التغطيات المضمنة في تأمين دخل الأعمال

يشمل تأمين دخل الأعمال عادة بعض التغطية الإضافية. هذه التغطيات يمكن أن تختلف. ومع ذلك، فإن ما هو أكثر شيوعا هو موضح أدناه.

المصروفات لتخفيض الخسائر

بمجرد حدوث خسارة جسدية، يمكن لصاحب البوليصة أن يقلل في الغالب من فقدان الدخل عن طريق تكبد بعض النفقات للحفاظ على استمرارية العمل. على سبيل المثال، يتلف مبنى مستأجر من قبل وكالة بيع السيارات بواسطة المجرى.

لا يمكن استخدام المبنى لمدة شهرين. للحفاظ على الأعمال التجارية استئجار الإيجارات موقع مؤقت. سوف تقوم شركة التأمین بدفع المصاریف الإیجاریة الإضافیة إلی الحد الذي یقلل من إجمالي خسائر دخل الأعمال.

على سبيل المثال، لنفترض أن الوكالة تنفق 10 آلاف دولار أمريكي لمدة شهرين على الإيجار في الموقع المؤقت. وتفقد الشركة 500 ألف دولار في الدخل على مدى فترة الشهرين بسبب الأضرار في المجاري. وإذا لم تكن الوکالة قد استأجرت الموقع المؤقت، فإن خسارة دخلها ستکون مليون دولار. لن يدفع المؤمن أكثر من مليون دولار لكل من الخسارة الفعلية للدخل وتكلفة استئجار الموقع المؤقت. وينبغي تغطية المصروفات البالغة 000 10 دولار منذ مجموع المصروفات ولا تتجاوز خسارة الدخل البالغة 000 500 دولار مبلغ مليون دولار.

السلطة المدنية

يمكن أن تفقد عملك الدخل إذا حظرت سلطة مدنية الوصول إلى المباني الخاصة بك بسبب فقدان مادي في مكان قريب من عملك.

على سبيل المثال، حريق ينفجر في مبنى بالقرب من المباني الخاصة بك. المبنى معطوب جدا أنه يجب تفكيكها. وتغلق إدارة الشرطة الشارع أثناء الهدم لحماية الجمهور. إذا تسبب إغلاق الشارع في فقدان الدخل، فيجب تغطية الخسارة من خلال تغطية الهيئة المدنية.

هذا الأخير موضح في هذه المقالة .

المباني والتغييرات الجديدة

ربما تقرر تجديد المبنى الحالي أو إضافة مبنى جديد في موقعك الحالي. إذا كان المبنى الجديد أو أعمال التجديد الخاصة بك معطوبة بسبب خطر مغطى، مما تسبب في تعليق عملك، قد تتكبد خسارة في الدخل. يتم تغطية خسائر الدخل هذه تلقائيا في العديد من نماذج دخل الأعمال.

مواقع جديدة

تغطي تغطية دخل الأعمال عادة تغطية محدودة (ربما 100 ألف دولار أمريكي) للموقع الذي تحصل عليه خلال فترة السياسة. تنطبق هذه التغطية لفترة زمنية قصيرة، والتي قد تصل إلى 30 يوما.

دخل الأعمال الموسعة

لنفترض أن بيع السيارات (في المثال السابق) قد عاد إلى موقعه الدائم. هل ستبدأ على الفور بتوليد نفس المبلغ من الدخل الذي حصلت عليه قبل حدوث المجرى؟ الجواب قد لا. قد يكون بعض العملاء قد انشق إلى المنافسين. إعادة بناء قاعدة العملاء يمكن أن يستغرق وقتا طويلا.ولحسن الحظ، فإن معظم نماذج دخل الأعمال تشمل تغطية تسمى "دخل الأعمال الموسع". وتهدف هذه التغطية إلى تغطية الدخل الذي يفقده النشاط التجاري بعد استئناف عملياته في أعقاب الخسارة المادية.

تبدأ تغطية الدخل الموسعة للأعمال عادة عند إصلاح العقار واستئناف عمليات نشاطك التجاري.

تنتهي التغطية عادة خلال فترة زمنية محددة (مثل 60 يوما) أو عندما يصل دخلك إلى مستوى ما قبل الخسارة، أيهما أقرب.

سوف تنطبق هذه التغطية أيضا على فقدان قيمة الإيجار. على سبيل المثال، المبنى السكني الذي تملكه معطوب بسبب الحريق ويجبر المستأجرين على المغادرة. ويعود نصفهم فقط بعد إصلاح المبنى. سيغطي تأمين دخل أعمالك قيمة الإيجار التي تخسرها خلال الفترة الزمنية المحددة أو حتى تعود قيمة الإيجار إلى وضعها الطبيعي، أيهما أقرب.

انقطاع عمليات الحاسوب

العديد من الشركات تستخدم بيانات الكمبيوتر في عملياتها اليومية. إذا كانت البيانات تالفة أو تالفة، قد يكون العمل غير قادر على مواصلة التشغيل. ويمكن أن يؤدي إغالق جزئي أو كامل إلى خسارة في دخل األعمال.

توفر العديد من نماذج دخل الأعمال مبلغا صغيرا من التغطية (ربما $ 2500) لخسائر الدخل الناجمة عن انقطاع في عمليات الكمبيوتر.

لتغطیة التغطیة، یجب أن یتم تعلیق عملیات الکمبیوتر بسبب تلف البیانات الإلکترونیة بسبب المخاطر المدرجة في السیاسة. قد تشمل المخاطر المغطاة فيروس الكمبيوتر، والحرائق، والبرد والبرق.

قانون البناء

معظم نماذج دخل الأعمال لا تغطي خسائر الدخل الناتجة عن إنفاذ قانون البناء. وهذا يعني أنه إذا استغرق المبنى وقتا إضافيا لإصلاحه حتى تتمكن من الالتزام بقانون البناء، فلن تغطي سياستك الدخل الذي تخسره خلال تلك الفترة الزمنية الإضافية.

يتم تضمين تغطية مرسوم البناء في بعض نماذج دخل الأعمال. وهو متاح أيضا عن طريق تأييد. (هذه التغطية منفصلة عن تغطية تغطية المباني التي تنطبق على خسائر الأضرار المباشرة). وهي تغطي الدخل الذي تخسره أثناء تعليق الأعمال المتزايد الناجم عن شرط الالتزام بقانون البناء. وقد تشمل هذه التغطية فترة انتظار مدتها 72 ساعة.

الممتلكات التابعة

تشمل بعض نماذج دخل الأعمال تغطية الممتلكات التابعة (وتسمى أيضا إيرادات الأعمال الطارئة). يتم شرح تغطية الملكية التابعة في هذه المقالة .

خدمات المرافق

عدد قليل من الشركات يمكن أن تعمل من دون خدمات المرافق الأساسية مثل الكهرباء والماء. في حالة انقطاع خدمة الأداة المساعدة، قد يكون من الضروري إيقاف نشاط تجاري حتى تتم استعادة الخدمة. ويمكن أن يؤدي الإغلاق إلى فقدان الدخل. سوف تغطي تغطية انقطاع المرافق حماية شركتك ضد خسائر الدخل الناجمة عن انقطاع خدمة المرافق. يتم تضمين هذه التغطية في بعض نماذج دخل الأعمال. وهو متاح أيضا من قبل تأييد.