التأمين المضمون أو التأمين على الحياة بشكل كامل؟

هناك نقاط مختلفة في الحياة عندما يقرر الناس أنهم بحاجة التأمين على الحياة. مرة واحدة كنت قد وصلنا إلى هذا القرار، وعادة ما يتم تقديمها مع العديد من الخيارات والخطط. معرفة نوع التأمين على الحياة هو الأفضل بالنسبة لك يمكن أن تساعد حقا توفير المال والتأكد من أن القرار الذي تقوم به سوف تعطيك ما كنت تبحث عنه.

هل أحتاج إلى التأمين على الحياة؟

إذا كنت تتساءل إذا كنت بحاجة إلى التأمين على الحياة، وربما كنت تفعل.

التأمين على الحياة ليس فقط عندما تتزوج، أو تشتري أول منزل، أو لديك أطفال. هناك العديد من الأسباب قد يحتاج الشخص إلى التأمين على الحياة، وبعض الاستراتيجيات الجيدة وراء عندما تحصل على التأمين على الحياة وأي نوع من التأمين للحصول عليها. قد تتطلب بعض الحالات وثائق التأمين على الحياة على المدى القصير، وفي حالات أخرى قد تكون سياسات الحياة الكاملة أكثر منطقية.

ما نوع السياسة التي يجب أن أحصل عليها؟

قبل أن تقرر أي نوع من السياسة للحصول على، تحتاج إلى فهم ما تريد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. هل هو لحماية عائلتك أو المعالين الآخرين؟ هل تريد سياسة التأمين على الحياة التي سوف تسمح لك أيضا لتوفير المال، واقتراض المال إذا كنت في حاجة إليها في المستقبل؟ كم من الوقت تحتاج إلى سياسة، وما هي حالتك الصحية أو العمر سوف تحدد أيضا نوع السياسة التي يجب أن تحصل عليها.

على سبيل المثال، شخص ما يشتري التأمين على الحياة في سن 20 سيكون له معدلات مختلفة جدا عن شخص يشتري سياسة في 35، أو عندما يكون أكثر من 50.

معدلات التأمين على الحياة تختلف على أساس المخاطر. هذا هو السبب في العديد من وثائق التأمين على الحياة سوف يطلب منك إجراء فحص طبي.

القضايا الطبية والحصول على تأمين الحياة

إذا لم يكن لديك أي مشاكل طبية، أو لا شيء خطير في تاريخك الطبي سيكون لديك خيارات أكثر من شخص لديه مشاكل طبية.

والخبر السار هو أن هناك وثائق التأمين على الحياة لظروف كثيرة.

العمل مع مخطط مالي جيد أو وكيل التأمين على الحياة أو وسيط تساعدك على تحليل الوضع الخاص بك وتضييق تلك الخيارات. لن تضطر لدفع لهم اضافية للذهاب أكثر من الخيارات الخاصة بك، فإنها تحصل على عمولة مدفوعة من قبل شركة التأمين، فمن مهمتهم لمراجعة التغطية معك. بنفس الطريقة التي يدفعها للتجول للتأمين الصحي، والعمل مع المهنية في التأمين على الحياة يمكن أن توفر لك المال، وتوفر لك المشورة الصلبة.

فهم سياسات التأمين على الحياة المضمونة

على الرغم من أن كلمة "مضمونة" تميل إلى جعلنا نشعر بالأمان، فمن غير المرجح أن توفر لك بوليصة تأمين الحياة المضمونة أفضل سعر أو فائدة لأنها سياسة يتم إنشاؤها لتوفير التغطية للأشخاص الذين قد لا يجتازون الفحوص الطبية العادية في إطار سياسة عادية أو كاملة.قد يبدو اجتياز فحص طبي للتأمين على الحياة مخيفا، ولكنه عملية مستقيمة إلى حد ما. يجب عليك دائما أن تحاول سياسة تراقب الفحص الطبي، قبل أن لا يكون ذلك لأن المعدل سيكون أقل، وإذا حدث شيء ما في السنتين الأوليين كان لا يمكن التنبؤ به، فإن مستفيد التأمين على الحياة سيكون أكثر عرضة لتكون قادرة لجمع استحقاق الوفاة.

