قبل أن تفكر في الرهن العقاري العكسي

لا أحد يتردد في إخراج الرهن العقاري لشراء منزله. فما هو الجدل حول الرهون العقارية العكسية كل شيء؟

بصراحة، أنا لا أعرف. في الوضع الصحيح، وفوائد الرهن العقاري العكسي يمكن بالتأكيد تفوق العيوب.

الرهن العقاري العكسي هو ببساطة أداة قد تسمح لك بالبقاء في منزلك، الإيجار مجانا، في حين استخدام بعض من المال الذي اشترى هذا المنزل في المقام الأول.

إذا قلت، مثل أي قرار مالي كبير، كنت تريد أن تفعل واجبك قبل أن تقرر ما إذا كان هو الأداة المناسبة لك.

أدناه ستجد شيئين تريد، شيء واحد في الكراهية، وخمسة أشياء تحتاج إلى معرفته عن الرهون العقارية العكسية.

مثل:

1. المرونة

الرهن العقاري العكسي يمنحك القدرة على استخدام حقوق الملكية المنزلية ل "إضافات" مثل عطلة سنوية، سيارة جديدة أو تحسينات المنزل. وتأتي هذه المرونة من القدرة على إخراج الأسهم كمبلغ مقطوع أو دفعات شهرية ثابتة أو خط ائتمان أو أي مزيج منها.

الاستفادة من الآلات الحاسبة على الانترنت سوف تعطيك تقدير لكمية يمكنك الحصول عليها عند إدخال الرمز البريدي والعمر والقيمة المنزلية ورصيد الرهن العقاري القائمة (إذا كان لديك واحد).

2. عدم اللجوء إلى التمويل

هذا يعني ببساطة أن المبلغ الإجمالي المستحق لا يمكن أن يتجاوز القيمة الحالية للمنزل. عندما يباع المنزل، بعد سداد الرهن العقاري العكسي، العائدات المتبقية تذهب لك والممتلكات الخاصة بك.

الكراهية:

1. تكتيكات المبيعات الضحلة

إذا كان شخص ما يحاول التحدث معك إلى أخذ المال من منزلك لشراء منتج مالي من شأنه أن يدفع لهم عمولة (مثل الأقساط السنوية)، تشغيل للتلال.

معظم الناس الذين يوصيون بهذه الاستراتيجيات ليسوا مخططين ماليين. هم مندوبي المبيعات. خدعة واحدة المهور، الذي يستفيد منها خدعة، وليس لك.

هناك أوقات قد يكون فيها من المنطقي استخدام الأسهم المنزلية لمتابعة الاستثمارات الأخرى، ولكن هذه الاستراتيجيات تحتوي على مخاطر إضافية، وينبغي أن تستخدم فقط من قبل المستثمرين المتطورين الذين يفهمون تماما ويمكن تحمل العواقب.

كن على علم بما يلي:

1. تتحرك بعد أخذ الرهن العقاري العكسي

مثل أي الرهن العقاري، وهناك رسوم نشأة والمصروفات التي تكبدتها عند اتخاذ الرهن العقاري العكسي. مع الرهن العقاري العكسي بدلا من دفع ثمن هذه الأشياء من جيبه، تضاف الرسوم فقط إلى رصيد القرض. كنت ترغب في إطفاء هذه النفقات على أطول فترة ممكنة.

إذا كنت تخطط للتحرك في السنوات 2-4 القادمة، والبحث عن طرق أقل تكلفة لاقتراض المال قبل استخدام الرهن العقاري العكسي.

2. إبقاء المنزل في الأسرة

عند وفاتك (أو الشخص الثاني للموت إذا كنت متزوجا) يجب أن يتم سداد الرهن العقاري العكسي. إذا لم يكن هناك ما يكفي من النقود في العقارات الخاصة بك ثم الورثة قد تضطر لبيع العقار لسداد القرض.

إذا كنت تنوي الاحتفاظ بالعقار في الأسرة، فسوف ترغب في التأكد من أن الورثة سيكون لديهم القدرة على سداد القرض، أو إعادة تمويل العقار بناء على طلبهم الائتماني. ابحث عن نفسك أولا على الرغم من. حفظ المنزل في الأسرة قد يكون لطيفا، ولكن إذا كان الرهن العقاري العكسي يمكن أن تعطيك الدخل الإضافي تحتاج إلى أن تكون مريحة ثم ربما هذا هو ما يجب عليك القيام به.

3. حالة السوق العقاري

يعتمد المبلغ الذي تتلقاه على عمرك والقيمة المقدرة لمنزلك. أخذ الرهن العقاري العكسي عندما سوق العقارات في الركود يعني أنك سوف تكون مؤهلة للحصول على أقل.

من ناحية أخرى، إذا كنت تأخذ الرهن العقاري العكسي عندما يزدهر السوق، ثم تقرر في وقت لاحق لبيع منزلك في السوق أسفل، قد يكون لديك القليل من الأسهم اليسار.

4. مسؤوليات الملكية

أنت دائما تحتفظ بملكية (ملكية) المنزل. وبالتالي، كنت مسؤولا عن الضرائب والتأمين ويجب الحفاظ على المنزل بشكل جيد. هذا يعمل بنفس الطريقة مثل أي الرهن العقاري. إذا كنت لا تدفع الضرائب الخاصة بك، عليك أن تكون في ورطة.

5. الأهلية للحصول على الأدوية

أي عائدات تتلقى من الرهن العقاري العكسي هي معفاة من الضرائب - وهو أمر عظيم. ومع ذلك فإن الأموال المستلمة ستحسب كأصل أو كإيرادات وقد تؤثر على أهليتك للحصول على المعونة الطبية.

لن تؤثر العائدات على مزايا الضمان الاجتماعي أو الرعاية الطبية.