تمويل القرض القائم على الأصول: كيف يعمل وفوائده

نظرا للأزمة الاقتصادية الأخيرة في العديد من البلدان، اضطرت العديد من الشركات الكبيرة والصغيرة إلى مواجهة الصراعات المالية. وبسبب هذا، أصبحت القروض غير المضمونة أمرا صعبا لأن العديد من المؤسسات المالية ليست على استعداد لإخراجها. ولذلك، قررت العديد من الشركات استخدام أصولها كضمان للمقرضين في ما يشار إليه بتمويل القروض القائمة على الأصول.

وهكذا، فإن تمويل القروض القائمة على الأصول هو عملية تستخدم فيها أصول الشركة كضمان للحصول على قرض من المقرضين. في معظم الأوقات يتم التوصل إلى هذا القرار من قبل الشركة عندما يحتاج إلى مزيد من رأس المال العامل لأغراض التوسع. في جميع القروض القائمة على الأصول (عبل)، يتم تأمين فائدة المقرض من أصول المقترض الذي يحدد أيضا مقدار القرض الذي يمكن للشركة الوصول إليه.

من الجيد أن نلاحظ أن كل من الشركات الصغيرة والكبيرة الحجم يمكن أن تتأهل للحصول على قرض عبل. وهي تشمل تجار الجملة وتجار التجزئة والموزعين وحتى مقدمي الخدمات. ومع ذلك، فإن العديد من المقرضين على أساس الأصول يريدون شركة مع ورقة أرصدة مستقرة مع أصول قوية.

من يستخدم القروض القائمة على الأصول؟

هذه القروض عادة ما تكون مستحسنة كلما احتاجت الشركة إلى رأس مال عامل من أجل الحفاظ على جميع أنشطتها التجارية العادية قيد التشغيل. ولذلك فإن الشركة تختار استخدام أصولها الخاصة للحصول على مساعدة مالية من المقرضين.

في هذه الحالة، يتم استخدام أصول الشركة كضمان.

ما هي الأصول التي يمكن أن تستخدمها الشركة كضمان؟

العديد من المقرضين مثل أخذ حسابات القبض كضمان رئيسي. ومع ذلك، يمكن للشركة لا تزال تستخدم معداتها، والآلات، والعقارات والمخزون كضمان.

ما الذي يحدد كم القرض الذي تحصل عليه الشركة؟

لا يمكن منح جميع الشركات نفس مبلغ القرض. في بعض الأحیان قد لا یقدم المقرض المبلغ الذي تطلبھ الشرکة بسبب بعض القواعد التي توجھ عملیة الإقراض. بشكل عام، يسمح للشركة بالاقتراض ما بين 75٪ -80٪ ​​من قيمة ذمم الشركة المدينة. من ناحية أخرى، عندما يتم استخدام المخزون كضمان، فإن الشركة مؤهلة للحصول على قرض يعادل 50٪ من قيمة المخزون.

ما هي تكلفة القرض القائم على الأصول؟

تعتمد تكلفة هذه القروض على قيمة الضمان المستخدم، ومبلغ القرض المقدم، فضلا عن المخاطر العامة التي ينطوي عليها. وفي كثير من الأحيان يتم تسعير تكلفة القرض على أساس النسبة المئوية السنوية الحالية (أبر) التي تتراوح بين 7٪ و 17٪.

كيف يتم بذل العناية الواجبة لعمل القرض؟

قبل أن يوافق المقرض على تقديم قرض لأي شركة معينة، يتعين عليهم إجراء أبحاث حول الوضع المالي للشركة ونوع الضمان المستخدم وكذلك من خلال الكتب المالية للشركة.

ما هي فوائد القروض القائمة على الأصول لشركة؟

و أبلس مفيدة جدا للشركة بالطرق التالية:

1. يمكن الحصول عليها بسرعة - على عكس القروض التقليدية الأخرى التي تتطلب الكثير من الوثائق، أبلس من السهل الحصول عليها دون متاعب طالما أن الشركة تجتمع معايير الإقراض.
2. الاستقرار المالي - يمكن لهذه القروض أن تسد الشركة التي تمر بأوقات اقتصادية صعبة وسرعان ما تعيدها إلى حالة مالية مستقرة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنها تعطى في غضون فترة قصيرة من الوقت لزيادة التدفقات النقدية للشركة.
3. أسهل للحصول على مقارنة مع نوع آخر من القروض - من الناحية الواقعية، فمن الأسهل التأهل للحصول على قرض عبل مقارنة مع خطوط الائتمان الأخرى. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن عدد قليل جدا من العمليات المعنية. ما يجب مراعاته هو المركز المالي للشركة وقيمة الضمان المستخدم.
4. أكثر مرونة من حيث القيود - القروض القائمة على الأصول مرنة جدا عندما يتعلق الأمر كيف تنفق الشركة عليه. لا يأتي مع سلاسل تعلق مثل أشكال القروض الأخرى.
5. نقص الدين - تمويل القروض القائمة على الأصول هو أفضل وسيلة لشركة تريد أن تبقى خالية من الديون والحفاظ على خيارات الاقتراض للشركة مفتوحة.