كيفية بناء حقوق المساهمين (وماذا يعني ذلك)

بناء الأسهم هو أحد الفوائد الرئيسية لملكية المنازل. أنت لا تلاحظ ذلك في حين يحدث، ولكن في مرحلة ما كنت قد حصلت على قيمة الأصول التي يمكن استخدامها لأي شيء تقريبا.

ما هي حقوق الملكية؟

حقوق الملكية هي مبلغ منزلك الذي في الواقع يمتلك . إذا اقترضت المال لشراء منزلك، يمكنك حساب الأسهم الخاصة بك عن طريق طرح رصيد القرض الخاص بك من قيمة منزلك. إذا كنت في نهاية المطاف مع عدد سلبي، كنت قد حصلت على الإنصاف السلبي - المنزل يستحق أقل من مدين لك على ذلك.

مثال: منزلك بقيمة 250 ألف دولار، وتدين ب 100 ألف دولار على الرهن العقاري الخاص بك. $ 250، 000 ناقص $ 100، 000 يساوي 150،000 $ من حقوق الملكية في منزلك. هذه هي القيمة التي يمكنك القيام بشيء مع إذا باعت المنزل.

كيفية بناء الأسهم

والمزيد من الأسهم لديك، كلما كان ذلك أفضل. هناك طريقتان لبناء الإنصاف:

1. قيمة العقار تزداد
2. مبلغ الدين ينقص

يمكنك اتباع نهج نشط أو سلبي لبناء الأسهم، وهذا يتوقف على أهدافك ومواردك وحظك.

زيادة قيمة العقار

القيمة السوقية منزلك هي عنصر هام في حساب الأسهم الخاصة بك. إذا كان هذا يرتفع، لديك على الفور المزيد من العدالة. فكيف يزيد منزلك في القيمة؟

- 3>>

ارتفاع الأسعار في السوق الخاص بك: إذا كنت محظوظا، والقيم المنزل في السوق الخاص بك قد ترتفع ببساطة مع مرور الوقت، دون أي جهد من جانبكم. ومن المرجح أن يحدث هذا في أحياء جذابة ومدن متنامية.

تحسين المنزل: يمكنك أيضا الاستثمار في منزلك لزيادة قيمتها.

تحديث المطابخ والحمامات، وتحسين المناظر الطبيعية، وجعل المنزل أكثر يمكن أن تدفع مقابل كل كفاءة في استخدام الطاقة (ولكن هناك تكلفة مقدما، وكنت بحاجة للتأكد من أن أكثر من استرداد تلك التكاليف). إذا كنت تفعل تحسينات بشكل رئيسي لبناء الإنصاف، واختيار المشاريع مع أعلى عائد على الاستثمار (روي).

صيانة: الصيانة الروتينية مملة، ولكن المنزل الذي ينهار لا يستحق الكثير لأي شخص. يمكنك أن ترى في الواقع الأسهم منزلك انخفاض إذا فشلت في معالجة قضايا مثل التسرب وتدهور التسقيف.

تخفيض الديون

الدفعات الشهرية: مع معظم قروض السكن، تقوم بسداد رصيد القرض الخاص بك قليلا كل شهر. جدول الإطفاء الأساسي يمكن أن تظهر لك العملية في العمل. وكلما طالت مدة القرض، كلما زاد المبلغ الذي تدفعه (كلما دفعت كل دفعة إلى حقوق الملكية، وأقل من كل دفعة يتم خصمها مقابل رسوم الفائدة). انها فعلا من السهل جدا إذا كنت تبقي فقط جعل المدفوعات - وكنت بناء الزخم (مع أكبر وأكبر المدفوعات الرئيسية) دون حتى محاولة.

ولكنك قد ترغب في تسريع العملية وبناء الإنصاف بسرعة أكبر.هناك عدة طرق للقيام بذلك.

على المدى الأقصر: القروض القصيرة الأجل تدفعك إلى تسديد الديون وتكوين حقوق الملكية بسرعة أكبر من القروض طويلة الأجل. على سبيل المثال، سيكون الرهن العقاري لمدة 15 عاما أفضل من الرهن العقاري لمدة 30 عاما. على سبيل المكافأة، تلك القروض قصيرة الأجل وغالبا ما تأتي مع انخفاض أسعار الفائدة - التي، جنبا إلى جنب مع حقيقة أن كنت تدفع الفائدة لعدد أقل من سنة، يعني أنك سوف تنفق في الواقع أقل على الفائدة على مدى عمر القرض الخاص بك.

المدفوعات الإضافية: حتى إذا كان لديك رهن عقاري لمدة 30 عاما، يمكنك تسريع الأمور عن طريق دفع رسوم إضافية. كل دولار إضافي تدفعه (بالإضافة إلى دفعتك المطلوبة) يقلل من دينك ويذهب نحو الأسهم الخاصة بك - فقط تأكد من المقرض الخاص بك ينطبق تلك المدفوعات إلى مدير المدرسة. لا يوجد شيء يمنعك من وضع جدول السداد لمدة 15 سنة (انظر الرابط إلى جدول الإطفاء أعلاه) وجعل تلك المدفوعات على القرض الخاص بك 30 عاما. إذا تغيرت الأمور في مرحلة ما ولا يمكنك تحمل ذلك، فقد حصلت على المرونة للعودة إلى الدفعة الأصغر لمدة 30 عاما. إذا كان هذا الأمر معقدا جدا، فما عليك سوى إرسال دفعة إضافية من وقت لآخر.

تركها وحدها: الرهون العقارية الثانية وإعادة التمويل يمكن أن تتداخل مع تخفيض الديون. من الواضح، إذا كان يمكنك حفظ حزمة عن طريق إعادة التمويل، والمضي قدما في القيام بذلك.

ولكن تذكر أنه مع معظم القروض، تدفع معظمها الفائدة في السنوات الأولى من القرض الخاص بك - لذلك في كل مرة تبدأ من جديد، يمكنك تأخير (أو على الأقل إبطاء) بناء الأسهم الخاصة بك. الاقتراض ضد منزلك مع الرهن العقاري الثاني (أو خط الملكية المنزلية الائتمان) بوضوح يزيد الديون الخاصة بك ويقلل من الأسهم الخاصة بك.

المدخرات القسرية

أحيانا يشير الناس إلى دفع الرهن العقاري ك "وفورات قسرية". قد لا تظن أنك تقوم بحفظ أي أموال عن طريق إجراء الدفعات كل شهر، ولكنك تقوم ببناء قيمة مادة العرض (كما يمكنك بناء قيمة حساب التوفير من خلال تقديم الودائع العادية). مع المنزل، والأصل ليس نقدا في حساب التوفير - الأسهم في منزلك.

ماذا يمكنك أن تفعل مع الأسهم؟

قد تتساءل ما تحصل عليه من كل هذا الإنصاف. الجواب القصير هو أنه من الأصول التي يمكنك التداول للأصول الأخرى.

• إذا كنت تبيع منزلك، عليك الحصول على النقد للالأسهم الخاصة بك
• إذا كنت شراء منزل آخر، يمكنك استخدام هذا المال (أو رأس المال) للمساعدة في تمويل شراء المنزل الجديد الخاص بك (وبالتالي
• إذا كنت بحاجة إلى نقد، يمكنك الاقتراض مقابل حقوق الملكية في منزلك مع رهن عقاري ثان (يعرف أيضا باسم "قرض الملكية المنزلية")