خطة تقاعد ميرا أوباما: هل يجب أن تستثمر؟

كشف الرئيس أوباما عن حساب ادخار التقاعد، ميرا، خلال ولايته التي يمكن أن تفيد بعض المواطنين الأميركيين.

على غرار حساب 401 (k) وحساب التقاعد الفردي (إيرا)، تم طرح مركبة الادخار التابعة لأوباما في البداية ك "طريقة جديدة للعمل الأمريكيين لبدء مدخراتهم التقاعدية".

ميرا بديل إيجابي للعمال مع عدم وجود خيار آخر

بالنسبة للعمال الذين ليس لديهم خطة تقاعد مدعومة من قبل رب العمل، مثل 401 (k)، ومع القليل من المال أو المعرفة لبدء حساباتهم الاستثمارية الخاصة، يمكن أن يكون خيار ميرا بداية جيدة.

وفيما يلي بعض الملامح الرئيسية ل ميرا:

• يمكن للعمال أن يحصلوا على جزء من رواتبهم التي يتم خصمها للإيداع في حساب مستثمر في السندات الحكومية الأمريكية.
• ولأغراض ضريبية، سيتم التعامل مع نفس معاملة روث إيرا (الأرباح الخالية من الضرائب ولكن ليس المساهمات القابلة للخصم من الضرائب).
• متاح للأشخاص الذين لديهم دخل سنوي للأسرة يصل إلى 191 ألف دولار ويختار أصحاب العمل المشاركة فيها.
• الاستثمارات الأولية يمكن أن تكون منخفضة تصل إلى 25 $ والمساهمات الرواتب منخفضة تصل إلى 5 $.
• يتم وضع الخطط من خلال وزارة الخزانة الأمريكية.
• الحد الأقصى للرصيد البالغ 15000 دولار، وبعد ذلك سيتم تحويل الأموال إلى القطاع الخاص روث إيرا.

من يمكنه الاستفادة من ميرا

يبدو أن الفائدة الرئيسية ل ميرا، بخلاف الغرض الأساسي من الادخار للتقاعد، هي إمكانية الوصول. معظم صناديق الاستثمار لديها الحد الأدنى من الودائع الأولية لأكثر من 1، 000، والتي ليست في متناول الكثير من الأميركيين. كما أن الاستثمار في سندات الخزينة الأمريكية قد لا يكون استثمارا مثاليا على المدى الطويل، ولكن يمكن القول إن من المناسب للمستثمرين البدء من تركهم في أهواء مخاطر السوق المرتبطة بالأسهم، والتي يمكن أن تضر بطبقة المبتدئين، إلى على أقل تقدير.

فائدة أخرى من ميرا هو قابلية النقل. وكما هو الحال في خطط التقاعد الأخرى، يمكن تحويل حساب ميرا إلى حساب تقاعد آخر، وعلى وجه التحديد حساب روث إيرا، الذي يتمتع بقدر أكبر من المرونة فيما يتعلق بخيارات الاستثمار والحارس من ميرا.

على الرغم من أن ميرا قد لا تكون وسيلة الادخار التقاعد المثالي لجميع الأمريكيين، فإنه يمكن أن يكون خيارا حكيما لبدء المستثمرين الذين قد لا يكون لديهم وسائل للبدء في مدخرات التقاعد.

بالنسبة لأولئك الأمريكيين المحظوظين الذين لديهم إمكانية الوصول إلى خطة 401 (ك) من خلال أصحاب العمل، قد لا يكون ميرا الخيار الأفضل، خاصة إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمات مطابقة. بالنسبة لأولئك المدخرين الذين هم على دراية من أساسيات الاستثمار والتقاعد الادخار، إيرا التقليدية أو روث إيرا يمكن أن يكون خيارا أفضل.

وخلاصة القول هو أن ميرا يمكن استخدامها كنقطة بداية للمدخرين الذين لا يرتاحون باستخدام إيرا التقليدية و روث.واحدة من أصعب الخطوات في عملية التخطيط المالي بدأت للتو ويبدو أن هذه الخطة الجديدة ميرا أن مجرد: بداية.

أوبداتد أكتوبر 15، 2017، بواسطة كينت ثيون.