تعريف تمويل الديون

التعريف: تمويل الديون

هو في الأساس المال الذي تقترضه لإدارة نشاطك التجاري (بدلا من تمويل الأسهم، حيث يمكنك جمع الأموال من المستثمرين الذين يحق لهم في المقابل الحصول على حصة من الأرباح من عملك).

يمكنك التفكير في تمويل الديون على أنه ينقسم إلى فئتين، على أساس نوع القرض الذي تبحث عنه: التمويل طويل الأجل للديون والتمويل قصير الأجل للديون.

- 1>> تمويل الديون على المدى الطويل

ينطبق عادة على الأصول التي يشتريها نشاطك التجاري، مثل المعدات أو المباني أو الأراضي أو الآلات.

مع تمويل الديون طويلة الأجل، فإن السداد المقرر للقرض والعمر الإنتاجي المقدر للأصول يمتد لأكثر من سنة واحدة. ويتطلب المقرض عادة تأمين القروض الطويلة الأجل من الأصول التي سيتم شراؤها.

التمويل على المدى القصير

عادة ما ينطبق على المال اللازم للعمليات اليومية للشركة، مثل شراء المخزون، الإمدادات، أو دفع أجور الموظفين. ويشار إلى التمويل القصير الأجل على أنه قرض تشغيل أو قرض قصير الأجل لأن السداد المقرر يجري في أقل من سنة واحدة. ويمثل خط الائتمان مثالا على تمويل الديون القصيرة الأجل. كما يتم عادة تأمين خطوط الائتمان من خلال الأصول (الملقب بضمانات).

بطاقات الائتمان هي مصدر شائع للتمويل قصير الأجل للشركات الصغيرة. في الواقع، وفقا لدراسة جمعية الأعمال الصغيرة الوطنية الأمريكية لعام 2015، 37٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة استخدام بطاقات الائتمان للتمويل.

يشيع استخدام التمويل القصير الأجل من قبل الشركات التي تميل إلى أن تكون لديها قضايا التدفق النقدي المؤقت عندما تكون إيرادات المبيعات غير كافية لتغطية النفقات الجارية. الشركات الناشئة هي عرضة بشكل خاص لمشاكل إدارة التدفق النقدي.

مزايا تمويل الدين

الميزة الرئيسية لتمويل الديون على تمويل الأسهم هي أن المقرض لا يأخذ مركز حقوق الملكية في عملك - كنت تحتفظ بملكية كاملة وليس للمقرض أي سيطرة على إدارة الأعمال.

من ناحية أخرى، مع تمويل الأسهم يصبح المستثمرون جزءا من مالكي الشركة، وبالتالي لديهم رأي في كيفية إدارة الأعمال. انظر أنجل المستثمرين وكيفية العثور على الملاك المستثمر.

تكاليف فوائد الدين قابلة للخصم الكامل من الضرائب كمصاريف تجارية وفي حالة التمويل طويل الأجل، يمكن تمديد فترة السداد على مدى سنوات عديدة، مما يقلل من المصروفات الشهرية. وبافتراض أن القرض ليس متغيرا، فإن مصروفات الفوائد هي كمية معروفة لأغراض إعداد الميزانية وتخطيط الأعمال.

عيوب تمويل الديون

للتمويل الموسع، تتطلب البنوك عادة أن يتم نشر أصول المنشأة كضمان للقرض. إذا لم يكن لدى الشركة (كما هو شائع مع الشركات الصغيرة) ضمانات كافية، فإن المقرض سوف يتطلب ضمانات شخصية من أصحاب الأعمال.كمالك، وهذا يترك لك شخصيا مسؤولة عن تسديد القرض (حتى لو تم دمج عملك). إذا كان نشاطك التجاري في حالة صعوبة وأنه غير قادر على تسديد دفعات القرض، فإن أي أصول شخصية قمت بنشرها كضمان (المنزل، والسيارات، وحسابات الاستثمار، وما إلى ذلك) يمكن أن يصادرها البنك.

مع تمويل الديون، يمكن لجدول السداد الثابت وارتفاع تكلفة سداد القرض أن يجعل من الصعب على الأعمال التجارية التوسع مع تمويل الأسهم، يتم استثمار الأموال في الأعمال مقابل الأسهم - لا يوجد جدول سداد ثابت و فإن للمستثمرين عموما هدف طويل األمد يتمثل في عائد االستثمار.

إذا كان عملك في حاجة إلى تمويل ديون أو استثمار أسهم، يجب أن يكون لديك خطة عمل متينة في مكانها قبل أن يأخذ أي مقرض أو مستثمر في الإعتبار منحك التمويل. ويشمل ذلك التفاصيل المالية لنشاطك التجاري مثل بيان الدخل وتوقعات التدفقات النقدية والميزانية العمومية. راجع قسم الخطة المالية من خطة الأعمال للحصول على مزيد من المعلومات حول إنشاء هذه الوثائق المالية الثلاثة الهامة لعملك. معروف أيضا باسم:

كابيتال. الأخطاء الإملائية الشائعة:

ديت فينانسينغ، ديسين فيناسينغ. أمثلة:

حصلت جوان على تمويل طويل الأجل من البنك لشراء النول الجديد الذي تحتاجه لأعمالها النسيجية.