كيفية خصم الضرائب من رسوم المستشار المالي

قد تكون رسوم إدارة الاستثمار ورسوم التخطيط المالي قابلة للخصم من الضرائب. لديك خيارات لكيفية هيكلة هذه الرسوم بحيث عندما ينظر إليها على أساس ما بعد الضرائب ينتهي بك الأمر دفع أقل. وإليك كيف يعمل.

اقتطاع الضرائب من رسوم التخطيط المالي

مثل رسوم إعداد الضرائب ورسوم إدارة الاستثمار ورسوم التخطيط المالي يمكن أن تؤخذ على أنها خصم مفصل ومتنوع على الإقرار الضريبي الخاص بك ولكن فقط إلى الحد الذي يتجاوز 2٪ من الدخل الإجمالي المعدل (أجي).

- <>>

مثال: إذا كان أجي لديك 100 ألف دولار، ولديك 3 آلاف دولار أمريكي من رسوم التخطيط المالي والمحاسبة و / أو إدارة الاستثمار، فلن تحصل على خصم أول $ 2، 000 من الرسوم، ولكن سوف تكون قادرة على خصم آخر $ 1، 000 وهذا هو المبلغ الذي يتجاوز 2٪ من أجي الخاص بك.

كثير من الناس يدفعون هذه الرسوم مع شيك، وذلك باستخدام الدولار بعد الضرائب، لأنها تفترض أن هذا هو أفضل وسيلة للقيام بذلك. ولكن إذا كان لديك المال في حساب الاستجابة العاجلة قد يكون هناك طريقة أفضل لدفع هذه الرسوم بحيث يكلفك أقل على أساس ما بعد الضرائب.

رسوم الدفع من إيرا

بالنسبة إلى رسوم إدارة الاستثمار أو رسوم التخطيط المالي التي يتم تنظيمها كنسبة مئوية من الأصول، يمكنك دفع رسوم مباشرة من الحساب المدار. إذا كان حساب حساب الاستجابة العاجلة عند دفع رسوم بهذه الطريقة لا يعتبر الانسحاب. بدلا من ذلك، فإنه يعتبر نفقات الاستثمار، وبالتالي كنت تدفع الرسوم مع الدولارات قبل الضرائب. لكل 1000 دولار من الرسوم المدفوعة بهذه الطريقة، إذا كنت على معدل ضريبة هامشي 25٪، ثم على أساس ما بعد الضرائب يكلفك 750 $.

من المنطقي أن تدفع رسوما مباشرة من إيرا التقليدية كلما أمكن ذلك. ومع ذلك، فإنه ليس من المنطقي للقيام بذلك مع إيرا روث. لماذا ا؟ سوف روث إيرا المال أبدا أن تخضع للضريبة لذلك كنت تريد أن تدع المال تنمو خالية من الضرائب لأطول فترة ممكنة. سيتم فرض ضريبة على أموال إيرا التقليدية في يوم واحد وبدفع رسوم من هذا النوع من الحساب فإنك تتجنب دفع ضريبة الدخل على هذا الجزء.

لسوء الحظ، يمكنك فقط دفع جزء من الرسم المنسوب إلى حساب الاستجابة العاجلة من حساب الاستجابة العاجلة. على سبيل المثال، إذا كان لديك 500000 دولار أمريكي في حساب الاستجابة العاجلة و 100000 دولار أمريكي في حساب غير التقاعد، وكنت تدفع 1٪ سنويا في الرسوم، يمكن خصم مبلغ 5 آلاف دولار العائد إلى حساب الاستجابة العاجلة من حساب الاستجابة العاجلة، ولكن لا يمكن خصم مبلغ 000 1 دولار الذي يعزى إلى حساب حساب الاستجابة العاجلة من حساب الاستجابة العاجلة.

رسوم صندوق الاستثمار المشترك وتكاليفه

عندما يكون لديك صندوق مشترك يتم تحميل الرسوم على شكل نسبة مصروفات. يتم خصم هذه التكلفة من عائد الصندوق قبل تخصيص حصتك لك. في جوهرها، هو العائد (أو المكاسب) التي لم تبلغ لك لأن هذا الجزء كان يستخدم لدفع مباشرة النفقات.لهذا السبب، لا تحتاج إلى مجموع رسوم صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك والمطالبة بها كخصم.

هذا يعمل بنفس الطريقة مع معظم تكاليف التداول. إذا كنت تشتري الأسهم ودفع 9 $. 95 للتجارة، أن $ 9. 95 تضاف إلى أساس التكلفة من الأسهم - لذلك عندما كنت تبيع الأسهم يتم تخفيض المكاسب الرأسمالية المبلغ بمقدار تكلفة التداول.

الدفع للمشورة

بعض المستشارين الاستثماريين يقدمون خدمات التخطيط المالي وخدمات إعداد الضرائب. وعادة ما يتم تقديم ذلك كجزء من عرض خدمة مجمعة واحدة، ويتم تحصيلها بناء على نسبة من الأصول المدارة.

قد تجد أنه عند عرض التكاليف على أساس ما بعد الضريبة هذه الخدمات معقولة بشكل مدهش.

هناك شيء آخر يجب أخذه في الاعتبار وهو تكلفة صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بشكل فعال، والتي لديها فريق إدارة من محللي البحوث الذين يدرسون بيانات سوق الأسهم في محاولة لكسب عوائد أعلى. يكلف أكثر لدفع هذا الفريق من محللي البحوث، لذلك تدار بنشاط الأموال لديها رسوم الصندوق أعلى، وعادة ما تتجاوز 1٪ سنويا.

بدلا من استخدام الأموال المدارة بشكل فعال، يمكنك توظيف مستشار استثمار مخصص للرسوم فقط يستخدم أموال مؤشر منخفضة التكلفة لبناء المحفظة. وعادة ما تكون هذه الأموال أقل من النفقات. 30٪. من خلال هيكلة الخدمات بهذه الطريقة على أساس ما بعد الضرائب قد تكون قادرة على الحصول على المشورة الشخصية أكثر بكثير عن نفس التكلفة.

الحسابات المدارة بشكل منفصل

بالنسبة للأسر ذات القيمة المرتفعة التي لديها عدد كبير من الأصول المستثمرة، سوف يوصي العديد من المستشارين الماليين بالحسابات المدارة بشكل منفصل بدلا من صناديق الاستثمار المشتركة.

الآن كنت تملك الأسهم مباشرة حتى لا يكون هناك نسبة حساب. بدلا من ذلك، يتم دفع جميع الرسوم في شكل رسم إدارة الاستثمار التي يتم خصمها من الحساب. إذا كان حساب الاستجابة العاجلة يتم دفع الرسوم التي يتم خصمها من حساب الاستجابة العاجلة مع الدولار قبل خصم الضرائب. إذا كان الحساب هو رسوم حساب غير التقاعد تخضع ل 2٪ متنوعة خصم خصم محدد.