كيف يعمل سند العمل في الرهن

سند من الرهن (ديل) هو واحد من عدة خيارات للخروج من قرض المنزل. بدلا من الذهاب من خلال الرهن، يمكنك طوعا نقل الملكية إلى المقرض الخاص بك (الذي قد اتخذت عليه على أي حال) - أساسا توقيع التوقيع على وتسليم المفاتيح.

لماذا ديل؟

إذا كنت غير قادر على إجراء دفعات الرهن العقاري الخاص بك، غير قادر على الحصول على تعديل القرض وغير قادر على بيع منزلك، قد تكون الصفقة ديل أفضل وسيلة للخروج.

- 1>>

تقارير الائتمان: ديل يختلف قليلا عن الائتمان الخاص بك من الرهن القديم، ولكن النتيجة النهائية هي نفسها - البنك الذي تتعامل معه يأخذ الممتلكات وبيعها لسداد القرض الخاص بك. في كثير من الحالات، فإن درجات الائتمان الخاصة بك إسقاط تماما كما لو ذهبت من خلال الرهن. ولكن قد تكون قادرا على الاقتراض مرة أخرى عاجلا، والبشر يبحث من خلال تقارير الائتمان الخاصة بك (بدلا من نموذج التهديف المحوسبة) قد يشعر على نحو أفضل حول ديل من الرهن. إذا كنت تستطيع أن تفعل أي شيء آخر (مثل بيع قصيرة، وتعديل القرض، أو بيع السوق المفتوحة)، سوف يخرج تبحث بشكل أفضل.

نقص: عندما يبيع المقرض منزلك، قد يبيع المنزل بأقل من مدينتك. ماذا يحدث للأموال التي لا تزال تدين بها؟ قد يحاول المقرض الخاص بك جمع هذا النقص، مما يعني أن نضالاتك لم تنته بعد. ومع ذلك، في بعض الحالات، هل يمكن أن يكون نقص محوها في معاملة ديل. تأکد من مراجعة اتفاقیاتك بعنایة مع محام، واطلب من القائم بإعداد الضرائب أن یتحمل أي مسؤولیة قد تکون لدیك.

- 3>>

السرعة: ديل يمكن أن يكون أسرع من الخيارات الأخرى، وهذا يعني أنه يمكنك التوقف عن دفع الدفعات الشهرية (والانتقال إلى السكن أكثر بأسعار معقولة).

الخصوصية: على الرغم من أنك قد لا تهتم (ولا أي شخص آخر)، ديل هو أقل الجمهور من الرهن. انها اتفاق بينك وبين البنك الذي تتعامل معه - وليس إجراء قانوني أذن من قبل دولتكم.

يستفيد البنك أيضا عند استخدامك عقدا بدلا من الرهن. الرهن مكلفة، تستغرق وقتا طويلا، ومحفوفة بالمخاطر للبنوك. كانوا يفضلون وضع حد للأشياء بسرعة، وهذا هو السبب في أنهم يوافقون على هذه المعاملات.

ومع ذلك، فإن البنوك لا توافق دائما على السماح لك بإطلاق سراح منزلك بهذه الطريقة. إذا كان لديك امتيازات أخرى على منزلك (ربما كنت حصلت على الرهن العقاري الثاني في مرحلة ما)، قد يكون البنك الخاص بك غير راغبة في المضي قدما في ديل.

عيوب

عيب رئيسي من الفعل بدلا من الرهن هو أنك سوف تؤذي الائتمان الخاص بك. ومع ذلك، قد لا يكون لديك خيارات أخرى، وإذا كنت تريد أن تفوت الدفعات الشهرية وفي نهاية المطاف الافتراضي على أي حال، قد لا يهم ذلك.

لاحظ أنه مع ديل، يجب عليك الخروج من منزلك. ستتوقف عن إجراء الدفعات وسيتملك المصرف العقار، لذا ستحتاج إلى إيجاد أماكن إقامة بديلة.

وبالنظر إلى تلك السلبيات، قد يكون البيع القصير خيارا أفضل من ديل.مع بيع قصير، لا يزال قد تكون قادرة على الحصول على أي نقص التنازل (مرة أخرى، وقراءة من خلال الاتفاقات مع محام محلي)، وسوف تفعل أقل ضررا الائتمان الخاص بك.

أيضا، ديل هو مجرد اتفاق بينك وبين المقرض الرهن العقاري الخاص بك . إذا كنت مدينون المال للآخرين (للحصول على الرهن العقاري الثاني، ونفقات هوا، والضرائب، وهلم جرا)، سوف لا يزال مدينون بذلك المال.

عملية ديل

للحصول على إصدار الرهن العقاري، سوف تحتاج إلى العمل مع المقرض الخاص بك. كل مقرض لديه متطلبات مختلفة، لذلك سوف تحتاج إلى الاتصال وتسأل عن هذه العملية. أخبرهم بأنك غير قادر على إجراء دفعاتك، وتأكد من مناقشة كل من البدائل (مثل تعديل القرض، البيع القصير، البرامج الحكومية مثل هارب 2. 0، وما إلى ذلك).

مع معظم المقرضين، ستحتاج إلى ملء أحد الطلبات، وستحتاج إلى إثبات أنك غير قادر على إجراء الدفعات. التخطيط لتقديم الوثائق التي تظهر دخلك، والنفقات الشهرية، وأرصدة الحسابات المصرفية. يجب أن يفهم المصرف الذي تتعامل معه أنك تواجه مشقة مستحيلة، وأنه لا توجد طريقة ستتمكن من دفعها.

يستغرق البنك بعض الوقت لمعالجة تطبيق ديل. نتوقع الانتظار لمدة 30 يوما أو أكثر قبل أن تسمع إجابة، ولكن لا يضر أبدا بالاتصال وطلب تحديث الحالة.

لا شيء سيحدث بسرعة (ولكن لا يزال قد يكون أسرع من الرهن أو بيع السوق المفتوحة).

قبل التوقيع على أي وثائق نهائية (وخلال العملية برمتها)، والحصول على التوجيه من محامي العقارات المحلية. هذا سيكلف عدة مئات من الدولارات، ولكن أي "سوء تفاهم" يمكن أن يكلف بسهولة عشرة أضعاف - أو أكثر من ذلك بكثير. عليك أن تكون على يقين من أن تتفهم كيف سيتم علاج أي نقص.