كيف يعمل التأمين الصحي؟

التأمين الصحي معقد جدا، وكثير من الناس طغت وأزعجت العملية. وهنا شرح للتأمين الصحي، وكيف أنها ستكون وسيلة تسليم المهيمنة للرعاية الصحية في أمريكا.

الغرض الحقيقي للتأمين الصحي

بما أن التأمين الصحي هو الوسيلة الرئيسية لتقديم الرعاية الصحية في الولايات المتحدة، فقد الناس البصر عن الغرض الأساسي. انها مجرد مثل التأمين لسيارتك، المنزل أو شقة.

من المفترض أن تحمي مدخرات حياتك من التكاليف المدمرة لحادث كبير أو حالة طبية طارئة أو مرض مزمن.

ولكن، على عكس التأمين الآخر، التأمين الصحي يجعل من الممكن بالنسبة لك للحصول على تلك الرعاية الصحية عندما كنت في حاجة إليها. إذا لم يكن لديك تأمين على السيارات، يمكنك أن تأخذ الحافلة حتى تتمكن من تحمل للحصول على سيارتك ثابتة. إذا كنت كسر ساقك، لا يمكنك جبيرة ذلك بنفسك حتى حفظ ما يكفي للذهاب إلى الطبيب.

لذلك، فإن التأمين الصحي له هدفان: 1) حماية الأصول الخاصة بك و 2) تأكد من أنك يمكن الحصول على الرعاية الصحية عندما كنت في حاجة إليها. هذا هو السبب في أن معظم المناقشات حول إصلاح الرعاية الصحية في الولايات المتحدة هي حقا حول جعل التأمين على الرعاية الصحية المتاحة لمزيد من الناس.

اختيار التأمين الصحي متضاعف جدا

توفر شركات التأمين الصحي الكثير من الخيارات. ولكن قبل تحديد خطة، كنت قد حصلت على واد من خلال مجموعات مختلفة من الخصومات، كوبامايمنتس، التأمين المشترك وأقساط التأمين.

1. أقساط شهرية. تماما مثل التأمين على السيارات أو أصحاب المنازل، فإنك تدفع هذا حتى لو كنت أبدا تقديم مطالبة. وهذا يوفر التدفق النقدي حتى شركات التأمين يمكن أن تدفع نفقاتها يوما بعد يوم.
2. وخصم. هذا ما تدفعه قبل أن تساهم شركة التأمين سنت واحد. يمكن أن تتراوح الأقساط في أي مكان من 500 دولار في السنة (عادة ما تكون متاحة فقط من الخطط التي ترعاها الشركة) إلى 10 آلاف دولار سنويا أو أكثر. وهي سنوية، مما يعني أنك تبدأ من 1 يناير من كل عام.
3. الدفع المشترك لكل زيارة. ويبلغ معدل الدفع العادي 20 دولارا للزيارة التي يقوم بها الطبيب، و 50 دولارا للزيارة إلى المستشفى، و 10 دولارات إلى 40 دولارا لكل وصفة طبية. أنت تدفع 100 في المئة للزيارة حتى يتم استيفاء الخصم.
4. التأمين المشترك. هذا هو المبلغ الذي تدفعه للإجراءات، مثل العمليات الجراحية، أو الإقامة في المستشفى. إذا زارك طبيبك في المستشفى، قد تدفع دفعة للزيارة والتأمين المشترك للمستشفى.

شركات التأمين تهمة الخصومات، كوبايس والتأمين المشترك لإبقاء لكم من تشغيل للطبيب لكل سنيفل. وأعربوا عن قلقهم من أنه إذا كانت الرعاية الصحية مجانية بنسبة 100 في المائة، فإن تكاليفهم سترتفع. قانون الرعاية بأسعار معقولة تكليف بأن التكاليف الخاصة بك (خصم، كوباي والتأمين المشترك) لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى من الجيب من $ 6، 600 للأفراد، أو $ 13، 200 للأسرة.بعد ذلك، تدفع شركة التأمين 100 في المئة.

كل هذه الخيارات تجعل اختيار الرعاية الصحية التأمين معقدة للغاية. عليك أن تكون صانع خلاف على صحتك.

على سبيل المثال، قد تكون على استعداد لدفع قسط شهري أعلى لنسبة أقل من التأمين المشترك و / أو خصم. وهذا من شأنه أن يكون منطقيا إذا كان لديك مرض مزمن، مثل مرض السكري، ومعرفة عليك أن تكون في لرؤية الطبيب في كثير من الأحيان.

