معنى 401 (ك) البنود مثل التوزيع والتمديد

يمكن أن تكون الآثار المترتبة على نقل الأموال في منطقتك 401 (k) أو نقلها بين الخطط مخيفة بما فيه الكفاية. اتخاذ القرارات الخاطئة يمكن أن يكلفك المال. إضافة إلى أن بعض المصطلحات مربكة وغير متناسقة وأنه يكفي لإعطاء متوسط ​​المستثمر حالة حرقة. إذا كنت الفوضى واتخاذ "توزيع" بدلا من "التمديد"، فإنه يمكن أن يكون لها عواقب ضريبية غير مرغوب فيها.

لسوء الحظ، العديد من مصطلحات 401 (ك) لا لها معاني مزدوجة.

من الأفضل دائما طرح الأسئلة للتأكد من فهمك للمصطلحات قبل اتخاذ الخطوة. في ما يلي بعض المصطلحات الشائعة الاستخدام وتفسيراتها الصحيحة.

401 (k) التوزيعات

كلمة "التوزيع" مربكة بشكل خاص لأنها يمكن أن تتصل بأحداث مختلفة. أعتقد أنه شيء مثل مظلة لمختلف أساليب أخذ الأموال من 401 (ك).

على سبيل المثال، يمكن توزيع الأموال من خطتك ونقلها مباشرة إلى خطة 401 (k) جديدة أو إلى حساب الاستجابة العاجلة (إيرا) لديك. وهذا ما يسمى "تمرير"، وتمديد هو توزيع. لكنه لا يؤدي إلى أي عقوبات لأن المال لا يأتي إليك. انها تتحرك إلى استثمار آخر.

على النقيض من ذلك مع توزيع التي تصنف على أنها "الانسحاب". في هذه الحالة، يتم إرسال الأموال لك وكنت نقدا الشيك وإنفاق المال.

وماذا عن الاقتراض من 401 (ك)؟ هذا لا يعتبر توزيعا، بل هو قرض من الخطة لك، ولكن إذا تركت عملك قبل تسديد القرض، فإن الرصيد المتبقي من القرض يعتبر بعد ذلك توزيع، وستكون مدينون للضرائب وربما عقوبات.

401 (k) عمليات السحب

معظم الوقت - ولكن ليس دائما - يستخدم مصطلح "الانسحاب" عندما تأخذ المال من خطة 401 (ك) وتنفقه بدلا من تحويل الأموال إلى حساب ضريبي مؤجل جديد. یمکنك أن تتوقع دفع ضرائب علی التوزیع عندما تقوم بسحب، وربما فرض ضرائب جزائیة علی السحب، حسب عمرك في ذلك الوقت.

لا يمكنك عادة سحب مبلغ من 401 (ك) بينما لا تزال تعمل لصالح الشركة التي ترعى خطتك، على الأقل ليس إلا إذا سمحت الشركة بسحب المشقة.

ولكن إذا كان لديك خطة 401 (ك) القديمة ولم تعد تعمل لصالح الشركة، يمكنك أن تأخذ المال إما عن طريق صرف في الحساب وتلقي شيك أو عن طريق تحريك الأموال إلى 401 (k جديد ) أو خطة الاستجابة العاجلة.

401 (k) التحويلات

وهذا يعني عادة تحويل الأموال بين خيارات الاستثمار ضمن خطتك. يمكنك تحويل الأموال بين خيارات الاستثمار المختلفة في خطة 401 (ك) دون تحمل أي مسؤولية ضريبية، على الرغم من أن بعض الأموال داخل الخطة قد تفرض رسوما إذا قمت بنقل الأموال بشكل متكرر جدا.على سبيل المثال، قد يتطلب الصندوق أن تملكه لمدة 30 يوما على الأقل، وسيتم تحصيل رسوم منك إذا كنت تبيع أسهما قبل ذلك الوقت.

يمكن أن تنطبق كلمة "نقل" أيضا على تحويل الأموال من 401 (k) إلى آخر. لديك القدرة على تحويل الأموال من خطة 401 (ك) القديمة إلى خطة جديدة إذا كانت الخطة الجديدة تسمح بذلك، ولكن المصطلحات المستخدمة هي عادة "تمرير" لأنك تتداول الأموال من خطة شركة واحدة إلى نوع آخر من خطة تقاعد.

401 (k) التمديد

كثير من الناس الذين لديهم خطط 401 (ك) لا يدركون أنهم يستطيعون نقل أموالهم إلى حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (k) مع شركة جديدة عند تغيير أصحاب العمل، مثل هذه الخطوة لا لا الضرائب الزناد والعقوبات.

ينطبق هذا الخيار أيضا إذا كنت تعمل لصالح شركة تخرج عن نشاطك التجاري. هذا لا يعني أن الأموال المستثمرة يجب أن توزع لك مباشرة عند إغلاق أبوابها.

تحويل الأموال من خطة إلى أخرى أو من خطة إلى حساب الاستجابة العاجلة هو "تمرير". يمكنك تجنب دفع الضرائب والعقوبات عند تحويل الأموال إلى حساب الاستجابة العاجلة أو خطة الشركة الجديدة، والمال يمكن أن تستمر في النمو لتقاعدك في المستقبل. أو يمكنك سحبها حسب الحاجة ودفع الضرائب فقط على المبالغ المسحوبة كما كنت تأخذ منهم.

تعلم القواعد

تعلم جميع القواعد قبل اتخاذ إجراء إذا كنت تفكر في أخذ المال من خطة 401 (ك). إحدى القواعد الهامة والتي لا يعرفها الكثير من الناس هي أن خطتك آمنة من الدائنين. طالما أن أموالك في الخطة، لا يمكن للدائنين وأصحاب الأحكام الوصول إليها.

لذا تأكد من الاطلاع على جميع خياراتك قبل خصم مبلغ 401 (ك). عليك أن تفعل كل ما في وسعك للحفاظ على هذه الأموال المحمية ومتاحة لسنوات التقاعد الخاص بك.