مزايا خطط الضرائب المؤجلة

لأفضل أو أسوأ من ذلك، فإن حسابات الادخار التقاعدية وخيارات الاستثمار الأخرى لا تأتي "ذات حجم واحد يناسب الجميع" والأصول "الموقع" هو الاعتبار الهام. هذا هو السبب في حساب الضرائب المؤجلة هو أداة قيمة بشكل لا يصدق لتوفير الادخار التقاعد الفعال.

فيما يلي بعض الأمور الهامة التي يجب فهمها بشأن مختلف خيارات الادخار والاستثمارات الضريبية المؤجلة:

ماذا يعني إذا كان هناك شيء مؤجل؟

الحساب هو الضريبة المؤجلة إذا لم يكن هناك ضريبة مستحقة على الدخل المكتسب في الحساب.

القدرة على تأجيل الضرائب على عوائد الاستثمار تستفيد الأفراد بطريقتين مختلفتين. وتأتي الفائدة الأساسية في شكل نمو معفي من الضرائب. وكبديل لدفع الضرائب على العائدات الحالية للاستثمار، لا تدفع الضرائب إلا في تاريخ مستقبلي، مما يتيح للاستثمار أن ينمو دون آثار ضريبية حالية. والفوائد الثانوية للاستثمارات الضريبية المؤجلة هي أنها غالبا ما تحدث خلال سنوات العمل عندما تكون الأرباح والضرائب في معظم الأحيان أعلى من الأرباح والضرائب أثناء التقاعد. إن استخدام حساب الاستثمار المؤجل الضريبي هو في معظم الأحيان قرارا حكيما عندما تكون في شريحة ضريبية أعلى الآن مقارنة مع شريحة ضريبة الدخل التي تتوقع أن تخضع للضريبة في المستقبل عندما تقوم بسحب.

ما هي أمثلة الحسابات الضريبية المؤجلة؟

تعتبر خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل (مثل خطة 401 (ك) أو 457 أو 403 (ب) مثالا على وسيلة مدخرات التقاعد المؤجلة للضرائب التي تسمح للموظفين المشاركين بالمساهمة بنسبة مئوية من راتبهم قبل الضريبة وتوجيهها إلى واحد أو أكثر من حسابات الاستثمار.

إيرا العادية (المعروف أيضا باسم التقليدية) إيرا هي أيضا تأجيل الضرائب. كما أن القسط السنوي وقيمة التنازل النقدي لسياسة التأمين على الحياة بأكملها تعمل أيضا كحسابات ضريبية مؤجلة. A روث إيرا ليس مجرد ضريبة مؤجلة. بل هو حساب معفاة من الضرائب.

كيف يختلف حساب الضريبة المؤجلة عن حساب الإعفاء الضريبي؟

لا يستطيع الأفراد إنشاء حسابات معفاة من الضرائب.

ومع ذلك، فإنها قد تستثمر في السندات التي تدفع مصلحة معفاة من الضرائب. وعادة ما تكون هذه الفائدة معفاة من الضرائب الاتحادية. ومع ذلك، إذا كان السند يمثل ديون دولة أخرى غير إقامة الفرد، فإن الفائدة ستكون خاضعة للضريبة على عودته ضريبة الدخل الدولة.

كيف يعمل اذا كان الحساب لا الضرائب المؤجلة؟

جميع الاستثمارات لديها القدرة على دفع الدخل أو الزيادة في القيمة أو كليهما. ويأتي الدخل من مصدرين رئيسيين هما: الفوائد وأرباح الأسهم. إذا تم االحتفاظ باالستثمار في حساب خاضع للضريبة، يضاف الدخل إلى الدخل الخاضع للضريبة للمالك للسنة ويؤدي إلى إلتزام ضريبي أعلى. كما أن أي مبيعات للموجودات المحتفظ بها في حساب خاضع للضريبة والتي تباع بأكثر من ما تم استثماره سوف تؤدي أيضا إلى زيادة الدخل وضريبة الدخل.ولا تستحق أي ضرائب إذا كانت نفس الاستثمارات محتفظ بها في حساب ضريبي مؤجل - وهو ميزة هامة لاستثمارات في حساب الضريبة المؤجلة هذا.

حتى يتم تأجيل الضريبة؟

يوم واحد، سوف تدفع الضريبة. غير أن المسؤولية الضريبية لا تنشأ عن الأداء الاستثماري. وبدلا من ذلك، ستدين بالضريبة على أساس مبلغ المال الذي توزعه على نفسك، عادة لدفع ثمن الأشياء التي قد ترغب أو تحتاج إليها. على هذا النحو، في الوضع المثالي الدخل لا تخضع للضريبة حتى التقاعد، عندما قد تكون في شريحة ضريبية أقل.

حتى إذا لم ترفض شريحة الضرائب التقاعد، فلا يزال من المحتمل أن تستفيد من حساب الضريبة المؤجلة لأن من الأفضل أن تدفع الضرائب في المستقبل أكثر مما هي عليه في كل عام من الآن وحتى متى كنت ستدفعها.

هل سأحصل على خصم ضريبي؟

لاحظ أن بعض الحسابات الضريبية المؤجلة، مثل الحساب 401 (ك) أو حساب الاستجابة العاجلة القابل للخصم تنص على خصم ضريبي في السنة التي تقدم فيها المساهمة. ومع ذلك، فإن جميع الحسابات المؤجلة الضريبية لا تنشئ مثل هذا الخصم. وفي كلتا الحالتين، ينص حساب الضريبة المؤجلة على تأجيل الضريبة في كل سنة لاحقة.

تم التحديث بواسطة سكوت سبان