التأمينات - ما هي؟

في التأمين على الممتلكات / الإصابات يعني مصطلح تأييد وثيقة مرفقة بعقد تأمين يعدل السياسة بطريقة ما. ويجوز أن يضيف التصديق أو يلغي أو يغير نطاق التغطية بموجب السياسة. في التأمين على الحياة، ويشار إلى تأييد كما متسابق.

إضافة أو إزالة أو تعديل التغطية

يمكن تقسيم المصادقة إلى فئات بناء على الغرض منها. يقع معظمها في إحدى المجموعات التالية:

• الاستبعاد يقصد من العديد من الإقرارات استبعاد التغطية لأنواع معينة من المطالبات. ومن الأمثلة على ذلك الاستثناء من المسؤولية عن الطاقة النووية المذكور أعلاه.
• التغطية المضافة تستخدم المصادقة لإضافة نوع من التغطية غير منصوص عليه في السياسة الأساسية. مثال على ذلك هو تأييد إضافة تغطية السيارات الأسرة لسياسة السيارات التجارية.
• تعديل التغطية بعض التوصيلات توسيع التغطية الحالية. ومن الأمثلة على ذلك إقرار تمت إضافته إلى سياسة الملكية التجارية التي تزيد من حد الملكية الشخصية للأعمال إلى 250 ألف دولار من 100 ألف دولار أمريكي. فعلى سبيل المثال، تعلق شركة التأمين على إقرار بسياسة المسؤولية العامة التي تحل محل الاستبعاد التعاقدي للالتزامات التعاقدية مع سياسة أكثر تقييدا.
• تغييرات في التحرير تتم إضافة بعض التوصيات لتوضيح القصد من السياسة دون تغيير التغطية. يستخدم المؤمن تأييدا ليحل محل كلمة أو عبارة واحدة مع كلمة أخرى.

• التغييرات الإدارية يمكن إضافة التصاريح للأغراض الإدارية، مثل تغيير عنوان المؤمن البريدي أو تصحيح اسم حامل الوثيقة.

ستاندارد أور نون-ستاندارد

قد تكون التوثيقات قياسية أو غير قياسية. يتم إصدار الموافقات القياسية من قبل منظمة خدمات التأمين مثل إسو.

هذه التوافقات تستخدم على نطاق واسع في صناعة التأمين. شركات التأمين مثلهم لأنها متاحة بسهولة. كما تم اختبار العديد من الموافقات القياسية من قبل المحاكم. ويمكن لشركات التأمين النظر إلى قرارات المحاكم السابقة لقياس كيفية تفسير تأييد معين في المستقبل.

يتم إعداد موافقات غير قياسية من قبل شركات التأمين. وتخلق شركات التأمين موافقاتها الخاصة لتضع نفسها بعيدا عن منافسيها. ويجوز لشركة التأمين أيضا أن تصادق على تأييد لغرض معين لا تتوفر له نسخة قياسية. العديد من التأييد الذي تم إنشاؤه من قبل شركات التأمين هي في الواقع الاختلافات من الموافقات القياسية. قد تستخدم شرکة التأمین موافقة إسو کقالب ثم توسع أو تغطیة التغطیة کما تختارھا.

يتم صياغة بعض الموافقات غير القياسية للمؤمن محدد. تم استدعاء مخطوطة تصاريح، وهي مصممة لاستخدامها في سياسة واحدة.وتهدف عمليات التأييد المخطوطة إلى معالجة الحالات الفريدة. وبالتالي، شركات التأمين في كثير من الأحيان صياغتها "من الصفر" (دون الاعتماد على تأييد القياسية).

تشمل معظم سياسات تعويض العمال واحدا أو أكثر من التوثيقات التي نشرتها اللجنة. وتصنف هذه الموافقات على أنها موافقات قياسية. وقد تتضمن سياسة تعويض العمال أيضا موافقات خاصة بالولاية.

وقد قام مكتب تعويضات العمال بصياغتها في ولاية معينة ولا تطبق إلا في تلك الولاية القضائية. وقد تتضمن سياسة تعويض العمال أيضا موافقات غير قياسية ومخطوطة.

إلزامية أو تطوعية

بعض التعليقات تتم إضافتها إلى سياسة فولونتاريلي، أت ذي أوبتيون أوف ذي إنسورانس أور ذي إنسورر. على سبيل المثال، يطلب حامل البوليصة تغطية الدفعات الطبية التلقائية بموجب سياسة السيارات التجارية. وتلتزم شركة التأمين بهذا الطلب بإضافة التأييد المناسب لسياسة المؤمن عليه. يتم إضافة موافقات أخرى إلى سياسة على خيار المؤمن. على سبيل المثال، شركة التأمين تريد تجنب تغطية أي مطالبات تنطوي على الأسبستوس. وهكذا، يعلق المؤمن على استبعاد الأسبستوس لسياسة المسؤولية العامة لصاحب البوليصة.

غيرها من التوصيات إلزامية.

عندما يكون التظهير إلزاميا، يجب على شركة التأمين تضمينه في السياسة. بعض القوانين مطلوبة من قبل قانون الولاية. فعلى سبيل المثال، قامت العديد من الدول بصياغة إقرار يقضي بتعديل شرط الإلغاء الوارد في السياسة العامة للخصوم العامة. وقد يقيد هذا التأييد قدرة المؤمن على إلغاء السياسة. كما قد يتطلب من المؤمن أن يخطر المؤمن عليه قبل 45 أو 60 يوما من الإلغاء المعلق، بدلا من 30 يوما كما هو منصوص عليه في السياسة القياسية.

بعض التوصيات إلزامية استنادا إلى قواعد إسو بدلا من قانون الولاية. قد تتطلب قواعد التأمین الخاصة ب إسو تصریحا معینا علی جمیع السیاسات التي توفر نوعا معینا من التغطیة. فعلى سبيل المثال، تفرض المنظمة الدولية للتوحيد القياسي إضافة استثناء للالتزامات المتعلقة بالطاقة النووية على جميع سياسات المسؤولية العامة. وهناك حاجة إلى موافقات أخرى على السياسات التي تغطي أنواعا معينة من العمليات. على سبيل المثال، إذا كانت شركة معمارية أو هندسية مؤمنة بموجب سياسة المسؤولية العامة، يجب أن تتضمن السياسة استبعاد المسؤولية المهنية.