وكلاء مقابل الوسطاء: كيف يكسبون المال

مثل معظم أصحاب الأعمال الصغيرة، ربما تشتري وثائق التأمين من خلال وكيل تأمين أو وسيط. والوظائف التي يقوم بها وكلاء التأمين متشابهة، ولكنها ليست متطابقة، مع تلك التي يؤديها الوسطاء. سوف توضح هذه المقالة كيف تختلف. وسوف يشرح أيضا كيف وكلاء والسماسرة كسب المال من الأقساط التي تدفع شركات التأمين الخاصة بك. وباستثناء ما أشير إليه، تنطبق المناقشة التالية على الوكلاء والوسطاء الذين يبيعون الممتلكات / التأمين ضد الحوادث.

--1>>

وكيل مقابل وسيط

وكلاء وسماسرة بمثابة وسيط بينك (المشتري التأمين) وشركات التأمين الخاصة بك. ولكل منها واجب قانوني لمساعدتك في الحصول على تغطية مناسبة بسعر معقول. ويجب أن يكون لكل منهم ترخيص لتوزيع نوع التأمين الذي يبيعه. كما يجب على الوكيل أو الوسيط التقيد باللوائح التي تفرضها دائرة التأمين في الولاية.

الفرق الرئيسي بين الوسيط والوكيل له علاقة بمن يمثلونه. ويمثل الوكيل واحدا أو أكثر من شركات التأمين. هو أو هي بمثابة امتداد لشركة التأمين. ومن ناحية أخرى، يمثل الوسيط شركة التأمين.

وكلاء

وكلاء إما أسير أو مستقل . وكيل أسير يمثل شركة تأمين واحدة. الوكلاء الذين يمثلون ألستات أو ستات فارم هم وكلاء أسيرين. وكيل مستقل يمثل شركات التأمين متعددة.

لبيع منتجات التأمين نيابة عن شركة تأمين معينة، يجب أن يكون لدى الوكالة موعد مع شركة التأمين هذه.

التعيين هو اتفاق تعاقدي يحدد المنتجات المحددة التي قد تبيعها الوكالة. كما تحدد اللجان التي يدفعها المؤمن مقابل كل منتج. ويصف العقد عادة السلطة الملزمة للوكالة، ويعني ذلك سلطتها في بدء سياسة نيابة عن المؤمن.

قد يكون لدى الوكيل الإذن لربط بعض أنواع التغطية ولكن ليس البعض الآخر.

لا يتم تعيين وسطاء من قبل شركات التأمين. وهم يطلبون عروض التأمين و / أو السياسات من شركات التأمين من خلال تقديم طلبات مكتملة نيابة عن المشترين. الوسطاء ليس لديهم سلطة ربط التغطية. لبدء سياسة، يجب على وسيط الحصول على الموثق من شركة التأمين. الموثق هو وثيقة قانونية تعمل كسياسة تأمين مؤقتة. وعادة ما ينطبق على فترة قصيرة، مثل 30 أو 60 يوما. الموثق غير صالح إلا إذا تم توقيعه من قبل ممثل المؤمن. يتم استبدال الموثق بسياسة.

قد يكون الوسطاء إما البيع بالتجزئة أو البيع بالجملة. يتفاعل وسيط التجزئة مباشرة مع مشترين التأمين. إذا قمت بزيارة وسيط، الذي حصل بعد ذلك التغطيات التأمين نيابة عنك، هو أو هي وسيط التجزئة. في بعض الحالات، قد لا يتمكن وكيلك أو وسيطك من الحصول على تغطية تأمينية نيابة عنك من شركة تأمين قياسية.وفي هذه الحالة، يمكنه الاتصال بوسيط بيع بالجملة. وسطاء الجملة متخصصون في أنواع معينة من التغطية. وكثير منهم هم وسطاء خطوط فائضة يقومون بترتيب تغطية للمخاطر غير العادية أو الخطرة. ومن الأمثلة على ذلك التأمين ضد المسؤولية عن المنتجات لمصنعي الدراجات النارية، والتغطية المتعلقة بالمسؤولية عن السيارات بالنسبة لشاحنة نقل لمسافات طويلة.

