دليل لإنشاء الائتمان التجاري

يتم تعريف الجدارة الائتمانية بأنها شخص أو نشاط تجاري يعتبر مناسبا لتلقي الائتمان بسبب تاريخ إيجابي في دفع الأموال. كأفراد، ونحن نعلم لدينا عشرات الائتمان الشخصية تلعب دورا لا يتجزأ في حياتنا. وتؤثر درجات الائتمان على معدلات الفائدة التي ندفعها ونوع الرهن العقاري الذي نؤهله والأقساط التي ندفعها على تأمين السيارات والمنزل وقدرتنا على شراء سيارة أو تأجيرها بل وتؤثر على قدرتنا على الحصول على عمل.

بصفتك مالكا للأعمال التجارية، فإن الجدارة الائتمانية تأخذ معنى جديدا تماما لنشاط تجاري. ولكي تعتبر الشركة مناسبة لتلقي الائتمان كشركة، يجب أن يكون لدى الأعمال تقارير إيجابية عن الائتمان التجاري ودرجات ائتمان الأعمال المواتية. ربما كنت على دراية وكالات الائتمان الاستهلاكي الرئيسية الثلاث. إكيفاكس، ترانسونيون، و إكسفيريان.

هل تعلم أن اللاعبين الثلاثة المهيمنين في صناعة تقارير الائتمان التجارية هم دان & برادستريت، كوربورات إكسفيريان، و إكيفاكس سمال بوسينيس؟

هذه الوكالات الرئيسية الثلاث لديها الملايين من الشركات المدرجة في قواعد البيانات الخاصة بها والتي تحتوي على معلومات متعمقة عن كل عمل مثل ملف الشركة، المالية، تسجيل الشركات، والتاريخ الائتمان والسجلات العامة والسلوكيات التنبؤية الدفع، الخ كل هذه البيانات يتم تجميعها في شكل قابل للقراءة يسمى تقرير الائتمان الأعمال.

على غرار نظام التقدير الائتماني الشخصي مثل FICO®، فإن وكالات ائتمان الأعمال لديها نماذج فريدة من نوعها لتسجيل النقاط لتبسيط عملية تقييم مخاطر الائتمان.

في حين أن فيكو ® هو نظام تسجيل الزي الرسمي التي اعتمدتها غالبية المقرضين والبنوك في الولايات المتحدة، لا يوجد نظام الزي الرسمي الائتمان النظام التجاري المعتمدة للشركات.

لدى كل وكالة ائتمان أعمال أنظمة تقييم داخلية خاصة بها. على سبيل المثال، يستخدم دان & برادستريت نقاط PayDEX® لنموذجه، في حين يستخدم إكيفاكس سمال بوسينيس درجة مخاطر الائتمان ونموذج فشل فشل الأعمال.

عندما يتعلق الأمر بسحب التقارير، يميل الموردون إلى مراجعة الشركات من خلال قاعدة بيانات D & B في حين تميل مؤسسات الإقراض إلى الانسحاب من إكسيريان الشركات و إكيفاكس سمال بوسينيس.

هل يصعب إنشاء ائتمان تجاري؟

العملية الكاملة للالتقاء بالمقاييس الامتثال المقرض، وإنشاء مؤسسة الائتمان الائتمان المناسب، والحصول على رقم دونس، ومعرفة أين لتقديم طلب للحصول على الائتمان، الذين لتقديم طلب للحصول على الائتمان مع، ما يلزم للحصول على الموافقة، والحصول على المدرجة مع جميع وكالات الائتمان التجارية الرئيسية الثلاث يمكن أن تكون معركة شاقة وتجربة قبيحة إذا فعلت بشكل غير صحيح.

واحدة من أكبر العقبات التي تواجه رجال الأعمال وأصحاب الأعمال الصغيرة هي ما هي الخطوات المحددة التي يجب اتخاذها للبدء في إنشاء الائتمان التجاري.الواقع هو أن هناك الكثير من المعلومات الخاطئة تعميم شبكة الإنترنت كاملة من المعلومات غير صحيحة، مضللة والتي عفا عليها الزمن.

ما لم تقم بإعداد الأساس المناسب يمكنك أن تجد نفسك تتجول إلى الوراء وخدش رأسك في محاولة لمعرفة سبب استمرار الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك أو الأعمال التجارية القائمة للحصول على رفض للحصول على الائتمان. تعد بعض المشكلات مثل البيانات غير المتطابقة وملفات الائتمان المكررة وقائمة البيانات غير التجارية وسجلات الشركات غير القابلة للتحقق منها والمعلومات غير الدقيقة مجرد عدد قليل من المشكلات التي تؤدي إلى رفض الائتمان.

والخبر السار هو بدلا من قضاء ساعات لا تحصى على شبكة الإنترنت في محاولة لمعرفة ما الخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها لبدء إنشاء الائتمان التجاري هناك أنظمة بناء الائتمان التجارية المتاحة في السوق التي تأخذ كل التخمين من العملية برمتها .

تغطي هذه المنصات القائمة على البرمجيات جميع جوانب عملية بناء الائتمان التجاري بما في ذلك التأسيس، مطابقة الشركات، التسجيلات، والحصول على المدرجة مع وكالات الائتمان التجارية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن بعض الأنظمة الأكثر تقدما تسمح لك لمراقبة تقارير الائتمان الأعمال الخاصة بك على أساس منتظم، وهو أمر حاسم لحماية والحفاظ على تصنيفات الائتمان الأعمال الإيجابية الخاصة بك.

من خلال إنشاء الائتمان التجاري، فإن الشركة لديها القدرة على الحصول على سعة ائتمان أكبر من 10 إلى 100 مرة مقارنة بالائتمان الشخصي.

جميع الشركاء التجاريين المحتملين، والشركات، والدائنين، والمقرضين، والموردين، وشركات التأمين، وجميعها تستخدم تقارير الائتمان التجارية لتقييم وتقييم مخاطر الأعمال التجارية. الأعمال الجديرة بالائتمان هي أصول قوية توفر لك قدرا كبيرا من النفوذ عند الحصول على التمويل.