كيف تؤثر الضرائب على استثماراتك في الأسهم

من المهم أن تضع الضرائب في الاعتبار عند الاستثمار في سوق الأسهم. إذا كنت لا تأخذ في الاعتبار الآثار الضريبية لاستثمارات الأسهم الخاصة بك، سوف ينتهي بك الأمر أقل بكثير مما كنت تخطط.

هناك نوعان من البيئات الضريبية للاستثمار في الأسهم: حسابات التقاعد المؤهلة والحسابات العادية. سيكون لديك على الأرجح بعض الاستثمارات في كلا البيئتين.

حسابات التقاعد المؤهلة

حسابات التقاعد المؤهلة، مثل حساب 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي، تسمح عموما لأموالك بأن تنمو بدون ضرائب حتى الانسحاب.

تتيح لك الحسابات المؤهلة العادية استثمار الأموال قبل دفع ضرائب الدخل. هذا يخفض فاتورة الضرائب الحالية.

ومع ذلك، عند سحب المال في التقاعد، فإنك تدفع ضرائب دخل منتظمة على مساهماتك وأي أرباح.

حساب روث للتقاعد يسمح لك باستثمار دولار بعد الضريبة. فإنه لا خفض فاتورة الضرائب الحالية. ومع ذلك يمكنك سحب المساهمات والأرباح معفاة من الضرائب خلال التقاعد.

إذا كنت تعتقد أنك سوف تكون في شريحة ضريبية أقل أثناء التقاعد، وكنت أفضل حالا مع حساب التقاعد العادية. إذا كنت تعتقد أنك سوف تكون في شريحة ضريبية عالية أثناء التقاعد، يجب أن تنظر في حساب روث.

هناك بعض القيود على حسابات التقاعد العادية و روث، لذلك استشارة المستشار الضريبي الخاص بك قبل اتخاذ قرار بشأن أفضل خيار بالنسبة لك.

الاستثمار غير المؤهلين الأسهم

حسابات الاستثمار الأسهم غير المؤهلين اثنين من الضرائب الأساسية للنظر فيها. إذا كان سهمك يدفع أرباحا، يجب عليك دفع ضرائب الدخل على المدفوعات.

عموما، فإن الضريبة على أرباح الأسهم هي 15٪. ومع ذلك، هذا هو دائما عرضة للتغيير.

يشمل المقابل الضريبي الآخر بيع السهم مقابل الربح أو الخسارة. إذا كنت تحمل الأسهم لأكثر من سنة واحدة، يتم فرض أي ربح على الأرباح على المدى الطويل. هذا المعدل هو أيضا 15٪ ويخضع أيضا للتغيير.

إذا كنت تبيع أسهما للربح ولكنها تملك السهم لمدة تقل عن سنة واحدة، فستدفع ضرائب دخل منتظمة على الكسب. اعتمادا على شريحة الضرائب، قد يكون هذا أعلى بكثير من 15٪. كما هو الحال دائما، تحقق مع المستشار الضريبي الخاص بك.

ماذا لو كنت تبيع للخسارة؟ في العديد من الحالات، يمكنك المطالبة بخسارة رأسمالية طويلة أو قصيرة الأجل. وغالبا ما تستخدم هذه الخسائر لتعويض المكاسب الرأسمالية.

من المهم النظر في الآثار الضريبية لاستثمارات الأسهم الخاصة بك. عموما، وكلما يمكنك وضعه في حساب التقاعد المؤهلين، كلما كان ذلك أفضل من وجهة نظر الضرائب للعرض.

ومع ذلك، فإن استثمارات أسهمك هي جزء واحد فقط من وضعك الضريبي. يمكن للمستشار الضريبي المؤهل أن يساعدك على تحديد أفضل استراتيجية.