كيفية التمرير الخاص بك 401 (K)

إذا كنت تقوم بتغيير وظائفك، عليك أن تقرر ما الذي ستفعله مع 401 (k). هذا قرار مهم، ويجب عليك التأكد من أنك تتخذ القرار الصحيح. إذا كان رصيدك 401 (k) أقل من 1000 دولار. 00، ثم صاحب العمل الخاص بك على الأرجح مجرد البريد لك الاختيار في غضون بضعة أشهر. إذا كان لديك 1000 $. 01 إلى 5000 دولار. 00 يمكن لصاحب العمل الخاص بك لفة في إيرا لك. يحدث هذا عندما لم تعد الشركة تريد منك أن تكون جزءا من خطة 401 (ك).

عموما، إذا كان لديك أكثر من 5000 دولار. 00، يمكنك ترك الخاص بك 401 (ك) حيث هو. قد يكون لديك أيضا خيار المتداول الخاص بك القديم 401 (ك) في واحدة جديدة.

فكر في نوع الحساب الذي تريد فتحه

أولا، عليك أن تنظر في خياراتك. كنت ترغب في لفة عليه في إيرا التقليدية بحيث لا تأخذ عقوبة ضريبية المرتبطة إيرا روث. لديك خيارات حول المكان الذي اخترت فتح حساب إيرا الخاص بك. يمكنك فتحه من خلال بنك، والتي قد وضعها في الأقراص المدمجة (شهادات الإيداع) أو يمكنك استخدام منزل الاستثمار ووضعها في الجيش الجمهوري الايرلندي الذي يستخدم صناديق الاستثمار المشترك لتنمو أموالك. قد تقدم البنوك خدمات الاستثمار التي يمكنك من خلالها اختيار صندوق الاستثمار المشترك، ولكن هذا المال غير مؤمن من خلال فديك. اختيار صناديق الاستثمار هو أكثر حكمة في العشرينات الخاصة بك لأن معدل العائد في أفضل بكثير.

اختر شركة استثمارية

اختر الشركة التي ترغب في استثمار إيرا معها.

إذا كان لديك مخطط مالي بالفعل، فقد تحتاج إلى التحدث معها حول هذا الموضوع. إذا لم يكن لديك واحدة، اسأل حول وتلقي التوصيات. يمكنك أيضا الاتصال وتسأل عن شروط محددة والرسوم والشروط التي تقدمها الشركات المختلفة جنبا إلى جنب مع حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي الخاصة بهم. يستغرق وقتا طويلا للعثور على الشركة التي كنت مرتاحا باستخدام.

حدد الاستثمارات التي تريد أن تجعلها

تحتاج إلى اختيار نوع صندوق الاستثمار المشترك الذي سوف تستثمر فيه. بعض الشركات قد تسمح لك أن تفعل استراتيجية استثمارية مماثلة كان لديك مع 401 الخاص بك (ك). يمكنك استثمار أكثر من ذلك في استثمارات أكثر عدوانية، ثم الباقي في استثمارات أكثر أمنا وأبطأ نموا. يمكنك التحدث إلى المستشار الخاص بك حول كيفية القيام بذلك. يمكنك أيضا التحدث إلى ممثل حساب في الشركة الجديدة.

أكمل الأعمال الورقية لنقل 401 (k)

افتح الحساب وأرسل الأوراق بحيث يتم ترحيل 401 (k). تحتاج إلى أن يكون لديك شركة أن الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك هو مع ملء الأوراق وإرسالها إلى صاحب العمل السابق الخاص بك طلب نقل المبلغ إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد الخاص بك. هذا شيء يجب أن تكون الشركة قادرة على مساعدتك.

نصائح:

1. لا نقد في 401 (k). هذا حماقة لأن أموالك سوف تستمر في النمو إذا تركت استثمرت. كما ستحمل رسوم السحب المبكر والضرائب في نهاية العام.المال الذي سحب سوف تنمو بشكل ملحوظ إذا تركت وحدها. هو مثل أخذ خمسة دولارات الآن و مصادرة 100 $. 00 في بضع سنوات.

2. إذا كنت تفعل نقدا بها جانبا المال للضرائب الآن. كنت لا تريد فاتورة الضرائب الكبيرة التي لم تكن على استعداد لدفع ثمن.

3. تأكد من التمرير إلى إيرا التقليدية، بحيث لم يكن لديك لدفع الضرائب على الانسحاب في نهاية العام. إذا كنت قررت أن انتقل إلى روث إيرا ثم تحتاج إلى البدء في وضع المال جانبا لدفع الضرائب على ذلك في نهاية العام.

4. ابحث عن مخطط مالي أو مستشار تثق به للحديث عن خيارات صناديق الاستثمار المشترك إذا وجدت أنه مربك. هذا هو أموالك ويجب أن نفهم ما كنت استثماره في والمخاطر المرتبطة به. قد تحتاج أيضا إلى النظر في إيرا الموجهة ذاتيا.

5. من المهم الاستمرار في المساهمة في مدخراتك التقاعدية بحيث لا تضطر إلى اللحاق بمساهمات التقاعد في وقت لاحق. لا تستخدم الأعذار لتبرير الحد من اشتراكات التقاعد الخاص بك، بدلا من التأكد من أنك تساهم بانتظام في التقاعد.