فوائد التأمين على الحياة مضمونة

• لا فحص طبي
• سريعة وسهلة

نضع في اعتبارنا أن الحل السريع والسهل ليس دائما الحل الذي سوف تعطيك أقصى قيمة. قد يكون الحصول على شيء سريع وسهل الآن من شأنها أن تترك المستفيدين أو الأسرة في وضع أقل فائدة عند الخروج.

في قرارات شراء التأمين على الحياة فمن الأفضل دائما أن ننظر إلى الصورة الكبيرة والتفكير على المدى الطويل.

قضايا رئيسية مع ضمان إصدار التأمين على الحياة

• بالنسبة لكثير من سياسات ضمان المضمونة، إذا كنت تموت في غضون عامين من الحصول على سياسة دفع الوحيد قد يكون استرداد مدفوعات قسط التأمين الخاص بك.
• ارتفاع أقساط التأمين بسبب ارتفاع عوامل الخطر من انخفاض الاكتتاب وأي فحص طبي. شركة التأمين تأخذ فرصة أكبر وشركات التأمين تهمة معدلات وفقا للخطر!

مشكلة مبسطة للتأمين على الحياة

التأمين المبسط على الحياة هو بديل لخيار التأمين على الحياة المضمون. كلاهما عبارة عن وثائق التأمين على الحياة مع أجوبة محدودة على الأسئلة أو المعايير لملء، ولكن التأمين على الحياة مسألة مبسطة سوف يطرح بعض الأسئلة أكثر من ضمان مضمونة قضية التأمين على الحياة، ولكن قد تعطيك قسط أقل تكلفة نتيجة لذلك. يجب أن تكون قضية مضمونة الخيار الملاذ الأخير، لذلك تأكد ودراسة جميع الخيارات الخاصة بك مع ممثل الخاص بك قبل القفز في قضية ضمان الحياة خطة التأمين.

مصطلح التأمين على الحياة مقابل بوليصة التأمين على الحياة الكاملة

أكثر أنواع التأمين على الحياة شيوعا وبأسعار معقولة هو التأمين على الحياة. يمكن شراء هذه السياسة لمدة تتراوح بين 5 و 30 عاما وهي واضحة.

في الأساس تقوم بدفع قسط متفق عليه، وإذا كنت تموت خلال مدة سياستك، ستقوم شركة التأمين بدفع استحقاقات الوفاة - وفقا لشروط السياسة، بالطبع.

على سبيل المثال، تحتوي بوليصات التأمين على الحياة على شرط يسمح لشركة التأمين بالتنافس أو التحقيق في الوفاة إذا حدثت في السنتين الأوليين، كما هو الحال في حالة الانتحار، على سبيل المثال. ولكن إذا تم استيفاء جميع الشروط وفحص كل شيء بعد التحقيق، على عكس مضمونة التأمين على الحياة قضية مضمونة، فإن وثيقة التأمين على الحياة مصطلح دفع كامل الفائدة، وليس فقط الأقساط المدفوعة عن العامين الأولين.

تقدم وثائق التأمين على الحياة كلها مزايا إضافية إلى جانب استحقاق الوفاة فقط. وتوفر سياسات الحياة الكاملة فوائد حية، بما في ذلك أرباح مجانية بدون ضرائب قد تتراكم (يشار إليها بالقيمة النقدية للسياسة)؛ قد تتمكن حتى من اقتراض المال مقابل قيمة سياسة الحياة الكاملة إذا كان هناك وقت تقرر أن عليك القيام بذلك.يمكن اختيار سياسات الحياة الكاملة كجزء من خطتك المالية الشاملة، ولكن لأنك لا تدفع فقط لقسط التأمين على الحياة في سياسة الحياة بأكملها، ولكنها تدفع أيضا لعنصر "الادخار"، فإن التكلفة ستكون أكثر من ذلك. هذه سياسة أكثر تكلفة لأنك تقوم ببناء سياسة التأمين على الحياة مع القيم في ذلك.

