الرهن العقاري شراء تخفيضات سعر الفائدة

بالنسبة إلى العديد من المقترضين، يمكن أن يكون شراء الرهن العقاري أكثر فائدة من قرض قابل للتعديل مع خيار دفع يسمح بالإطفاء السلبي مثل أرم الخيار. تتضمن عمليات شراء الرهن العقاري دائما رأس المال والفائدة في الدفعات الشهرية للمستهلكين. وهذا يعني في كل مرة أصحاب المنازل جعل مدفوعات الرهن العقاري، وأرصدة القروض تنمو أصغر بدلا من أكبر. ويعني رصيد الرهن العقاري الأصغر أن الأسهم تنمو، حتى عندما يكون التقدير منخفضا.

- 1>>

ميزات شراء الرهن العقاري المشتركة

عمليات شراء الرهن العقاري تعمل مثل هذا:

• يتم تخفيض المدفوعات وتحسب على سعر الفائدة المنخفض على المدى المحدد.
• يتم دفع الفرق بين سعر الفائدة "الحقيقي" ومعدل الفائدة المنخفض نقدا من قبل البائع أو المشتري.
• فكر في الأمر كدعم. انها مثل جورب بعيدا 1200 $ في البنك وسحب 100 $ كل شهر لمدة 12 شهرا للمساعدة في جعل دفع الرهن العقاري الخاص بك.

3-2-1 الرهن العقاري

• هذا هو الرهون العقارية المطفأة بالكامل لمدة 30 عاما.
• ارتفاع أسعار الفائدة بنسبة 1 في المئة كل عام للسنوات الثلاث الأولى.
• ثم يتم تحديد سعر الفائدة للفترة المتبقية.

على سبيل المثال، يقول رصيد القرض الخاص بك هو 350،000 دولار ويتم تحديد سعر الفائدة عند 6. 75 في المئة لمدة 30 عاما. يمكن للبائع (أو أنت) "شطب" سعر الفائدة عن طريق دفع مبلغ مقطوع قدره 15 $، 853. هذه هي الطريقة التي يعمل بها:

1. سعر الفائدة للسنة الأولى هو 3. 75 في المئة تدفع في 1 $، 621 شهريا.
2. سعر الفائدة للسنة الثانية هو 4. 75 في المئة تدفع في 1 $، 826 شهريا.
3. سعر الفائدة للسنة الثالثة هو 5. 75 في المئة مستحقة الدفع في $ 2، 043 في الشهر.
4. سنوات من أربع إلى 30 تحمل فائدة قدرها 6. 75 في المئة تدفع في 2 $، 270 في الشهر.

ونتيجة لذلك:

• مدخرات السنة الأولى (مقابل 2 دولار، 270 في الشهر) هي 649 $ في الشهر أو 7 $، 790.
• وفورات السنة الثانية (بالمقارنة مع 2، 270 $ في الشهر) هو $ 444 في الشهر أو $ 6، 332.
• وفورات السنة الثالثة (بالمقارنة مع $ 2، 270 في الشهر) هو 228 $ في الشهر أو $ 2، 731.

إضافة ما يصل المدخرات السنوية: $ 7، 790 + $ 6، 332 + $ 2، 731 = $ 15، 853. لذلك، يكلف 15 $، 853 لشراء سعر الفائدة والمدفوعات لمدة ثلاث سنوات كاملة.

3-2-1 فوائد الرهن العقاري

• المقترض مؤهل للحصول على هذا القرض بنسبة 3. 75٪ سعر الفائدة ومبلغ الدفع 1 دولار، 670 مقابل معدل حقيقي من 6. 75 في المئة ودفع $ 2، 270 <
• بدلا من دفع القفز دفعة واحدة، فإنه يرتفع في زيادات أصغر، حوالي 200 دولار سنويا، للسنوات الثلاث الأولى.
• ويحافظ على دفعات منخفضة لمدة 36 شهرا للمقترضين الذين من المتوقع أن يزيد في وقت لاحق الدخل. ربما يعود الزوج إلى العمل بعد توقف أو شخص يتوقع أن يتخرج ويهبط وظيفة أعلى دفع مع تلك المكتسبة حديثا درجة.

2-1 الرهن العقاري

• هذا هو الرهن العقاري المطفأة بالكامل لمدة 30 عاما.
• يزيد سعر الفائدة بنسبة 1٪ كل عام خلال العامين الأولين.
• ثم يتم تثبيت سعر الفائدة للفترة المتبقية.

على سبيل المثال، يقول رصيد القرض الخاص بك هو 350،000 دولار ويتم تحديد سعر الفائدة عند 6. 75 في المئة لمدة 30 عاما.

هذا هو كيف يعمل:

1. سعر الفائدة في السنة الأولى هو 4. 75 في المئة تدفع في 1 $، 826 شهريا.
2. سعر الفائدة للسنة الثانية هو 5. 75 في المئة مستحقة الدفع في $ 2، 043 في الشهر.
3. سنوات من ثلاث إلى 30 تحمل فائدة بمعدل 6. 75 في المئة مستحقة الدفع في $ 2، 270 في الشهر.

ونتيجة لذلك:

• مدخرات السنة الأولى (بالمقارنة مع $ 2، 270 في الشهر) هو 444 $ في الشهر أو $ 6، 332.
• وفورات السنة الثانية (بالمقارنة مع $ 2، 270 في الشهر) هو $ 228 في الشهر أو $ 2، 731.

إضافة ما يصل المدخرات السنوية: $ 6، 332 + $ 2، 731 = $ 8، 063. لذلك، يكلف 8، 063 $ لشراء انخفاض سعر الفائدة والمدفوعات لمدة سنتين كاملتين.

عمليات الرهن الدائم على الرهن العقاري

يحدث شراء الرهن العقاري الدائم عند شراء سعر الفائدة في البداية من خلال دفع نقاط القرض. معظم المشترين لا تريد أن تأخذ المال من جيبه لشراء أسفل معدل، ولكن في بعض الأحيان من المنطقي.

أيضا، لنفترض أن البائع يدفع تكلفة إقفال تكلفة بنسبة 4 في المائة للمشتري، وتكاليف إقفال المشتري تبلغ 2 في المائة. استخدام الائتمان 2 في المئة اضافية لشراء انخفاض سعر الفائدة!

ملاحظة: عادة ما يحتاج المقرضون إلى دفعة أولى أعلى لعملية شراء 3-2-1 وخصم بقيمة 2-1. هناك أنواع أخرى من الرهن العقاري من عمليات شطب الرهن العقاري، ولكن هذين هما الأكثر شعبية.

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.