منزل شراء: الرهن العقاري ليس قرضا منزليا

ما هو الرهن العقاري؟

معظمنا اعتادوا على استدعاء قرضنا السكني الرهن العقاري ، ولكن هذا ليس تعريف دقيق للمصطلح. الرهن العقاري ليس قرضا، وأنه ليس شيئا أن المقرض يعطيك. بل هو أداة الأمن التي تعطيها للمقرض، وثيقة تحمي مصالح المقرض في الممتلكات الخاصة بك.

كيف يعمل الرهن العقاري

• هناك طرفان في الرهن العقاري. أنت مورتغاغور، أو المقترض، والمقرض هو المرتهن.

• وثيقة الرهن العقاري تخلق امتيازا على العقار، الذي هو بمثابة ضمان المقرض للدين. يتم تسجيل الامتياز في السجلات العامة، وربما في المحكمة مقاطعة الخاص بك.
• لا يمكن نقل الملكية إلى شخص آخر حتى تسدد الدين لإطلاق الحجز.
• حتى إذا كان القرض مضمونا برهن عقاري، فلا يزال لديك حق الملكية الكاملة. ولا يملك أي شخص آخر حقوق الملكية.
• يمنح الرهن المقرض الحق في بيع الممتلكات المضمونة لاسترداد الأموال إذا لم تدفع الدين. وتسمى عملية البيع الرهن.
• عندما يتم استخدام الرهن العقاري للأمن، يجب أن يتقدم الرهن عادة من خلال نظام المحاكم. ويسمى هذا النوع من الرهن توقيف قضائي.

سند الثقة

أكثر من نصف الولايات في الولايات المتحدة تستخدم الرهن العقاري كأدوات مالية. تستخدم الدول الأخرى وثيقة الثقة ، والتي تخدم نفس الغرض، ولكن مع بعض الاختلافات الهامة.

• سند الثقة هو نوع خاص من الفعل الذي يتم تسجيله في السجلات العامة، حيث يخبر الجميع أن هناك امتيازا على الممتلكات الخاصة بك.
• يتضمن عقد الثقة ثلاثة أحزاب. أنت الوصي، المقرض هو المستفيد، والطرف الثالث هو الوصي - شخص يحمل لقب (ولكن ليس كاملا) حتى يتم دفع الامتياز.

• يجب أن يكون الوصي طرفا ثالثا محايدا، أي شخص لا يحبذك أنت أو المقرض إذا نشأت مشاكل. وفي بعض الولايات، يعمل المحامون كأمناء، وفي بلدان أخرى غالبا ما تقدم شركات التأمين على الملكية الخدمة.
• لا يمكن للوكيل أن يأخذ ممتلكاتك دون سبب - الوثائق موجودة للحماية من ذلك.
• يتم إلغاء سند الثقة عند دفع الدين.

الخلاصة

الاختلافات بين الرهن العقاري و سند الثقة تؤثر على مشتري المنازل فقط عندما يكون الرهن قضية، لأن الوصي لديه القدرة على بيع المنزل إذا أصبح قرضك متأخرا. يجب على المقرض أن يعطي الوصي إثباتا على الانحراف وأن يطلب من القيم بدء إجراءات الرهن.

يجب على الوصي أن يحرز تقدما كما يسمح به القانون، كما تمليه صك الثقة، ولكن عملية تجاوز نظام المحاكم، مما يجعلها أسرع بكثير وأرخص طريقة للمقرض أن يغلق.

لا يمكنك اختيار طريقة تأمين القرض الخاص بك، وهذا يحدد من حيث تعيش، ولكن من المهم أن يكون هناك فهم لنوع الامتياز الذي يؤمن الدين لمنزلك.