حساب العائد المعادل للضريبة - سندات البلدية

إن معرفة كيفية حساب العائد المعادل الضريبي على السندات البلدية هو عنصر أساسي لتحديد ما إذا كانت مونيس مناسبة لك. معظم القضايا البلدية معفاة من الضرائب على المستوى الاتحادي ومستوى الولايات، الأمر الذي يبدو كبيرا في البداية. بعد كل شيء، لماذا تدفع الضرائب على دخل الاستثمار الخاص بك عندما يكون لديك خيار عدم؟

لسوء الحظ، ليس بهذه البساطة. أما بالنسبة للمستثمرين في الفئات الضريبية الدنيا، فقد يدفعون في الواقع إلى الاستثمار في أكثر من 999 <خاضعة للضريبة، حيث أن القضايا الخاضعة للضريبة عادة ما تقدم عائدات أعلى من الضرائب قبل السندات البلدية.

معرفة كيف يتم احتساب العائد الضريبي لسندات البلدية (تي) هو الخطوة الأولى في تحديد ما إذا كانت مونيس مناسبة لك.

الخبر السار: ليس من الصعب. في ما يلي كيفية حساب العائد المعادل للضريبة في بضع خطوات بسيطة:

أولا، ابحث عن معدل الضريبة المتبادل، أو بعبارة أخرى، 1 - معدل الضريبة. إذا كنت تدفع 25٪، والمتبادلة هي ببساطة 1 -. 25، أو. 75 (75٪).

ثانيا، قسم هذا إلى العائد على السندات الخالية من الضرائب لمعرفة العائد المعادل من الضرائب. إذا كان السند في السؤال ينتج 3٪، المعادلة هي 3. 0 مقسوما على. 75، أو 4٪.

الآن بعد أن لديك هذه المعلومات، يمكنك إجراء مقارنة التفاح إلى التفاح بين القضايا الخاضعة للضريبة وخالية من الضرائب. إذا كانت السندات الخاضعة للضريبة ذات الجودة االئتمانية المكافئة والوقت حتى تاريخ االستحقاق أكثر من 4٪، فإنك ستكون أفضل حالا من االستثمار في السندات الخاضعة للضريبة. إذا قمت بتوصيل معدلات الضرائب المختلفة في المعادلة أعلاه، سترى أن ارتفاع معدل الضريبة الخاص بك، وارتفاع العائد المعادل للضريبة - يوضح كيف السندات معفاة من الضرائب هي الأنسب لأولئك الذين في أقواس ضريبية أعلى.

ضع في اعتبارك أن السندات البلدية الصادرة ضمن ولايتك قد تكون معفاة من الضرائب على المستويين الاتحادي ومستوى الولايات - ويشار إليها على أنها "خالية من الضرائب". "في هذه الحالة، تأكد من تحديد معدل الضريبة في الولاية عند حساب المعاملة بالمثل في الخطوة 1. وبعبارة أخرى، إذا كان معدل الضريبة الفيدرالية هو 25٪ ومعدل الضريبة في الولاية هو 3٪، فإن الرياضيات المناسبة في الخطوة 1 ستكون يكون 1 -. 28 =. 72

يمكن الاطلاع على الأقواس الضريبية الحالية هنا.

هناك نوعان من التجاعيد الإضافية للنظر فيها:

أولا، سندات الخزانة الأمريكية خالية من الضرائب على مستوى الولاية. إذا كنت تقارن السندات البلدية بقضية الخزينة، عليك أن تأخذ العائد إلى استحقاق الخزانة في وقت الشراء وتتكاثر من (1 - معدل الضريبة الدولة).

ثانيا، ضع في اعتبارك أنه إذا قمت ببيع سند فردي قبل أن ينضج، أو إذا قمت بشراء صندوق السندات وبيعه بكسب، سوف تكون على الخط ل

أرباح رأس المال الضرائب . وعلى الرغم من أن الدخل معفى من الضرائب، فإن الأرباح الرأسمالية ليست كذلك.تعرف على المزيد حول كيفية فرض الضرائب على الصناديق المشتركة. خلاصة القول: دائما تأكد من القيام بهذه الرياضيات بسيطة قبل أن تشتري السندات البلدية أو صندوق السندات الموني. الدخل الخالي من الضرائب يبدو وكأنه فكرة عظيمة على الورق، ولكن قد تكون تمرير فرصة لكسب دخل أعلى بعد الضرائب.

تنويه

: المعلومات الواردة في هذا الموقع مخصصة لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها نصيحة استثمارية. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية. تأكد من استشارة خبراء الاستثمار والضرائب قبل أن تستثمر.