أفضل صناديق متوازنة للمستثمرين على المدى الطويل

هناك عشرات من الأموال المتوازنة المختلفة التي تندرج تحت عدة فئات مختلفة تلبي كل هدف استثماري تقريبا يمكنك أن تتخيله - من الأنماط المحافظة إلى المعتدلة إلى العدوانية. وهناك مجموعة واسعة من الأموال المدارة تدار بشكل فعال وإدارة سلبي للاختيار من بينها.

ولكن أفضل صناديق الاستثمار المتوازنة هي دائما تقريبا النوع الذي يمكن للمستثمرين عقد لسنوات أو حتى عقود.

- 1>>

أهم الصناديق المتوازنة سيكون لها الصفات الأكثر أهمية التي ستجدها في أي نوع آخر من صناديق الاستثمار المشترك: يجب على المستثمرين النظر فقط في عدم تحميل الأموال ذات نسب منخفضة للنفقات، وخاصة عند شراء صناديق متوازنة مؤشر . إذا كانت الأموال تدار بشكل فعال، يمكن تبرير النفقات الأعلى ولكن هناك الكثير من الأموال المتوازنة مع الإدارة النشطة التي لديها نفقات منخفضة.

قبل أن ندخل في قائمة أفضل الأموال المتوازنة، سنبدأ ببعض أساسيات الاستثمار التي تريد معرفتها (أو إعادة النظر، إذا كنت أكثر خبرة) قبل الشراء وعقد على المدى الطويل.

ما هي الأموال المتوازنة؟

وكما يوحي المصطلح، فإن الأموال المتوازنة هي صناديق مشتركة تستثمر في توازن أنواع الأصول. إن أبسط أشكال الأصول الاستثمارية تشمل الأسهم والسندات والنقد. بعض خبراء الاستثمار قد تشمل المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة، وكذلك السلع مثل النفط، تحت عنوان أنواع الأصول.

بسبب رصيد الأصول، فإن الأموال المتوازنة هي مثل الاستثمار في صندوقين أو ثلاثة صناديق مشتركة، وكلها في صندوق واحد متنوع.

مثل الأموال الأخرى، عادة ما يكون للأموال المتوازنة هدف محدد يرد نصه في نشرة الصندوق وفي المعلومات الإلكترونية التي يمكن العثور عليها بسهولة في موقع الشركة الإلكتروني أو على أفضل المواقع للبحث عن الصناديق المشتركة.

يتم تصنيف معظم الأموال المتوازنة وفقا لتخصيص الأصول الخاصة بكل منها. والفئات الرئيسية الثلاث هي التوزيع المحافظ، والتخصيص المعتدل، والتخصيص العدواني. وتمتلك الأموال المحافظة عادة تخصيص أصول لما يقرب من 30٪ من الأسهم، و 50٪ من السندات، و 20٪ من النقد. وعادة ما تخصص أموال التخصيص المعتدلة تخصيص حوالي 65٪ من الأسهم و 35٪ من السندات. وستكون الأموال الضخمة لديها حوالي 80٪ من الأسهم و 20٪ من السندات.

لماذا الاستثمار في صناديق متوازنة؟

يمكن استخدام الأموال المتوازنة لمجموعة متنوعة من الأهداف الاستثمارية والتكتيكات وأغراض إدارة المحافظ. وكثيرا ما تستخدم الأموال المتوازنة كاستثمارات مستقلة للمستثمرين المبتدئين الراغبين في الحصول على بداية جيدة مع صناديق الاستثمار المتنوعة دون الحاجة إلى تلبية الحد الأدنى من مبالغ الاستثمار الأولي لثلاثة أو أربعة صناديق مشتركة.

قد يستخدم المستثمرون الآخرون الأموال المتوازنة كموجودات أساسية في محفظة من الأموال، حيث قد تكون هناك عدة صناديق أخرى تضاف للتنوع.على سبيل المثال، قد يخصص المستثمر الجزء الأكبر من أصول محفظته إلى الصندوق المتوازن، ثم يبني حوله مع مخصصات أصغر للأموال في فئات أخرى، مثل الأسهم أو القطاعات الأجنبية.

الأموال المتوازنة للشراء على المدى الطويل

في حين يمكن استخدام بعض أموال التخصيص المحافظة للاستثمارات قصيرة الأجل أو متوسطة الأجل (أي من سنة إلى خمس سنوات)، فإن معظم أنواع صناديق الاستثمار المشترك، بما في ذلك صناديق الرصيد الأنسب للاستثمار على المدى الطويل (أي 10 سنوات أو أكثر).

