كم مفقود لك 401 (ك) تكاليف المطابقة

خطة 401 (ك) يمكن أن تكون واحدة من الأدوات الأكثر قيمة لديك للمدخرات التقاعد. المساهمة في خطتك بانتظام يسمح لك نقدا في على قوة الفائدة المركبة. وكما تنمو استثماراتك، فإنها تفعل ذلك على أساس الضرائب المؤجلة.

الحصول على مساهمة مطابقة من صاحب العمل هو حافز اضافي لحفظ في 401 (ك). لسوء الحظ، ليس كل من يستفيد من المباراة خطتهم.

<1>>

وفقا لتقرير ويلز فارجو الصحي لعام 2017 حول خطة القيادة، فإن 37 في المئة من جيل الألفية، 31 في المئة من جين زيرس و 25 في المئة من بيبي بوميرز لا ينقذون ما يكفي في 401 (ك) للتمتع بالمباراة . فهم كيفية مكلفة التي يمكن أن يكون حافزا لتكثيف لعبة المدخرات الخاصة بك.

كيف يعمل 401 (ك) مطابقة

لا توجد قاعدة معيارية لمدى مطابقة أرباب العمل في 401 (k). وبعض أصحاب العمل لا تقدم مباراة على الإطلاق. في المتوسط، ومع ذلك، فإن المباراة الأكثر شيوعا هو الدولار مقابل الدولار، على ما يصل إلى أول 6 في المئة من مساهمات الموظفين. وبعبارة أخرى، تحتاج إلى توفير ما لا يقل عن 6 في المئة من راتبك في خطتك للاستمتاع مباراة 100 في المئة.

وفقا لتقرير فانغوارد لعام 2017 كيف سافيس أميركا سافيس، فإن 36 في المائة من العمال تأجلوا بنسبة 9 في المائة أو أقل في خطط المساهمات المؤجلة في عام 2016. وساهمت نسبة 23 في المائة بين 4 و 6 في المائة، مما يشير إلى أن العديد من العمال قد لا يحققون خطة كاملة.

ما هو نوع التأثير الذي يمكن أن يفتقده المباراة على مدخرات التقاعد؟

ما هو 401 (ك) المباراة حقا يستحق؟

افترض أنك تبلغ من العمر 30 عاما، مما يجعل $ 50، 000 في السنة. كنت تساهم 3 في المئة من راتبك في 401 (ك)، مع زيادة سنوية 2٪. وتحصل استثماراتك على معدل عائد سنوي قدره 7 في المائة في المتوسط.

إذا كان صاحب العمل يطابق نسبة 100 في المائة من اشتراكاتك حتى أول 6 في المائة من راتبك، فسيكون لديك ما يقرب من 540 ألف دولار تم توفيره للتقاعد قبل بلوغه سن 65 عاما.

هذا ليس سيئا ولكن عليك أن تنظر في كيفية تغيير الأرقام إذا يمكنك زيادة معدل التأجيل الاختياري الخاص بك إلى 6 في المئة، مع نفس صاحب العمل المباراة. بنفس معدل العائد خلال نفس الفترة من الوقت، سوف 401 (ك) تنمو إلى ما يقرب من 1 $. 1 مليون دولار. هذا حافز كبير إلى حد ما لزيادة مساهماتك على الأقل بما يكفي للتأهل للمباراة الكاملة.

الحصول على مباراة لزيادة المدخرات الخاصة بك يعني المزيد من الأصول للاستفادة من في التقاعد ويمكن أن تساعد الاستثمارات الخاصة بك مواكبة التضخم. وفقا ل ليمرا، فإن معدل التضخم 2٪ على مدى فترة 20 عاما يمكن أن تقلل من القدرة الشرائية للاستثمارات الخاصة بك بأكثر من 73،000 $. وجود المزيد في الضرائب المؤجلة 401 (ك) يمكن أن تساعد على الحد من تأثير التضخم في التقاعد .

تعرف كيف تعمل خطة عملك

يتطلب التأهل للمباراة الكاملة في 401 (k) أمرين: معرفة كيف تعمل مساهمة خطتك المطابقة والرغبة في تعديل معدل مساهمتك.

على سبيل المثال، في حين أن الدولار مقابل الدولار يصل إلى 6 في المئة قد يكون الأكثر شيوعا مباراة، انها ليست الوحيدة مطابقة نظام المتاحة.

بعض الخطط، على سبيل المثال، تطابق 100 في المئة من أول 3 في المئة تساهم، ثم 50 في المئة من 3 في المئة المقبل. قد تقدم خطط أخرى نسبة مساهمة شاملة، بغض النظر عن مقدار التأجيل في الخطة. يمكن أن تساعدك معرفة الطريقة التي تستخدمها خطتك في إجراء تعديلات على المبلغ الذي تحفظه.

تصعيد تلقائي 401 (k) الادخار

إذا كنت قد راجعت خطتك ومعدل التأجيل الخاص بك وكنت قصيرا، يمكن أن التصعيد التلقائي تساعدك على الوصول إلى هدف المساهمة الخاصة بك مع مرور الوقت. التصعيد التلقائي ينطوي ببساطة على زيادة المساهمات الخاصة بك إلى 401 (ك) بنسبة مئوية معينة كل عام. وهذا يأخذ من المتاعب من الحاجة إلى تذكر لتغيير خطتك وإذا كانت الزيادة السنوية تتزامن مع زيادة سنوية بنفس المبلغ، فمن المرجح أنك لن تفوت أي من المال الاضافي الخروج من راتبك.

التصعيد التلقائي يمكن أن يكون وسيلة قوية للعمل من أجل الحصول على المباراة مع مرور الوقت. وتبين البحوث المستمدة من شركة فديليتي إنفستمينتس أن 401 (ك) من الأرصدة وصلت إلى أعلى مستوى لها على الإطلاق وهو 92 دولارا أمريكيا في المتوسط ​​في الربع الأخير من عام 2016. ويعتقد أن الزيادة تعزى جزئيا إلى استخدام التصعيد التلقائي بين الموظفين.

إذا كانت خطتك لا تقدم التصعيد التلقائي كخيار، فلا يزال بإمكانك التواصل مع مشرف الخطة لضبط معدل مساهمتك كل عام. راجع ميزانيتك أولا لتحديد مقدار ما تستطيع تحمله بشكل معقول لزيادة مساهماتك. ثم، عامل في ما إذا كنت سوف تحصل على رفع. من هناك، يمكنك تحديد مقدار ما يمكنك إضافته إلى خطتك.

انظر أبعد من 401 (k)

تذكر، هناك حدود لمقدار يمكنك حفظ في 401 (ك). لعام 2017، الحد الأقصى للمساهمة السنوية هو 18000 دولار، أو 24000 دولار إذا كنت 50 أو أكثر. إذا كنت قادرا على ضرب هذا الحد كل عام أو إذا 401 (ك) لا تقدم مباراة - يمكنك أيضا حفظ في حساب التقاعد الفردية. A التقليدية أو روث إيرا يعطي مزايا ضريبية للتقاعد ومسار آخر لإضافة إلى المدخرات الخاصة بك. أنت فقط لن تحصل على فائدة مساهمة مطابقة.