العمولات

في حين أن بعض وكلاء الأسير يتقاضون رواتبهم، فإن معظم الوكلاء والوسطاء يعتمدون على عمولات للدخل. يتم دفع العمولة من األقساط التي يتم تحميلها على حاملي الوثائق من قبل شركات التأمين. وقد تشمل هذه اللجان والعمولات الأساسية.

العمولة الأساسية هي العمولة "العادية" المكتسبة على بوليصات التأمين. يتم التعبير عن العمولة األساسية من حيث نسبة العالوة، وتختلف حسب نوع التغطية. فعلى سبيل المثال، قد يكسب الوكيل كلمة، و 10 في المائة عمولة بشأن سياسات تعويضات العمال و 15 في المائة على سياسات المسؤولية العامة. لنفترض أنك قمت بشراء سياسة التزام من شركة إليت للتأمين من خلال وكالة جونز، وهي وكالة مستقلة. جونز يكسب لجنة 15٪ على سياسات المسؤولية العامة. إذا كان قسط المسؤولية السنوية الخاص بك هو 2 ألف دولار، جونز بجمع 000 2 دولار منك وتحتفظ 300 $ في العمولة.

جونز يرسل المتبقي $ 1، 700 لشركة التأمين.

لتشجيع وكلاء على كتابة أعمال جديدة، بعض شركات التأمين تدفع عمولة أعلى للسياسات الجديدة من التجديدات. فعلى سبيل المثال، قد تدفع شركة التأمين التي تدفع 10 في المائة لسياسة تعويضات العمال الجديدة 9 في المائة فقط عند تجديد السياسة.

عمولة أو حوافز وكلاء مكافأة والسماسرة لتحقيق أهداف الحجم والربحية والنمو أو الاحتفاظ التي وضعتها شركة التأمين. على سبيل المثال، تعهدت إليت إنسورانس بدفع مبلغ 3٪ عمولة وكالة جونز إذا كتب جونز 10 ملايين دولار في سياسات الملكية الجديدة خلال فترة زمنية معينة. إذا جددت جونز 90٪ من تلك السياسات عند انتهاء صلاحيتها، ستقوم إليت بدفع جونز إضافة 2٪ عمولة.

اللجان الطارئة مثيرة للجدل. لشيء واحد، ويمثل السماسرة المشترين التأمين. ويؤكد بعض الناس أنه لا ينبغي للسماسرة قبول اللجان العسكرية. وعلاوة على ذلك، جمع بعض الوسطاء لجان فرعية دون علم موكليهم. وهناك مشكلة أخرى هي أن اللجان العسكرية قد تعطي الوسطاء (والوكلاء) حافزا لتوجيه مشترين التأمين إلى سياسات مربحة بشكل خاص للوسيط. إذا قبل الوكالء والسماسرة العمولت املحتملة، يجب عليهم اإلفصاح عن هذه احلقيقة ملوظفي الوثائق. ويرفض بعض الوسطاء الآن هذه اللجان.

يجب على وكيلك أو وسيطك أن يقدم لك كشف كشف تعويض يحدد أنواع العمولات التي تتلقاها الوكالة أو الوساطة من شركات التأمين التابعة لها. يجب أن تذكر هذه الوثيقة ما إذا كانت الوكالة أو الوساطة تتلقى عمولات أساسية فقط، أو إذا كانت تتلقى أيضا عمولات محتملة.

كتاب مباشر

بعض شركات التأمين تبيع سياسات مباشرة إلى مشترين التأمين دون استخدام وكلاء أو وسطاء كوسطاء.وتسمى شركات التأمين هذه كتاب مباشر . ويركز العديد من الكتاب مباشرة على التغطيات الشخصية مثل أصحاب المنازل وسياسات السيارات الشخصية. ومع ذلك، يقدم البعض أيضا تغطيات تجارية للشركات الصغيرة

التأمين على الحياة

وكالء والوسطاء الذين يبيعون التأمين على الحياة يكسبون أيضا عمولات. ومع ذلك، يكسب وكيل الحياة معظم العمولة التي يقوم بها خلال السنة الأولى من السياسة. ويمكن أن تكون اللجنة 70 في المئة إلى 120 في المئة من قسط التأمين في السنة الأولى، ولكن 4 في المئة إلى 6 في المئة من علاوة التجديد.