خصم الضرائب على الدولة لخطط 529

ومن الطرق الشائعة للادخار للكلية خطة 529 مع تسع وأربعين ولاية، وتقدم مقاطعة كولومبيا خيارا واحدا على الأقل. مع خطة 529، والمدخرات الكلية الخاصة بك ينمو الضرائب المؤجلة وأنت لا تدفع أي ضريبة اتحادية على الانسحاب لنفقات التعليم العالي المؤهلين.

لا يوجد خصم فيدرالي للمساهمات في حساب 529، ولكن معظم الولايات تسمح إما بخصم أو رصيد ل 529 مساهمة.

ما هي الدول التي لديها أفضل الخصومات؟

أريزونا، كانساس، ماين، وبنسلفانيا من الواضح أن العدائين الأماميين لأن سكان هذه الدول يحصلون على تخفيضات ضريبية للمساهمات أي الدولة 529 خطة، وليس فقط الخاصة بهم. وهذا يعطي السكان حرية اختيار خطة الدولة بأقل الرسوم وأفضل الخيارات الاستثمارية في حين لا يزال الحصول على خصم الضرائب الدولة.

من بين هذه الولايات الأربع، الأفضل هي ولاية بنسلفانيا التي تسمح بخصم يصل إلى 13000 دولار لكل مستفيد لكل مساهم. وبالنسبة للزوجين اللائي يتزوجن بالاشتراك، فإن هذا المبلغ يصل إلى 26 ألف دولار لكل مستفيد.

أما بالنسبة لبقية الولايات، يمكنك فقط خصم المبالغ التي ساهمت في خطة الدولة، وبالتالي فإن أفضل الدول من منظور الضرائب ستكون تلك التي تقدم أكبر الخصومات. في حين أن معظم الدول لديها حدود الدولار على 529 الخصومات، نيو مكسيكو، كولورادو، وكارولينا الجنوبية تسمح لك لخصم كامل مبلغ المساهمات في 529 خططها.

اعتمادات ضريبية حكومية ل 529 مساهمة

تقلل الإعفاءات الضريبية من الضريبة التي تدين بها فعلا، حتى يمكن أن تكون أكثر قيمة من الخصم. وحاليا، هناك ثلاث ولايات لديها اعتمادات ضريبية ل 529 مساهمة في الخطة.

• إنديانا يتيح لك الحصول على ائتمان ضريبي يعادل 20٪ من اشتراكاتك بمبلغ أقصاه 000 1 دولار (حتى 5 آلاف دولار أمريكي).
• يوتا لديه ائتمان ضريبي بنسبة 5٪ على اشتراكات تصل إلى 1 دولار و 740 للدافع الواحد (3، 480 دولارا إذا تم إيداعه بالاشتراك) لكل مستفيد. ويأتي ذلك إلى رصيد قدره 87 دولارا لكل مستفيد للمتبرعين المنفردين و 174 دولارا لكل مستفيد للمودعين المشتركين.
• فيرمونت يقدم ائتمانا ضريبيا بنسبة 10٪ على اشتراكات تصل إلى 500 دولار أمريكي (500 دولار أمريكي لكل مستفيد).

معظم الدول الضريبية لمدراء الكليات

ثماني ولايات: ألاباما، كاليفورنيا، ديلاوير، هاواي، كنتاكي، نيو جيرسي، ماساشوستس، ومينيسوتا لا خصم أو ائتمان ل 529 مساهمات الخطة.

هذه الدول لديها 529 خطة، ولكن لا تقدم أي حافز ضريبي لاستخدامها. لذلك، إذا كنت تعيش في واحدة من هذه الحالات، أفضل خيار هو اختيار خطة الدولة التي لديها رسوم منخفضة ويقدم نوع من الخيارات الاستثمارية التي تريدها. في معظم الحالات لا تحتاج إلى أن تكون مقيما في دولة للاستثمار في خطتها.

ما هي خطة الدولة التي يجب علي اختيارها؟

الخصومات الضريبية والاعتمادات هي كبيرة، لكنها قد لا تضيف ما يصل الى الكثير إذا كانت خطة 529 دولتكم تفرض رسوم إدارة ضخمة. تأكد من التحقق من الرسوم الخاصة بخطة دولتك (وما إذا كانت تتنازل عن تلك الرسوم للمقيمين في الولاية). يتسوق ويقارن تلك الرسوم إلى رسوم الدول الأخرى.

من الاعتبارات الهامة الأخرى الأداء الاستثماري وما إذا كانت الخطة تتضمن الكثير من الخيارات الاستثمارية، مثل المحافظ القائمة على العمر.