كم من المال يجب أن أحفظه في حساب التوفير؟

واحدة من الأشياء التي لاحظت الكثير مع المستثمرين عديمي الخبرة هو الازدراء يبدو أنهم عقد للحفاظ على المال في حساب التوفير أو، إذا كان صافي قيمة أعلى، متوقفة مباشرة في سندات الخزينة في الولايات المتحدة خزينة. هذه مشكلة لأنك لا تستطيع حقا بدء برنامج استثمار ناجح حتى يكون لديك أساس جيد تحت قدميك المالية. جزء كبير من هذا الأساس هو وضع السيولة الخاصة بك.

من الناحية المحاسبية، تشير السيولة إلى الموارد الموجودة في ميزانيتك التي تكون في، أو يمكن بسهولة، بتكلفة زهيدة، وتحويلها بسرعة إلى نقد. الأولوية القصوى للأصول السائلة هي أنها ستكون هناك عندما تصل لهم، وسلامة رأس المال هي أبدا في خطر.

ليس سرا أن للمستثمر الصغير، الطريقة الأكثر شعبية لحديقة المال جانبا لأغراض السيولة هو استخدام حساب التوفير. لقد تحدثنا عن حسابات التوفير في الأيام القليلة الماضية، بما في ذلك مقال كتبته 5 أشياء يجب أن تبحث عنها في حساب التوفير ، والتي تفصل قائمة بالميزات أو السلوكيات التي يجب أن تطلبها من البنك أو المؤسسة المالية. مع كل ما وراءنا، ما زلنا بحاجة للإجابة على سؤال مهم جدا.

هذا السؤال: كم من المال يجب أن تبقي في حساب التوفير؟

كل شيء يساوي، ويتحدث بمعنى أكاديمي واسع، الجواب أبسط مما قد يظهر.

مبلغ المال الذي يجب أن يحتفظ به المستثمر في حساب التوفير سوف يستند إلى عدد قليل من العوامل، بما في ذلك:

• استقرار وضعه الوظيفي أو مصدر دخل أساسي آخر
• المستوى من النفقات الثابتة التي يتكبدها كل شهر
• مستوى المعيشة المطلوب له
• احتمال وجود مطالب كبيرة على موارده، ولا سيما تلك التي قد تنشأ خلال فترة قصيرة

• مبلغ النقد الذي يحتاجه ليشعر بالأمان، وهو اعتبارات عاطفية بحتة تختلف من شخص لآخر وحتى من سنة إلى أخرى بناء على مرحلة الحياة

دعونا خذ بعض الوقت لفحص بعض من هذه أكثر تعمقا حتى تتمكن من الحصول على فكرة عن المستويات النقدية التي قد تكون مناسبة لحساب التوفير الشخصي.

الخطوة الأولى في تحديد المستويات النقدية في حساب التوفير تكون صادقة حول استقرار حالة دخلك

هل أنت أستاذ مؤمن في جامعة أيفي ليغ المرموقة مع عشرات من الكتب المنشورة، جدول حجز من مربحة المدفوعة ومهنية جانبية كخبير رفيع المستوى، وكلها تأتي معا لإنتاج دخل مستقر، مربح في الغالب، ستة أرقام أو هل أنت عامل مؤقت في صناعة الموسمية التي تواجه الازدهار ومرات التمثال حتى تتمكن لا أعرف أبدا إذا كنت تريد الذهاب إلى وظيفة الربع المقبل؟وحتى لو كانت الإيرادات متطابقة، فإن الشخص الأخير سيحتاج إلى أن يكون لديه عدة مرات مستوى النقدية الموجود في حساب التوفير لتوفير الحماية الكافية لأسرته من الكارثة المحتملة لأن الشخص الأخير معرض لصدمات شخصية أكبر في السيولة.

بديل آخر هو اتباع ما أسميه نموذج الأعمال بيركشاير هاثاواي.

