401 (ك) العقوبات لتجنب

ما إذا كنت تستثمر من خلال خطة 401 (ك) التقليدية، أو خطة روث 401 (k)، أو خطة عمل 401 (k)، هناك عقوبتان كبيرتان على الأقل يمكنهما ضرب لك إذا لم تكن حذرا وجعل خطأ في الطريقة التي التعامل مع الحساب. كل من هذه العقوبات 401 (ك) يمكن أن يكلفك كميات هائلة من الثروة المفقودة مرة واحدة كنت عامل في قوة تفاقم وينبغي تجنبها إذا كان ذلك ممكنا على الإطلاق.

من خلال تعليمك ما هم عليه، وآمل أن أعطيك فرصة أفضل لعدم معرفة اليد مباشرة الألم من الحصول على المال مأخوذة من أنت التي ينبغي أن تبقى في جيبك.

أول 401 (ك) العقوبة التي يجب تجنبها هي رسوم السحب المبكر بنسبة 10٪

مقابل عدد كبير من مزايا حماية الضرائب والأصول المقدمة للمستثمرين الذين يستفيدون من الخطة 401 (ك)، يحدد الكونغرس بعض قواعد صارمة إلى حد ما بشأن متى وكيف، يمكنك إجراء عمليات السحب من حسابك. الأكثر شيوعا من هذه هي عقوبة الانسحاب المبكر 10٪ على المال مأخوذة من 401 (ك) قبل أن تتحول 59. 5 سنوات من العمر. عقوبة الانسحاب المبكر بنسبة 10٪ هي إضافة إلى أي ضرائب اتحادية أو حكومية أو محلية تدين بها على سحبك 401 (k)، مما يجعل من الممكن أن يكون لديك أكثر من 50٪ من أموالك التي انتزعتها منك كعقوبة على مداهمة خزائن التقاعد.

كيف يمكنك تجنب هذه العقوبة 401 (ك)؟

بموجب هذه القواعد، هناك ثمانية استثناءات مكتوبة في القانون والتي قد تكون مؤهلا لها. إذا كنت تستفيد من أحد هذه الإعفاءات، فلن تضطر إلى دفع 10٪ من عقوبة السحب المبكر، فقط ضرائب الدخل العادية التي كنت ستدين بها.

الثانية 401 (ك) عقوبة لتجنب هو سورتاكس على الزائدة 401 (ك) مساهمات

الكونغرس محدد جدا عند تحديد حدود المساهمة 401 (ك) التي تحدد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تضعه في حسابك كل عام. إذا تجاوزت هذه الحدود المسددة 401 (ك)، فإنك مذنب في صنع ما يعرف باسم "المساهمة الزائدة". وتخضع المساهمات الزائدة لعقوبة إضافية في شكل ضريبة مكوس.

على وجه التحديد، وفقا لفيديليتي، واحدة من أكبر 401 (ك) مديري الخطة في العالم، "عقوبة على الاشتراكات الزائدة هو 6 في المئة، ويتم تقييم 6 في المئة على مقدار الفائض، وهذه العقوبة هي المكوس إذا قمت بإزالة المبلغ الزائد قبل نهاية السنة الضريبية، فلن يتم فرض عقوبة على المبلغ الزائد للمساهمة ". وبعبارة أخرى، هناك أخبار جيدة بأنك قد تتاح لك فرصة لتجنب هذه العقوبة 401 (ك) إذا حصلت على المساهمة الزائدة من حسابك قبل الموعد النهائي للضرائب للسنة التي ساهمت فيها.

إضافية 401 (ك) العقوبات والضرائب قد ترغبون في تجنب

على الرغم من أن العقوبات التي ناقشناها للتو هي 401 (ك) - رسوم السحب المبكر بنسبة 10٪ والخصم على الاشتراكات الزائدة - على الأرجح أن تواجه في حياتهم، وهناك حالات أخرى التي قد تجد نفسك دفع المال الذي لن يكون مستحقة على خلاف ذلك إذا كنت استثمرت أو التعامل مع 401 (k) المال وفقا للقواعد.

ومن الأمثلة على ذلك استخدام الأموال المقترضة ضمن 401 (ك). ويجوز إغراء المستثمرين الوافدين والمستثمرين ذوي الثروات العالية الذين لديهم إما نوع خاص من 401 (ك) يعرف باسم "الموجه ذاتيا 401 (k)" أو أولئك الذين قاموا بنقل 401 (k) الاستثمار في أمور مثل شراكة محدودة الماجستير أو الشركات ذات المسؤولية المحدودة المنشأة خصيصا التي تملك الاستثمارات العقارية الاستفادة من خلال استخدام الديون العقارية أو السندات الخاصة. بالنسبة للمستثمرين المناسبين، في ظل الظروف المناسبة، وخصوصا عندما تقوم به شركة إدارة الأصول القفازات البيضاء التي تلبي احتياجات الأغنياء، والتعقيدات المتزامنة التي تنشأ يمكن أن يكون يستحق كل هذا العناء. هذه التعقيدات يمكن التخطيط لها، التخفيف، وتدرج في حسابات العودة. بالنسبة للمستثمرين الذين يفعلون ذلك بنفسك، انها حساب مختلف كثيرا.

قد لا يكونوا على علم بأنهم قد يخاطرون بتشغيل شيء يعرف باسم أوبيت، أو ضريبة دخل الأعمال غير ذات صلة؛ أن يتعين على حساب الاستجابة العاجلة (401 (ك)) أو التمديد، أن يقدم فعلا إقراره الضريبي وأن يدفع الضرائب التي كان من الممكن أن تكون مؤجلة أو خالية من الضرائب. ليس ذلك فحسب، ولكن الوديع العالمي الذي يحمل الأوراق المالية سوف يتقاضى، في جميع الحالات تقريبا، أعلى بكثير من رسوم الحفظ. مرة أخرى، يمكن أن يكون من المفيد أن تكون قيمتها الصافية مرتفعة بما فيه الكفاية، ولكنها ليست منطقة تتعثر فيها الحكمة بقدر ما تتقدم بشكل محسوب، كل خطوة يتم اختيارها بعناية لتعظيم مكافآتها للمخاطر والمكافأة.