شراء نقاط الخصم لخفض سعر الفائدة

يدفع مقدمو الرهن العقاري رسوم المقرضين لنقاط الخصم. يقدم المقرضون نقاط خصم لمقدمي الطلبات كوسيلة لخفض معدل الفائدة على الرهن العقاري. في حين أن شراء نقاط في بعض الأحيان انخفاض أسعار الفائدة، مرات عديدة، وتكاليف شراء لك أكثر مما يحفظ.

كم "نقاط التكلفة"؟

تكلفة كل نقطة تساوي 1٪ من قيمة القرض. على سبيل المثال، للحصول على قرض بقيمة 100000 دولار، نقطة خصم واحدة تساوي 1000 دولار أمريكي.

ما هي الفائدة الأقل من نقطة واحدة؟

كل نقطة خصم تدفع على قرض لمدة 30 عاما عادة ما تقلل من سعر الفائدة بنسبة 0. 25 في المئة، اعتبارا من 2016. دفع للنقاط يخفض معدل الفائدة الخاص بك، لأن المقرض يتلقى الدخل في مبلغ مقطوع عند الإغلاق بدلا من وجمع الفائدة أثناء إجراء الدفعات على القرض الخاص بك.

هل يجب شراء النقاط؟

ما إذا كان دفع النقاط أمر منطقي بالنسبة لك يعتمد على المدة التي تخطط فيها للحفاظ على القرض. استخدام آلة حاسبة الرهن العقاري لمساعدتك على اتخاذ قرار.

1. قم بحساب مبلغ الدفعة الشهرية الخاصة بك بسعر الفائدة الذي سيتم خصمه منك إذا لم تشتري نقاطا.
2. قم بحساب مبلغ الدفعة الشهرية الخاصة بك بسعر أقل إذا كنت تدفع نقاط.
3. خصم أقل دفعة من أعلى دفع للعثور على المبلغ المحفوظ كل شهر.
4. قسمة المبلغ المحمل على النقاط عند الإغلاق بالمبلغ الشهري الذي تم حفظه. والنتيجة هي عدد الأشهر التي يجب أن تبقي القرض للتعادل على دفع النقاط.

مثال على التعادل

$ 100، 000 قرض - 30 سنة المدة

• 7. 5٪ الفائدة، لا توجد نقاط = 699 $. 21 دفعة شهرية
• شراء 1 نقطة مقابل $ 1، 000 = الدفعة الشهرية $ 690. 68
• التوفير الشهري = $ 8. 53
• $ 1000 / $ 8. 53 = 117 شهر

نقطة التعادل الخاصة بك هي 117 شهرا - أو ما يقرب من 10 سنوات لاسترداد تكلفة شراء نقطة الخصم، مع الأخذ في الاعتبار فقط حساب بسيط لتلك الأموال في قيمة اليوم.

في نهاية المطاف، تقرر كم من الوقت كنت تخطط للعيش في المنزل. إذا كنت تخطط لامتلاك المنزل لفترة قصيرة من الزمن، قد لا تكون نقاط الخصم يستحق حساب.

الرصيد الرئيسي أقل قليلا

إذا نظرتم إلى جداول الإطفاء لمقارنة القرضين، سترى أن قرض الفائدة المنخفض له رصيد رئيسي أقل قليلا في نهاية 117 شهرا، 87 $، 024 مقابل 87 $ ، و 259 قرضا بنسبة 5 في المائة. لذلك قد ترغب في النظر في مبلغ الادخار لتقرر ما إذا كان لشراء نقاط.

هل يمكن للبائع دفع ثمن نقاط التخفيض الخاصة بي؟

ربما. تحدث مع المقرض الخاص بك عن ما هو مسموح به مع القرض الخاص بك. قد يرغب البائع على الأرجح في ارتفاع سعر البيع إذا دفع جزء من رسومك، ولكن يمكنك الانتقال إلى المنزل مع قدر أقل من النقد عند الإغلاق.

هل يتم خصم الخصم من الضرائب؟

نعم، فإن النقاط المدفوعة للعقارات السكنية قابلة للخصم من الضرائب في السنة التي تدفع فيها.يمكن للمشترين خصم المبلغ المدفوع حتى لو دفع البائع مقابل النقاط عند الإغلاق.

هل نقاط الخصم هي نفس رسم التأسيس؟

رسوم نشأة هي رسوم مشحونة على معالجة القرض الخاص بك. وعادة ما يكلف نفس نقطة واحدة، وإنما هو نوع مختلف من الرسوم. اسأل المقرض الخاص بك إذا كنت ستحمل رسوم نشأة.