام الأسرة.

لإنقاذ أو لا تريد حفظ؟

وجد مدخرو عائلة سميث أن صندوقهم البالغ 529 صندوقا يؤثر على جائزة المساعدات المالية بنحو 800 دولار سنويا، فإنهم يستخدمون الأموال التي يتم توفيرها لدفع أجورهم في كل عام. وفي نهاية السنوات الأربع من الدراسة، يتخرج أطفالهم من الديون التي لا يحصلون عليها أو يملكونها، لأن الأموال متاحة للدفع إلى المدرسة.

عائلة جونز لم توفر المال ولكنها تلقت حوالي 1 دولار، 800 أكثر من المساعدات المالية من نظرائهم الادخار.الحاجة إلى تغطية إفك الخاصة بهم والقيام بذلك مع القروض الطلابية. عندما يتخرج طفلهم، يفعل ذلك مع ما يقرب من 50،000 $ في القروض الطلابية ويحتاج إلى البدء في دفع لهم مرة أخرى في غضون سنة من التخرج.

الخلاصة بالنسبة للمدخرات الجامعية هي أن الأموال التي تضعها جانبا في خطة 529 سيكون لها تأثير بسيط على جائزة المعونة المالية الخاصة بك كل عام، ولكن وجود تلك الأموال المتاحة سوف يقلل بشكل كبير من حجم القروض الطلابية تحتاج إلى تطبيق لكل سنة.

تنطبق هذه الحسابات على الأموال المستثمرة في خطة 529 فقط. الانسحاب من المدخرات التقاعد الخاص بك، والشق المال في حساب التوفير العادية لن تحصل على نفس المزايا الضريبية أو تقديم نفس الفوائد عندما كنت على استعداد لدفع ثمن الكلية.