هل يمكن للمؤمن رفض تجديد سياستي؟

أنت على إبهام مكتبك من خلال بريد اليوم عندما تلاحظ رسالة من شركة التأمين الخاصة بك. يمكنك مزق فتح المغلف ثم تأوه. شركة التأمين الخاصة بك غير تجديد سياستك!

ما سبب عدم قيام شركة التأمين بتجديد التغطية التأمينية الخاصة بك؟ ما مقدار التحذير المسبق الذي يجب على شركة التأمين تقديمه إذا كانت تخطط لوقف التغطية الخاصة بك؟ هل تلتزم شركة التأمين الخاصة بك بتجديد سياستك؟

هذه المقالة سوف تجيب على هذه الأسئلة.

أسباب عدم التجديد

هناك عدد من الأسباب التي قد تجعل شركة التأمين تختار وقف التغطية التأمينية الخاصة بك. وفيما يلي بعض منها:

كنت قد تكبدت الكثير من الحوادث أو الخسائر.
لديك سجل أمان ضعيف أو لم تحتفظ بممتلكاتك.
لدى موظفيك سجلات قيادة سيئة.
كنت قد فشلت في الامتثال لتوصيات السيطرة على فقدان شركة التأمين.
لم تعد شركة التأمين تريد تقديم هذا النوع من التغطية.
لقد تغير نشاطك التجاري وأصبح أكثر خطورة.
لقد فشلت في تقديم المعلومات الأساسية المطلوبة من قبل شركة التأمين.
لقد قدمت معلومات خاطئة في التطبيق.

أحكام السياسة

تتضمن جميع وثائق التأمين على الممتلكات التجارية والمسؤولية والتأمين على السيارات بعض الأحكام المتعلقة بعدم التجديد. قد تشمل هذه:

الشروط العامة المضمنة في نموذج سياسة.
الأحكام الخاصة بالدولة التي تضاف إلى سياستك من خلال إقرار.

أحكام عامة

تحتوي العديد من نماذج السياسة على حكم عام بشأن عدم تجديد السياسة. على سبيل المثال، تحتوي سياسة المسئولية العامة القياسية إسو على بند في قسم الشروط بعنوان "عندما لا نتجدد". وتنص على أنه إذا اختارت شركة التأمين عدم تجديد سياستك، فستقوم بإخطارك قبل 30 يوما من انتهاء سريان سياستك.

بعض نماذج السياسة صامتة حول موضوع التجديد. في هذه الحالة، سيتم معالجة التجديد في مصادقة مرفقة بسياستك.

قوانين الولاية

تقريبا جميع الولايات لديها قوانين تملي ما يجب على شركات التأمين اتخاذه إذا كانت تنوي وقف التغطية الخاصة بك عندما تنتهي سياستك. قد تكون القوانين التي تنطبق على السياسات الشخصية (مثل السيارات الشخصية وأصحاب المنازل) أكثر تقييدا من تلك التي تنطبق على السياسات التجارية. وبصفة عامة، فإن شركة التأمين حرة في عدم تجديد سياستك التجارية طالما أنها توفر لك إشعارا كافيا. يحدد قانون الولاية مقدار الإشعار الذي يجب على شركة التأمين تقديمه.

قد تنطبق قواعد مختلفة على عدم التجديد الشامل. وهذا يعني أنه إذا انسحبت شركة التأمين من السوق لأنها لم تعد ترغب في كتابة نوع معين من التغطية، فقد يطلب منك إخطارك ومنظم التأمين مسبقا. قد یتعین علی شرکة التأمین الخاصة بك أیضا أن تجد مصدرا لتغطیة الاستبدال.

تختلف متطلبات عدم التجديد من حالة إلى أخرى. على سبيل المثال، قد تتطلب بعض الدول إشعارا لمدة 30 يوما بينما يملي البعض الآخر 45 يوما أو 60 يوما.

الإقرارات الخاصة بالدولة

القواعد التي يجب على شركة التأمين اتباعها في حالة إنهاء سياستها، إما في منتصف المدة أو عند انتهاء الصلاحية، يتم شرحها عادة في إقرار خاص بالولاية مرفق بسياستك.

إذا كنت تمارس نشاطا تجاريا في أكثر من ولاية، فيجب إرفاق إقرار منفصل لكل حالة من تلك الدول.

الدولة تلغي الأحكام العامة

بمجرد الموافقة على الدولة، فإنه يحل محل أي أحكام عامة في السياسة الخاصة بك. على سبيل المثال، لنفترض أن قسم الشروط في سياسة المسؤولية ينص على أنه يجوز لشركة التأمين عدم تجديد سياستك إذا قدم لك المؤمن إشعارا مسبقا قبل 30 يوما على الأقل. ومع ذلك، فإن قانون ولايتك (وإقرار الدولة المرفق بسياستك) يتطلب من شركة التأمين أن تعطيك إشعارا مدته 45 يوما إذا رفضت تجديد سياستك. ويلغي شرط ال 45 يوما في التظهير شرط الإشعار لمدة 30 يوما في السياسة.

متطلبات الإلغاء

بالإضافة إلى عدم التجديد، تتطابق تصريحات الولاية مع إلغاء السياسة. سيتم استبدال أي شرط إلغاء عام الواردة في سياستك بتأييد الدولة.

تفرض الدول عموما قواعد أكثر صرامة فيما يتعلق بإلغاء سياستك من عدم تجديدها. على سبيل المثال، تمنع العديد من الدول شركات التأمين من إنهاء سياسة منتصف المدة إذا كانت سارية لفترة زمنية معينة، مثل 60 يوما. وعادة ما تتضمن هذه القواعد استثناءات. على سبيل المثال، قد يسمح لشركة التأمين الخاصة بك بإلغاء سياسة المسؤولية الخاصة بك إذا كنت كذب على طلبك، تحريف عملك كصانع الملابس عندما كنت في الواقع تصنيع الألعاب النارية.

إشعار موسع للإلغاء وعدم التجديد

بعض شركات التأمين سوف تقدم، كإضافة تغطية، إشعار سابق بالإلغاء أو عدم التجديد مما هو مطلوب بموجب قانون الولاية. على سبيل المثال، قد توفر شركة التأمين إشعارا لمدة 90 يوما أو 120 يوما أو حتى 180 يوما. ويمكن تقديم هذه التغطية بشكل منفصل أو بالاقتران مع تمديدات التغطية الأخرى.