كيفية إجراء افتراض قرض الرهن العقاري

كانت افتراضات قروض الرهن العقاري خيار تمويل شعبي في السبعينيات والثمانينيات من القرن الماضي، لكنها لم تفلح بعد ذلك. وكان التقدير العقاري قويا خلال الفترة الزمنية الأخيرة. لسوء الحظ، انخفض السوق في عام 1991 وتحطمها في عام 2008. قبل ذلك الوقت، كانت متطلبات المقرضين أكثر تساهلا، وأخذ العديد من المشترين قروض التحرير والسرد 80/20، مما ساعد على انهيار انهيار سوق الإسكان عام 2008.

على الرغم من ذلك، فإن افتراضات القروض العقارية تجد مكانا في سوق العقارات. فهي ليست لكل مشتري المنزل، ولا تناسب كل أهداف البائع. ولكن في بعض الحالات، قد يكون افتراض القرض أفضل خيار لجميع الأطراف المعنية، مما يوفر بالطبع أن المقرض الحالي سيسمح بافتراض القرض.

لماذا يفضل بعض المشترين قرضا جديدا على افتراض قرض الرهن العقاري

• الكثير من الأسهم

  كان السبب في عدم استخدام افتراضات القروض خلال أواخر الثمانينيات وأوائل التسعينيات هو أنه خلال خلال سنوات الازدهار، كان لدى البائعين الكثير من الأسهم ولم يكن لدى المشترين ما يكفي من النقود لسد الفجوة بين سعر القرض والسعر. وكان العديد من البائعين غير راغبين في القيام بتمويل المالك.

  - 3 <>
• أسعار فائدة منخفضة

  سبب آخر هو أن افتراضات القروض سقطت على طول الطريق لعقود كان لأن المشترين عادة ما يستطيعون الحصول على فائدة أقل عن طريق الحصول على قرض جديد من خلال افتراض القرض الحالي. ولم يكن من المنطقى المالى أن نتحمل قرضا بنسبة 7 فى المائة عندما قدم البنك فى الشارع 5 فى المائة.

• بنود الاغتراب

  كان السبب الرئيسي وراء عدد قليل جدا من المشترين الذين اتبعوا افتراضات القروض من عام 1990 حتى عام 2009 هو أن كل رهن عقاري تقريبا يتضمن شرط الاغتراب. ويمنح شرط الاغتراب في الرهن حق البنك في التعجيل، مما يعني أن الطلب يطالب بالسداد الفوري، في حالة نقل الملكية.

قبل النظر في افتراض قرض الرهن العقاري

يجب أن يكون المناخ مناسبا لفرض قرض الرهن العقاري. وهناك عموما نوعان من القروض التي تسمح بالافتراضات: قروض هيئة الإسكان الفيدرالية وقروض الزراعة. وعادة ما تطالب القروض الأخرى بالدفع بالكامل في حالة بيع المنزل إلى مشتر آخر. في بعض الأحيان، المشترين تأخذ عنوان تخضع ولا تفترض القرض. شراء منزل يخضع ليمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر. قبل النظر في افتراض القرض:

• مقارنة أسعار الفائدة

  عندما تكون أسعار الفائدة أعلى من سعر الفائدة على القرض الحالي، يمكن أن يكون من المنطقي المالي تحمل القرض الحالي بسعر فائدة أقل. الفرق في الدفع الشهري على 200،000 دولار في 5 في المئة مقابل 7 في المئة هو 257 $ في الشهر. أكثر من 5 سنوات، وهذا هو وفورات $ 15، 420.

• مقارنة رسوم القرض

  بسبب متطلبات تريد الاتحادية، المقرضين مطلوب أن يقدم للمقترضين تقدير تكاليف الإغلاق، ودعا تقدير القرض.ويوضح تقدير القرض جميع التكاليف المرتبطة بالحصول على رهن عقاري. وبصفة عامة، يدفع المشترون رسوما إضافية للحصول على قرض جديد أكثر من أن يتحملوا قرضا قائما. يمكن أن يكون الفرق عدة آلاف من الدولارات أو أكثر. اطلب من البنك أن يقدم لك بيانا يتضمن رسوم افتراض القرض.

• الحصول على بيان المستفيد ونسخة من الرهن

  قبل أخذ كلمة البائع لذلك، وإنفاق المال على عمليات التفتيش المنزلية، والحصول على نسخة من بيان المستفيد لتحديد الرصيد غير المدفوع من القرض، وما إذا كان القرض من المفترض حقا. وفي أسواق العقارات الأکثر نعومة، قد یکون الفرق بین الرصید غیر المدفوع وسعر المبیعات منخفضا بما یکفي من أن تدفع نسبة 10٪ أو 20٪ من الدفعات الدفع نقدا للقرض.

من الحكمة استشارة محام عقاري لمعرفة المزيد عن حقوقك ومسؤولياتك قبل الالتزام بأي خيارات تمويل مبتكرة. لا شيء من أي وقت مضى في سلام دونك بعد الآن.

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.