7 أسئلة التقاعد الأكثر شيوعا

من كل من العملاء والقراء، وهنا الأسئلة السبعة الأكثر شيوعا للتقاعد أنا سألت.

1. متى يجب أن أبدأ في أخذ الضمان الاجتماعي؟

متى تأخذ مسألة الضمان الاجتماعي في أعلى القائمة لأنه قرار يجب أن يتخذه كل أمريكي تقريبا. تحصل على دخل شهري أقل إذا بدأت الفوائد في وقت مبكر، ودخل شهري أكثر إذا بدأت الفوائد في سن متأخرة. الكثير من الناس يفترضون أن هذا قرار بسيط - ويأخذون الخيار الذي يضع المزيد من المال في جيوبهم في وقت مبكر.

إن خيارا مبسطا من هذا القبيل يمكن أن يكلف آلاف الأسر (في بعض الحالات حتى مئات الآلاف) من الفوائد المفقودة. فبدلا من اتخاذ قرار بشأن الضمان الاجتماعي بمعزل عن باقي حالتك، يجب عليك أن تنظر في كيفية تناسبها بشكل شامل مع جميع جوانب خطة الدخل التقاعدية الخاصة بك، مثل التضخم وطول العمر والحاجة إلى دخل مضمون، ومقدار والأصول المالية لديك، خططك للعمل بدوام جزئي في التقاعد، والوضع الضريبي الخاص بك.

2. متى ستستمر أموالي؟

هذا سؤال شائع للتقاعد، وللأسف، واحدة من أصعب الأسئلة التي يجب الإجابة عليها. للرد عليه يجب عليك تقدير أشياء مثل كم من الوقت سوف تعيش، وكم سوف تنفق، ما معدل العائد سوف تكسب على المدخرات والاستثمارات، ما هي أنواع النفقات الطبية سوف تتكبد، وما هي معدلات الضرائب ستكون. مرة واحدة كنت قد توقعت هذه العناصر، يمكنك تقدير كم من المال الخاص سوف تستمر في التقاعد.

ومع ذلك، بدلا من تسوية على "عدد" فمن الأفضل أن يأتي مع عدد قليل من السيناريوهات المختلفة التي تظهر لك ما كنت قد تحتاج إذا كان العائد الخاص بك أقل، أو إذا كنت تنفق أكثر من ذلك. هذا النوع من التخطيط سوف يعطيك مجموعة من المدخرات المطلوبة، والتي أعتقد أنها نهج أفضل من استهداف رقم واحد.

3. كم من المال هل أحتاج إلى التقاعد؟

مثل سؤال التقاعد أعلاه، فإن الإجابة على هذا السؤال تعتمد على الكثير من المتغيرات. بعض الناس ينفقون القليل جدا، وعملوا في نفس الوظيفة طوال حياتهم، وسوف يتقاعد مع معاش شهري كبير. قد يحتاجون إلى القليل من المال خارج هذا المعاش لدعم نمط حياة مريح. يستخدم أشخاص آخرون لإنفاق الكثير وليس لديهم معاش تقاعدي. وسوف تحتاج إما إلى قدر كبير من المدخرات لدعم نمط حياتهم أو أنها سوف تحتاج إلى إيجاد وسيلة لتكون سعيدة يعيشون على أقل. إذا كنت ترغب في التوصل إلى تقدير الاحتياجات الخاصة بك للمال التقاعد هنا أربع خطوات يمكنك استخدامها لتقدير كم ستحتاج إلى التقاعد.

4. هل يمكنني شراء قسط سنوي؟

القسط السنوي هو منتج تأمين يضمن دخلك مدى الحياة. إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل المضمون مثل الضمان الاجتماعي والمعاش، وتلك المصادر تغطي معظم نفقات المعيشة الخاصة بك في التقاعد ثم ربما لا يكون لديك حاجة لضمان دخل إضافي.ومع ذلك، إذا لم يكن لديك دخل مضمون بكثير، فقد يكون من المنطقي أخذ بعض مدخراتك واستخدامها لشراء معاش سنوي يضمن الحد الأدنى من الدخل المستقبلي. وهذا القرار، شأنه في ذلك شأن معظم القرارات المالية، هو أفضل القرارات المتخذة كجزء من الخطة المالية الشاملة.

5. كم سوف أقضي؟

بعض الناس يقضون أكثر مرة متقاعدين؛ يسافرون أو ينخرطون أكثر في الهوايات مثل الغولف والتزلج وركوب القوارب وغيرها. ويجد آخرون أنهم ينفقون أقل لأنهم لم يعودوا يتنقلون أو يدفعون للتنظيف الجاف أو تناول الطعام في الخارج. لتحديد مقدار ما قد تنفقه في التقاعد أولا الجلوس وفحص الإنفاق الحالي الخاص بك. ثم تقدير البنود التي قد تزيد أو تنقص من أجل التوصل إلى ميزانية التقاعد. إذا كان صاحب العمل لا يقدم خطة الرعاية الصحية للمتقاعدين ثم تأكد من أنك عامل في أقساط الرعاية الصحية التي سوف تحتاج إلى دفع من جيبه.

6. كيف سأدفع النفقات الطبية في التقاعد؟

تبدأ الرعاية الصحية للرعاية الطبية في سن 65 عاما، ولكنها ستغطي في المتوسط ​​50٪ فقط من إجمالي نفقات الرعاية الصحية عند التقاعد. سیکون لدیك مصروفات الجیب لرعایة العین، طب الأسنان، السمع، الدفع المشترك، أقساط الجزء ب من برنامج ميديكار، وأقساط التأمین الخاصة بوثائق التأمین التکمیلیة الأخرى التي قد تشتريھا مثل سیاسة ميديجاب وتأمین الرعایة طویلة الأجل.

قد تختلف النفقات الطبية بشكل كبير حسب الموقع الجغرافي، ولكن في المتوسط، تتوقع إنفاق حوالي 5 آلاف دولار - 10 آلاف دولار سنويا لكل شخص.

7. هل يجب أن أغتنم ماي بنسيون كمبلغ مقطوع؟

العديد من المعاشات التقاعدية تقدم خيارا مقطوعا أو خيار المعاش السنوي الذي يدفع الدخل الشهري مدى الحياة. أرى أن الكثير من الناس يأخذون المبلغ الإجمالي دون تحليل دقيق لنتائج حياتهم المحتملة. عند النظر إلى مدى العمر المتوقع، قد يكون خيار القسط السنوي خيارا أفضل بكثير من المبلغ الإجمالي. احرص على دراسة خيارات المعاشات التقاعدية بعناية في ضوء الصورة المالية الكاملة قبل اتخاذ القرار.