هل سيؤثر قانون إدارة العمل الجديد على الائتمان؟

في مقال حديث، كتبت عن الفرق بين المعيار الائتماني ومعيار الملاءمة (اقرأ: الائتمان مقابل الملاءمة: لماذا تحتاج إلى معرفة الفرق). في حين أن في البداية استحسانا قد تبدو مشابهة تماما، والمعيارين هي في الواقع مختلفة تماما.

ويؤكد المعيار الائتماني على أنه يجب على المستشار المالي أن يضع مصلحة موكله قبل مصلحته الخاصة.

وفقا لمعيار الملاءمة، لا يطلب من المستشار المالي إلا أن يعتقد بشكل معقول أن أي توصيات يتم تقديمها مناسبة للعميل. وهذا يعني أن المستشارين قادرون على اقتراح بعض الاستثمارات إذا كانت مناسبة، حتى لو كان ذلك يعني أن المستشار سوف تحصل على رسوم أو عمولات أعلى مما لو كانوا اقترحوا استثمارا مماثلا بتكاليف أقل. يمكن للمستشارين "دفع" المنتجات التي قد تكون مناسبة ولكن ليست أفضل لعملائها.

تم فحص معيار الملاءمة لبعض الوقت بسبب مشاكل تضارب المصالح. لتوضيح مدى تأثير هذه التضارب في المصالح ماليا، انظر الإحصائيات التالية:

"وجد تحليل لمجلس المستشارين الاقتصاديين في مجلس البيت الأبيض أن تضارب المصالح هذا يؤدي إلى خسائر سنوية تبلغ حوالي 1 نقطة مئوية للمستثمرين المتضررين حوالي 17 مليار دولار سنويا.

لإظهار كيف يمكن أن ترتفع الاختلافات الصغيرة: يمكن أن يؤدي انخفاض العائد بنسبة 1 نقطة مئوية إلى خفض مدخراتك بأكثر من ربع أكثر من 35 سنة . وبعبارة أخرى، بدلا من $ 10، 000 الاستثمار التقاعد المتزايدة لأكثر من 38 000 $، خلال تلك الفترة بعد تعديله طبقا للتضخم، فإنه سيكون أكثر من 27 $، 500. "

أدخل في حكم الائتمانية الجديدة

يتعدد فإن المناقشات حول ما إذا كان سيتم إجراء تغييرات على معايير الملاءمة أو عدم إدخالها على مر السنين، والآن، تقوم إدارة العمل باتخاذ إجراءات، واعتمدت في الأسبوع الماضي قانونا جديدا، هو القاعدة الائتمانية، يحمي المستثمرين الذين تقاعدوا

وتغطي هذه القاعدة الجديدة جميع المهنيين الماليين الذين يقدمون المشورة الاستثمارية لحسابات التقاعد - بما في ذلك 401 (k) s و إيراس، وينص القانون الجديد على ما يلي

"أي شخص يتلقى تعويضا عن تقديم المشورة الفردية أو الموجهة تحديدا (مثل صاحب العمل الذي لديه خطة تقاعد)، أو مشارك في الخطة، أو مالك حساب الاستجابة العاجلة للنظر في اتخاذ قرار استثماري تقاعدي، ويمكن أن تشمل هذه القرارات، ولكن ليست ل ما هي الأصول التي يمكن شراؤها أو بيعها، وما إذا كانت ستنتقل من خطة يقوم عليها صاحب العمل إلى حساب الاستجابة العاجلة. ويمكن أن يكون الوديع وسيطا أو مستشارا استثماريا مسجلا أو وكيل تأمين أو أي نوع آخر من المستشارين."

الخلاصة

من المتوقع أن تؤدي القاعدة الجديدة، التي من المتوقع أن تدخل حيز التنفيذ على مراحل ابتداء من أبريل 2017، إلى حماية المستهلك والحفاظ على مليارات الدولارات في جيوب المستثمرين. لقد رأينا جميعا إحصائيات مخيفة بشأن التقاعد في هذا البلد. مع هذه القاعدة الجديدة قد نتمكن من إعطاء المزيد من الناس فرصة قتالية.

إذا كنت مهتما في العثور على مستشار الاستثمار الذي هو مطلوب لدعم المعايير الائتمانية، مكان عظيم للبدء هو من خلال البحث عن مخطط مالي فقط رسوم. فالخططون والمستشارون في الرسوم فقط لا يبيعون منتجات استثمارية ولا يقومون بعمل عمولات.

الرسوم فقط المخططين تهمة سعر ثابت ولا يقودها بيع أي نوع من المنتجات. يتم تقديم مشورتهم إلى أعلى مستوى، ويطلب منهم أن يضعوا مصالح زبائنهم فوق مصالحهم الخاصة. للعثور على مخطط مالي رسوم فقط بالقرب منك، وتحقق من الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية في ووو. NAPFA. غزاله.

اتبع ويس على تويتر ، الفيسبوك و ويسموس. كوم

للحصول على أدوات مالية قيمة ومعلومات عن كيفية تعيين نفسك لسعادة التقاعد، تحقق من ذلك:

محسن الضمان الاجتماعي، حاسبة التقاعد، 401k مخصص، المال والسعادة مسابقة، هل حان الوقت ل إقفال اقتصادي؟ ويمكنك أن تتقاعد عما تعتقد

الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين.

الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا يقصد بهذه المعلومات، ولا ينبغي أن تشكل، أساسا أوليا لأي قرار استثماري قد تقوم به. دائما استشارة المستشار القانوني أو الضرائب أو الاستثمار الخاص قبل اتخاذ أي اعتبارات الاستثمار / الضرائب / العقارات / التخطيط المالي أو القرارات.