الاختلافات بين المحاسبين والمخططين الماليين

عندما تبحث عن مشورة مالية، قد تحاول أن تقرر بين محاسب أو مخطط مالي. قد تحتاج واحد فقط أو كليهما. سيكون هناك نقطة في اموالك عندما يكون من المنطقي الحصول على مساعدة إضافية في معرفة أفضل وسيلة للاستثمار أو لتقديم الضرائب الخاصة بك. قد تحتاج إلى مساعدة في إنشاء ميزانية أو إعداد نظام يساعدك على إدارة أموالك.

متى يجب عليك استخدام محاسب؟

معظم الناس لا يحتاجون إلى محاسب.

محاسب هناك لمساعدتك في قضايا محددة أن معظم الناس ليس لديهم. ومع ذلك، هناك حالات حيث استخدام محاسب يمكن أن تساعدك على توفير المال.

• إذا كنت غنيا للغاية أو تملك وتدير نشاطا تجاريا، فيمكنك التفكير في الحصول على محاسب لمساعدتك على فهم القوانين المحيطة بمسك الدفاتر والضرائب.
• إذا كان لديك عقار وإيجارات قد تحتاج أيضا إلى الحصول على محاسب. هذا هو مثل امتلاك الأعمال التجارية الخاصة بك ومحاسب يمكن أن تساعدك على التنبؤ التدفق النقدي.
• سبب آخر قد يعتبر شخص ما أن الحصول على محاسب هو عندما حان الوقت للقيام الضرائب الخاصة بك. مرة أخرى يجب أن تكون قادرة على القيام الضرائب الخاصة بك نفسك مع برنامج إعداد الضرائب، ولكن إذا كنت تملك عملك الخاص أو الحصول على أموال إضافية أو استثمارات كبيرة قد تفكر في العثور على كبا أو أخصائي الضرائب للقيام الضرائب الخاصة بك بالنسبة لك. إذا كنت في أي وقت مضى الخلط سنة واحدة، لأنك تبنت طفلا، أو حدث آخر غير عادي، ثم الحصول على محاسب يمكن أن تضع عقلك في الراحة. قد تحتاج فقط لزيارة المحاسب لمدة عام واحد. فمن الجميل أن يكون شخص يمكنك استشارة عندما يتغير الوضع الخاص بك.

متى يجب عليك استخدام مخطط مالي؟

إذا كنت تبحث عن المشورة بشأن الميزانية، والخروج من الديون أو الاستثمار قد تكون تبحث عن مخطط مالي. يمكن للمخطط المالي العمل بطريقتين مختلفتين. طريقة واحدة كمستشار الذي تدفعه رسوم لمساعدتك على التخطيط للميزانية ووضع خطة مالية بالنسبة لك لبناء الثروة.

والطريقة الأخرى هي أن المخطط المالي يتلقى عمولة على المنتجات التي يبيعها لك. سوف مخطط مالي جيد نشجعكم على الخروج من الديون قبل أن تبدأ على محمل الجد استثمار أموالك. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في إعداد خطتك للخروج من الدين أو ميزانيتك قد يكون من الأفضل العثور على مخطط مالي الذي تدفعه لقاء مع. هذا المخطط المالي يمكن أن تساعدك أيضا عندما كنت على استعداد للبدء في استثمار أموالك. قد يقوم المصرف الذي تتعامل معه بتقديم خدمات التخطيط المالي أو يمكنك أن تطلب من الأصدقاء تقديم إحالات إلى مخططيهم الماليين.

• قد تحتاج إلى مخطط مالي إذا كنت على استعداد لبدء استثمار أموالك في السوق. مخطط المالية الخاصة بك يمكن أن تساعدك على تحديد أفضل الاستثمارات لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية.
• مخطط مالي يمكن أن تساعدك أيضا على إنشاء ميزانية والعمل على الخروج من الدين. يمكن أن تساعدك على إنشاء خطة مالية طويلة الأجل لأشياء مثل التقاعد ودفع للكلية لأطفالك.

هل تحتاج كلا؟

إذا كنت تملك عملك الخاص، يجب أن يعمل المحاسب والمخطط المالي معك لمساعدتك على تحقيق أحلامك. ويعمل بعض المحاسبين أيضا كمخططين ماليين. من المهم أن تثق كل من المخطط المالي والمحاسب الخاص بك.

يجب أن يكونوا قادرين على شرح القضايا المتعلقة بأموالك بطريقة تفهمونها. يجب أن تفهم المخاطر مع كل استثمار قبل إجراء ذلك. بصفتك مالك نشاط تجاري صغير، يجب أن تتفهم كيفية إعداد كتبك والمعلومات التي تحتاجها لإدخالها كل يوم. محاسب هو أصل حقيقي إذا كنت تملك الأعمال التجارية الصغيرة. إذا كنت تعمل لشخص آخر، والوضع الضريبي الخاص بك هو واضح إلى حد ما، ثم يمكنك الحصول عليها من دون الاستفادة من خدمات واحدة. ليس أمرا سيئا أن نرى محاسب، ولكن قد لا يكون من الضروري إنفاق المال على واحد إذا كان الوضع المالي الخاص بك بسيط ومباشر. يجب عليك اختيار بعناية المحاسب الخاص بك، عن طريق طرح الأصدقاء والأقارب لتوصيات، بنفس الطريقة التي مع مخطط مالي.