اختيار صندوق استثمار مستهدف التاريخ

تم إنشاء صناديق استثمارية تاريخية منذ أكثر من 10 سنوات، وتمت محاسبتها كحل بسيط بسيط واحد يناسب الجميع. ولكن أي شيء من أي وقت مضى تماما بهذه السهولة؟ الجواب البسيط هو بالطبع "لا. "

لماذا تملك صندوقا مشتركا لاستهداف التاريخ؟

إذا كنت تخطط للتقاعد خلال 20 عاما، فيمكنك التفكير في شراء صندوق استثمار مستهدف التاريخ يتطابق مع إطارك الزمني - أي صندوق هدفه 20 عاما. عندما تقترب من تاريخ التقاعد الخاص بك، يقوم الصندوق بتحويل مخصصاته بعيدا عن صناديق الاستثمار الأكثر خطورة، ولكن في كثير من الأحيان أعلى مكافأة (مع حيازات مثل الأسهم) إلى استثمارات صناديق الاستثمار الأكثر تحفظا (مع حيازات مثل السندات والنقدية).

الفكرة هي أن توفر لك من الحاجة إلى ضمان أن يتم إعادة تخصيص محفظتك بناء على الاحتياجات المتغيرة: السماح للصندوق القيام بكل عمل.

ويعرف إعادة توزيع أموال الصندوق المشترك المستهدف على مدى فترة محددة سلفا لتعكس التحمل المتغير للمستثمرين للمخاطر باسم "مسار الإنزلاق". ويحدد مسار الانحدار هذا تخصيص الصندوق بين فئات الأصول المختلفة مع مرور الوقت، مع تعديل المزيج من الاستثمارات الأكثر قوة في بداية صندوق الصندوق المستهدف إلى استثمارات أكثر تحفظا مع نضوج الصندوق، ويقترب المستثمرون من هدفهم المستهدف للتقاعد.

تحليل الهدف - تاريخ خيارات صندوق الاستثمار المشترك

إذا كنت تعول على صناديق الاستثمار المستهدفة التاريخ كحل بسيط لاستثمارات التقاعد الخاص بك، كن حذرا. كما هو الحال مع أي استثمار، تحتاج إلى القيام ببعض الواجبات المنزلية أولا. لم يتم إنشاء جميع صناديق الاستثمار المشترك تاريخ الهدف على قدم المساواة.

قد يكون للأموال التي لها تواريخ مستهدفة مماثلة توزيعات مختلفة جدا للأصول.

على سبيل المثال، استثمر صندوق T. روي لأسعار تقاعد 2030 في الأسهم في التاريخ المستهدف، في حين أن صندوق تقاعد الطليعة 2030 قد استثمر بنسبة 50٪ في الأسهم في التاريخ المستهدف. وفي حين أن هذين الصندوقين لهما نفس التاريخ المستهدف، فإن توزيع الأصول في التاريخ المستهدف يختلف اختلافا كبيرا.

عليك أن تحدد بعناية مستوى راحتك مع تخصيص الأصول الحالية لصندوق التاريخ المستهدف وأن تكون على دراية بتخصيص الأسهم أعلى / أقل من الصندوق في تاريخك المستهدف. حجم واحد لا يناسب الجميع.

عند البحث عن الصندوق المناسب، يرجى مراعاة ما يلي:

• تخصيص الأصول - انظروا بعناية إلى تخصيص الصندوق المستهدف بين الأسهم والسندات والنقد، وفحص كيفية تتغير الحيازات حيث يتحرك الصندوق إلى أقرب موعد مستهدف. تذكر أنه في المثال الموصوف أعلاه، يمكن أن يختلف التخصيص بين مختلف فئات الأصول عن الأموال المخصصة للتمويل.
• تنويع - هل يستثمر الصندوق بشكل رئيسي في صناديق الأسهم الأمريكية أم أنه جزء يستثمر في صناديق الأسهم الدولية وصناديق الأسهم الناشئة وصناديق الأصول الصلبة؟ھل یخصص صندوق التاریخ المستھدف جزء من أصولك للأوراق المالیة المحمية من التضخم أو یلتزم بصنادیق سندات السندات الفینیلیة.
• جودة الصناديق الأساسية - انظر إلى الأموال الموجودة ضمن الصندوق المستهدف. هل هم متواضعون، أم أن لديهم سجلا معقولا عند مقارنتهم مع أقرانهم؟
• صناديق الأسر - هل صندوقك المستهدف يستثمر في صناديق خارج صندوق الصندوق؟ وبعبارة أخرى، إذا قمت بشراء صندوق تاريخ الهدف من الإخلاص، وأنها لا تستثمر إلا في صناديق الإخلاص أو أنها تبحث لأسر صناديق أخرى لإدارة جزء من الصندوق؟ وفي كثير من األحيان، تتخصص أسرة صندوق واحد في نمط استثمار معين) األسهم مثال (، بينما تتخصص أسرة أخرى في صندوق استثمار آخر) سندات على سبيل المثال (.
• المصروفات - كما هو الحال مع أي استثمار، ينبغي أن تكون التكاليف دائما موضع اعتبار. ھل یستھدف تاریخ استھدافك صندوقا بدون حمولة، أم ھل ھناك حمل أمامي أو خلفي یرتبط بالصندوق؟ كيف تقارن نسبة المصروفات في الصندوق مع الصناديق الأخرى التي تستهدف التاريخ؟ على الرغم من أنه ليس من المفيد أبدا شراء صندوق لأنه يحتوي على أقل تكلفة، إلا أنه يجب أن يتم وزن تكاليف الصندوق المستهدف بعناية مع الفوائد.

لسوء الحظ، لا يوجد حل بسيط لاختيار صندوق التاريخ المستهدف الصحيح. مثل أي استثمار مناسب، يجب عليك القيام بواجبك المنزلي من خلال البحث وفهم توزيع الأصول، والتنويع، والصناديق الأساسية، وهيكل التكاليف. وهناك القليل من البحوث، وسوف يضع لكم شوطا طويلا نحو العثور على الحق في الصندوق بالنسبة لك.