على مدى سنوات عديدة، يمكنك الحد بشكل كبير من المخاطر الخاصة بك عن طريق إضافة باستمرار تيارات جديدة للدخل. سواء كنت المحامي الذي يملك سلسلة من محلات الآيس كريم، أو أستاذ الجيولوجيا الذي تراكمت مجموعة من الشراكات المحدودة محدودة تهز النفط والغاز الطبيعي، وخط أنابيب الأرباح في حسابك التحقق، وأكثر تنوعا التدفق النقدي الخاص بك، و أقل عليك أن تعتمد على نشاط واحد أو عملية للحفاظ على الأضواء على والمواد الغذائية في مخزن.

الخطوة الثانية في تحديد المستويات النقدية في حساب التوفير هي لحساب مستوى النفقات الثابتة

الخطوة التالية عند محاولة تحديد مقدار المال الذي يجب أن تحتفظ به في حساب التوفير هو النظر في النفقات الثابتة الخاصة بك. إذا كنت فقدت كل من دخلك بين عشية وضحاها، كم شهرا يمكنك الحفاظ على مستوى معيشتك؟

يوصي معظم الخبراء باحتياطي لمدة ستة أشهر. شخصیا، أعتقد أن معظم الناس ینبغي أن ینظروا إلی سنة أو سنتین علی الأقل. انها أكثر طموحا، ولكن يدرك أنك لم يكن لديك لبناء هذا الاحتياطي بين عشية وضحاها. يمكنك العمل لسنوات، وتراكم ببطء الفائض الخاص بك.

وهناك طريقة أخرى يمكنك تحقيقها من خلال تقليل الطلب النقدي على موارد عائلتك المالية. على سبيل المثال، قد تسدد رهنك قبل استحقاقه المعلن. مع عدم وجود دفع الرهن العقاري، وصندوق الطوارئ الخاص بك يجلس في حساب التوفير لا تحتاج إلى أن تكون كبيرة، مما يتيح لك المزيد من المال للاستثمار أو قضاء.

الخطوة الثالثة لتحديد مستوى مناسب من النقد للحفاظ على حساب التوفير هو محاولة لكشف إذا كنت أنت عرضة لأية طلبات كبيرة على احتياطياتك النقدية

هل تواجه تهديد كبير دعوى قضائية؟ هل هناك إمكانية لفواتير طبية كبيرة؟ هل تعاني أعمالك العائلية من انخفاض في الإيرادات؟ إذا كان الأمر كذلك، فكر في اكتساب النقود في حساب التوفير. واحدة من أسوأ السيناريوهات هو أن ينتهي بك الأمر وجود الكثير من المال في متناول اليد. هذه مشكلة من الدرجة العالية لديهم. إذا لم يكن هناك شيء من ذلك، يمكنك دائما شراء الأصول لتوليد الدخل السلبي الشهر المقبل أو العام المقبل.

الخطوة الرابعة لحساب مستوى النقد يجب أن تبقي في حساب التوفير هو أن ننظر داخل وبصراحة تقييم كيف تشعر عاطفيا

وهذا يختلف عن الجميع، ومرة ​​أخرى، قد تتغير حتى على أساس المرحلة من حياتك. كم من المال سوف يستغرق، ويجلس آمنة ومأمونة في حساب التوفير، بالنسبة لك أن تنام جيدا في الليل ولا تقلق؟ ربما يكون لديك شخصية، حتى لو كان غير عقلاني، أن يتبادر إلى الذهن على الفور. بالنسبة لبعض الناس، هو $ 10، 000. للآخرين، 100، 000، 000. الملياردير وارن بافيت يحب أن تبقي 20 مليار $ الحد الأدنى حولها، على الرغم من انه يحدها في سندات الخزانة والسندات والملاحظات، وليس حساب التوفير.لدينا كل "عدد".

الرقم الخاص بك من خلال أن تكون صادقة مع نفسك ومن ثم إيجاد وسيلة لتحقيق ذلك.

يرجى ملاحظة أن ذي بالانس لا يقدم خدمات الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.