التأمين على الحياة والحياة الشاملة

التأمين على الحياة الشامل هو خيار آخر قد تكون قد سمعت عنه، وكذلك متغير، وسياسات متغيرة عالمية. فهي مثل الحياة كلها بسبب المصطلح والجانب الاستثماري. سيكون التأمين على الحياة الشامل أيضا أكثر تكلفة من الحياة على المدى بسبب الجزء الاستثمار من المدفوعات الخاصة بك لهذا النوع من السياسة.

اسأل عن الامتحان الطبي

عند اختيار مصطلح سياسة الحياة، تأكد ومعرفة ما إذا كانت قابلة للتجديد وما إذا كنت سوف تحتاج إلى إجراء فحص طبي لتجديد السياسة. من الواضح أنه من المفيد أن تأخذ سياسة حيث لم يكن لديك ما يدعو للقلق التأهل مرة أخرى. الخطر مع التأمين على الحياة على المدى هو أنه إذا كنت ترغب في شراء التأمين على الحياة مرة أخرى بعد المدة المحددة، قد يكون لديك مشاكل إذا كنت بحاجة إلى إجراء فحص طبي جديد. احرص دائما على مراعاة ذلك في قرارك.

سياسات التحويل

تلميح آخر عند شراء التأمين على الحياة هو أن تسأل إذا كان يمكن تحويل السياسة دون فحص طبي جديد. من األفضل دائما أن تفهم ما هي خياراتك إذا تغيرت احتياجاتك في المستقبل. قد لا يكون نوع السياسة التي تتخذها اليوم ما تريده في المستقبل، ولا ترغب في المخاطرة بفقدان القيمة، أو الاضطرار إلى إجراء فحوص طبية إذا قررت أنك تريد نوعا جديدا من السياسة. اسأل دائما الأسئلة قبل تغيير بوليصة التأمين على الحياة لأنك قد تخسر الكثير.

مزيج من بوليصة التأمين على الحياة أنواع كاستراتيجية

عندما تقوم بمراجعة الخيارات الخاصة بك مع أخصائي التأمين على الحياة مثل مخطط مالي أو وكيل أو وسيط، فإنها قد تقترح مجموعات من أنواع مختلفة من السياسات لتوفير المال. تأكد من طرح الكثير من الأسئلة التي تساعدهم على معرفة ما هو الأكثر منطقية.

على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة فقط إلى تحمل مستوى عال من التأمين على الحياة لمدة 10 سنوات، ومع ذلك كنت ترغب في تحمل التأمين على الحياة لحياتك كلها، فإنها قد تشير إلى اتخاذ فترة 10 سنوات للجزء من المال كنت تعتقد أنك والحاجة إلى ذلك الوقت المحدود، وقيمة أصغر في سياسة الحياة الكاملة.

على سبيل المثال، إذا كنت سوف تدفع في المنزل 10 سنوات، وأطفالك سيتم الانتهاء من الكلية، قد تقرر أن على مدى السنوات ال 10 المقبلة تحتاج 250،000 $ للتأمين على الحياة، ولكن بعد ذلك، قد تقرر تحتاج فقط $ 150، 000 لأنه سيكون لديك أقل الديون والمسؤولية المالية. لذلك بدلا من أن تقدم لك سياسة قدرها 250،000 دولار على سياسة الحياة الكاملة، فإنها قد توفر لك مجموعات من أرخص تكلفة التأمين على الحياة على المدى المحدد. في الحالة أعلاه، قد تكون سياسة المدى 150 ألف دولار و 100 ألف دولار سياسة الحياة الكاملة.

لا يوجد حد للمجموعات التي قد يقدمها لك مخطط مالي أو وكيل.الشيء الأكثر أهمية هو أن نفهم ما تريد إنجازه وطلب جميع الخيارات الممكنة.

الآن بعد أن فهمت بعض أنواع السياسة الأساسية، يمكنك التحدث إلى مخططك المالي أو وكيل التأمين على الحياة عند التسوق للتأمين على الحياة، وينبغي أن تكون قادرة على شرح كل شيء بحيث يمكنك اتخاذ قرار مستنير من أفضل نوع السياسة بالنسبة لك وما هي الاستراتيجية لاستخدامها عند شراء التأمين على الحياة.