من ناحية أخرى، فإن الأشخاص الذين عادة ما يكونون في صحة جيدة قد يرغبون في الحصول على أقل قسط ممكن وخصم أعلى. هم على استعداد لإغتنام الفرصة لدفع المزيد من أجل الرعاية الصحية لأنهم يعتقدون أن فرصة صغيرة. وفي العادة، كلما انخفض المبلغ القابل للخصم، ارتفع قسط التأمين أو المشاركة في الدفع أو التأمين المشترك. ومع ازدياد تكاليف الرعاية الصحية، اختار عدد أكبر من الناس خططا أكبر قابلة للخصم لمجرد الحفاظ على أقساطهم الشهرية بأسعار معقولة. لم يتمكن أوباماكار من تصحيح هذا الخلل الكامن وراء نظام التأمين الصحي.

لماذا تعتمد أمريكا على التأمين الصحي لدفع ثمن الرعاية الطبية

التأمين الصحي ضروري للأمريكيين لدفع تكاليف الرعاية الصحية العالية. وبدون ذلك، يمكن القضاء على وفورات حياتك بأكملها من قبل فاتورة طبية 300،000 $. لمزيد من المعلومات، انظر لماذا تكاليف الرعاية الصحية هي السبب رقم 1 من الإفلاس.

قبل الحرب العالمية الثانية، بالكاد كان أي شخص لديه التأمين، وتلك التي لم تغطي سوى تكلفة غرفة المستشفى ومجلس الإدارة. بعد الحرب، وضعت الحكومة الاتحادية تجميد الأجور للحد من التضخم. ولكن هذا يعني أن الشركات لا يمكن أن تعطي زيادات للحصول على أفضل الموظفين. وبدلا من ذلك، عرضوا فوائد تشمل التأمين الصحي.

في عام 1954، أجرت مصلحة الضرائب أقساط التأمين الصحي غير الخاضعة للضريبة. وهذا يجعل دولارا إضافيا من التأمين الصحي أكثر قيمة من دولار واحد من المرتبات الخاضعة للضريبة. وهذا العجز الضريبي وحده يزيد من عجز الولايات المتحدة بمقدار 250 بليون دولار سنويا. ومع ذلك، من غير المحتمل أن يعاد انتخاب السياسيين إذا اقترحوا إزالة هذا الإيقاف الضريبي الشعبي.

هذا صحيح بشكل خاص لأن هذا الإعفاء الضريبي يشبه تقديم إعانة تأمين حكومية للطبقات العليا من الطبقة الوسطى والأثرياء. ويقدر مركز السياسات الضريبية أن متوسط ​​الفائدة من الإجازة الضريبية للتأمين الصحي يبلغ نحو 800 دولار للأسرة المعيشية في متوسط ​​20 في المائة من أصحاب العمل. هذا شيء عظيم بالنسبة للطبقة الوسطى. ولكن الفائدة هي أربعة أضعاف ذلك، أو 3 $، 400، للناس في أعلى 20 في المئة من نطاق الدخل. (المصدر: "الخزانة تعدل قاعدة الاستخدام أو الخفض لحسابات الإنفاق الصحي"، وزارة الخزانة الأمريكية، 31 أكتوبر / تشرين الأول 2013).

بدائل للتأمين الصحي

اعتمدت بلدان كثيرة الرعاية الصحية الشاملة، من أجل الرعایة الصحیة، تماما مثلما تدفع مقابل التعلیم والدفاع، کما ھو الحال بالنسبة لتوسیع برنامج ميديكار أو میدیکید علی الجمیع، وعندما تذهب إلی الطبیب أو المستشفی، تستلم الحکومة معظم أو کل مشروع القانون، وأحيانا یستغرق الأمر وقتا طویلا انظر أخصائي أو يتلقى عملية غير طارئة.من ناحية أخرى، لا أحد لديه ما يدعو للقلق الموت من مرض لأنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف العلاج.وهنا سبب واحد فشل الرعاية الصحية العالمية في أمريكا.

بديل آخر هو الدفع الذاتي. إذا دفع الناس ثمن الرعاية الصحية الخاصة بهم، فإنها المساومة على السعر للحصول على أفضل صفقة. ومن شأن ذلك أن يخفض تكلفة الرعاية الصحية عموما. ويمكنهم الحصول على قروض لإجراءات باهظة الثمن، مثلما يفعلون سيارة أو منزل. وسوف تأخذ رعاية أفضل لصحتهم لتجنب الأمراض التي يمكن الوقاية منها مثل مرض السكري. ومن ناحية أخرى، قد يجبر الناس ذوي الدخل المنخفض على الاختيار بين الغذاء والدواء. أصبح الحصول على الرعاية الصحية جزءا من الحلم الأمريكي اليوم.

أكثر على التأمين الصحي

• إيجابيات وسلبيات أوباماكار
• ما حدث ترومبكار؟
• كيف إصلاح الرعاية الصحية يقلل من الاحتيال الرعاية الصحية
• الحقيقة حول أوباماكار
• هل أكا إضافة إلى الدين الوطني؟

للحصول على دليل خطوة بخطوة في اختيار التأمين المناسب لك، راجع كتابي دليل أوباماكار النهائي (2015 - 2016) .