الرهون العقارية عالية المخاطر - نظرة قبل القفزة

شراء منزل هو قرار كبير. انها عموما التزام طويل الأجل مع عواقب مالية خطيرة. واحدة من أهم أجزاء الصفقة هو القرض الخاص بك: الحصول على قرض خاطئ يمكن أن تطارد لك لسنوات.

القروض المنزلية معقدة، ويصعبون على المقترضين (أو المقرضين) الذين يرغبون في الحصول على "الإبداع". وفي معظم الحالات، يكون الرهن العقاري القياسي ذو المعدل الثابت (15 أو 30 سنة) هو أفضل صفقة للمقترض، ولكن هناك استثناءات.

مع ذلك في الاعتبار، دعونا نراجع بعض أنواع المخاطر الأكثر رواجا وما لمشاهدة.

الخيار أرم القروض هي على الأرجح أخطر نوع من الرهن العقاري. تمنحك هذه القروض قدرا كبيرا من المرونة عند استحقاق دفعتك الشهرية: الدفع قليلا أو دفع الكثير - اخترت.

ومع ذلك، يمكنك الحصول على المتاعب بسهولة جدا (وينتهي بسبب أكثر مما كنت اقترضت). في وقت ما، سيكون لديك لبدء دفع القرض. حتى إذا قررت بيع المنزل، قد تجد أن كنت تحت الماء (كنت مدينون أكثر على القرض من المنزل يستحق).

لمزيد من التفاصيل، راجع كيفية عمل أرمز أوبتيون.

قروض الرهن العقاري القابلة للتعديل هي قروض ذات معدل متغير - سعر الفائدة على القرض الخاص بك يمكن أن يرتفع أو ينخفض ​​بمرور الوقت. هذا يعمل لصالحك إذا انخفضت معدلات لان المدفوعات الخاصة بك (وتكاليف الفائدة الإجمالية) تنخفض كذلك. وبالإضافة إلى ذلك، تحصل في بعض الأحيان على أقل بدءا معدل لأنك تشارك المزيد من المخاطر مع المقرض.

لسوء الحظ، يمكن أن يرتفع المعدل أيضا ويجعل دفعاتك الشهرية مرتفعة.

مزيد من المعلومات حول الرهونات العقارية القابلة للتعديل.

الإهلاك السلبي قروض تتيح لك أن تدفع أقل من الفائدة المستحقة على مدى فترة معينة من الزمن. وبعبارة أخرى، فإنك مدينون أكثر من كل شهر، بدلا من أقل من ذلك - على الرغم من إجراء الدفع.

قد تكون هذه القروض أرم الخيار في بعض الحالات. المشكلة مع الإطفاء السلبي هو أن (تماما مثل مع قروض أرم الخيار) لديك لسداد لهم في مرحلة ما. عندما يحين الوقت لدفع الرصيد، قد لا تكون قادرا على تحمل الحد الأدنى من الدفع، وبيع لن تعمل لصالحك إذا كان المنزل يستحق أقل من مدينون لك.

لمزيد من التفاصيل، راجع كيفية عمل الإطفاء السلبي.

الفائدة فقط قروض تمنحك القدرة على الدفع كل شهر بسبب عدم سداد المبلغ. هذه القروض تجعل المنازل باهظة الثمن تبدو أكثر بأسعار معقولة، وأنها تحرر التدفق النقدي للاستخدامات الأخرى. يمكنك إعداد جدول الإطفاء الخاص بك (إذا كنت منضبطة). ومع ذلك، يمكنك أيضا في نهاية المطاف من دون أي الأسهم في منزلك - وربما يكون لكتابة شيك إذا كان منزلك يفقد القيمة وتريد بيعه.

تعرف على المزيد حول كيفية عمل الفائدة فقط.

دائما فكرة سيئة؟

أي من هذه القروض قد تكون مناسبة لك.لسوء الحظ، فقد تم الإفراط في استخدامها في الماضي (على الرغم من أن المقرضين أقل استعدادا لتقديم هذه القروض المحفوفة بالمخاطر). وقد سمح المقرضون للمشترين بالحصول على رؤوسهم والاشتراك في شيء ما دون فهم المخاطر.

أحيانا المشترين تفعل ذلك لأنفسهم لأنهم يريدون شراء أكثر مما يمكن حقا تحمل.

إذا كنت تفكر في استخدام أحد هذه القروض، فتأكد من تقييم المخاطر والمنافع. فهم يجعلون أكثر معنى للمستثمرين على المدى القصير - وليس الناس الذين يبحثون عن مكان للاتصال بالمنزل.

مرة أخرى، الخيار الأكثر أمانا هو عموما الرهن العقاري معدل ثابت. ولكن توجيه واضحة من شروط القرض أطول من 30 عاما.

عودة إلى الصفحة الرئيسية الحصول على صفحة موارد الرهن العقاري.