حتى مع هذه الخلفية، وهنا بعض الخيارات الجيدة للأموال متوازنة لشراء وعقد على المدى الطويل. سنبدأ بأموال متحفظة، ثم التقدم إلى المعتدلة والعدوانية:

• الطليعة ليفستراتيغي النمو المحافظ (فسغكس): توزيع الأصول لهذا الصندوق هو ما يقرب من 40٪ من الأسهم و 60٪ السندات. وهذا يسمح بالنمو البطيء ولكن الثابت على المدى الطويل، مما يجعل من صندوق المحافظ جيدة. وقد فسكغس قادرة على متوسط ​​أكثر من 5٪ العائد السنوي على المدى الطويل. <> فانغوارد ويلسلي الدخل
• (فوينكس): حول ما يزيد على 40 عاما وربما أفضل صندوق تخصيص المحافظ على السوق، ومحفظة فوينكس هو متحفظ بقوة مع تخصيص يتراوح بين 35٪ و 40٪ من الأسهم، حوالي 60٪ السندات، والباقي في حوالي 5٪ نقدا. أما بالنسبة للأداء، فإن ويلسلي تفوق ما لا يقل عن 90٪ من أموال التخصيص المحافظ الأخرى لعوائد 3 و 5 و 10 سنوات. وبلغ متوسط ​​العائد أكثر من 7٪، وهو ما يقرب من جيدة مثل العديد من الأموال التي تستثمر 100٪ في الأسهم. واحدة من أفضل صناديق الاستثمار المحافظ المدارة التي تديرها بنشاط يمكنك شراء، فإنه من الصعب التغلب على نسبة حساب رخيصة من 0. 23٪. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو $ 3، 000. الطليعة ولينغتون
• (فويلك): هذا الصندوق منذ حوالي 1929 ولا يزال صندوق متوازن الصلبة للشراء. يتم تصنيف تخصيص الأصول ل فويلك على أنه مخصص معتدل لأنه يحمل ما يقرب من 65٪ من الأسهم و 35٪ من السندات. مثل الأموال الطليعة الأخرى، ستحصل على نسبة حساب منخفضة (0. 26٪) لويلينغتون. مؤشر متوازن الطليعة
• (فينيكس): إذا كنت ترغب في صندوق مؤشر منخفض التكلفة، بدون تحميل يحمل مزيجا معتدلا من الأسهم والسندات، فلا مزيد من البحث عن فيينكس . مع نسبة حساب منخفضة للغاية من مجرد 0. 22٪ ورصيد قوي من الأسهم 60٪ و 40٪ السندات، فيينكس يجعل الأساسية المعلقة عقد في محفظة متنوعة أو استثمار مستقل للمبتدئين. وبلغ متوسط ​​العائد على المدى الطويل بين 6٪ و 8٪. هذا رائع للاستثمارات متوسطة المخاطر من أي نوع. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو $ 3، 000. الطليعة ستار
• (فغستكس): حتى الآن كنت قد لاحظت جميع الأموال في قائمتنا من الأموال المتوازنة حتى الآن هي من الطليعة الاستثمارات. قد تكون لاحظت أن لديهم الحد الأدنى من 3، 000 $ لبدء الاستثمار. ومع ذلك، فغستكس لديها الحد الأدنى الأدنى من 1، 000. وهو أيضا ما يعرف باسم "صندوق الأموال"، مما يعني أنه يستثمر في صناديق الاستثمار الأخرى، وكلها في خيار صندوق واحد.ويستثمر صندوق النجوم في مزيج متنوع من 11 صندوق طليعة، مما يجعله خيارا ثابتا قائما بذاته للمستثمرين المبتدئين أو أولئك الذين يريدون حل صندوق واحد للاستثمار. فديليتي المتوازن
• (فبالك): واحدة من أفضل الأموال المتوازنة مع تخصيص معتدل، فإن محفظة فبالك عادة تستثمر ما لا يقل عن 60٪ من أصول محفظتها في الأسهم و 25٪ على الأقل في السندات، والباقي في السيولة النقدية. هذا هو صندوق تدار بنشاط مع تاريخ من ضرب فئة المتوسطات مع عوائد على المدى الطويل من 6٪ أو أعلى. نسبة النفقات هي صفقة لإدارة الجودة عند 0. 55٪ والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو $ 2، 500. T. (براسيكس): نحن بحاجة إلى إضافة صندوق تخصيص أكثر تحفظا إلى هذه القائمة مع هذا الصندوق الذي يدار بشكل نشط الذي يستثمر محفظته في مزيج من الأصول التي تتكون من ما يقرب من 40٪ من الأسهم، و 50٪ السندات و 10٪ نقدا. ويهدف الصندوق أولا إلى تحقيق الدخل والنمو المقبل لرأس المال. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو $ 2، 500 ونسبة النفقات معقولة 0. 74٪.
• بروس فوند (بروفكس): صندوق بروس قد يكون له اسم مضحك ولكن أداءه على المدى الطويل خطير للغاية. العائد السنوي 15 عاما بسهولة يتصدر 12٪، وهو أفضل من 99٪ من جميع صناديق تخصيص المعتدلة ومعظم أفضل صناديق الأسهم. ولذلك، مع مزيج من حوالي 45٪ من الأسهم، و 30٪ السندات والنقدية 25٪، وهذا صندوق تخصيص معتدل الإدارة النشطة يمكن تحقيق عوائد فوق المتوسط ​​مع مخاطر أقل من المتوسط. فقط كن مستعدا لتلقي عوائد فرعية في بعض الأحيان على المدى القصير في ظروف السوق المتطرفة. نسبة الإنفاق هي 0. 67٪ والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 1، 000.
• لا يقدم الرصيد خدمات الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.