كيفية الكشف عن وثائق اعتماد المستشار المالي المزيف

ما الذي يعرفه المستشارون الماليون عنك والذي يخلق خطرا كبيرا مخفيا؟ وهم يعرفون أنك تريد خبيرا ماليا لديه المعرفة والخدمات المتخصصة التي تنتج أسعار عائد تنافسية لمقدار معقول من المخاطر والنفقات.

هذا أمر جيد، حيث أن تلك التوقعات عقلانية. ولكن ماذا يحدث عندما يكون المستشار ليس خبيرا حقيقيا؟ هذا هو المكان الذي تأتي فيه المخاطر الخفية، بل هو خطر أكبر للمتقاعدين، الذين لا يستطيعون تحمل أموالهم التقاعد في الأيدي الخطأ.

المستشار المالي الذي ليس خبيرا حقيقيا لديه مشكلة تسويقية كبيرة. وهو غير قادر على المنافسة ضد خبراء ماليين حقيقيين. أقول لك الحقيقة حول هذا النقص في المعرفة سيقتل بيع. وهذا يجعل من الصعب بالنسبة له أو لها لكسب المال من الأصول الخاصة بك.

المستشارين الذين ليسوا خبراء حقيقيين غالبا ما يستخدمون اثنين من أساليب التسويق لتقليل تأثير هذه "المشكلة" على نتائج مبيعاتهم.

1. واحد هو أن أقول لكم أنهم خبير مالي على الرغم من أنه ليس صحيحا. وهذا ما يسمى تحريف.
2. والآخر هو حجب هذه المعلومات من أنت ونأمل أن لا تسأل الأسئلة الصحيحة. وهذا ما يسمى الإغفال.

المستشارين ليس من المفترض أن تحريف أو حذف المعلومات، لكنه يحدث كل يوم. هذه التكتيكات تساعد المستشارين كسب المزيد من المال وخطر الوقوع في الصيد منخفضة للغاية. لا يمكن لأي وكالة تنظيمية (فينرا، المجلس الأعلى للتعليم) فرض ما هو ولا يقال لك.

ماذا يحدث إذا طلبت وثائق تثبت أن المستشار خبير حقيقي؟ هذا يخلق تحديا آخر التسويق للمستشارين الذين ليس لديهم دليل كنت تسعى. وهم بحاجة إلى حل إبداعي آخر.

لسوء الحظ، هناك طريقة سريعة وسهلة ورخيصة لإنشاء الدليل. يشترون أوراق اعتماد مزورة.

إليك كيفية اكتشاف درجات وهمية، وشهادات مزورة، وتقييمات خماسية وهمية.

درجات وهمية

لقد سمعت من مطاحن الدبلوم. يمكن للمستشارين شراء وهمية بكالوريوس، ماجستير في إدارة الأعمال، ودرجة الدكتوراه لكميات صغيرة من المال. يستخدم المستشار الدرجات لإثبات أنه خبير مالي. وهو يعمل عند افتراض درجات حقيقية.

بالطبع، لا تريد أن تعتقد أن هذا المستشار المالي الودي، الذي يبدو ذكي، والدهاء من شأنه أن يجعل شيئا من هذا القبيل. هذا يحدث، على الرغم من. فمن الأفضل أن تحقق مهما كنت مثل الشخص.

نصيحة: تحقق من اعتماد جميع المدارس التي لم تكن قد سمعت عنها من خلال قاعدة البيانات التي تقدمها وزارة التعليم الأمريكية. انتقل إلى موقع المدرسة لتحديد ما إذا كانت تمنح درجات مع عمل قليل أو معدوم. اتصل بالمدرسة لتحديد ما إذا كان المستشار حصل بالفعل على درجة من تلك المؤسسة.

شهادات وهمية

وقد قامت مؤسسة بالادين للبحوث (وهي منظمة تقوم بتقدير الأطباء والمستشارين الماليين) بتحديد أكثر من 250 شهادة وتعيين يستخدمها المستشارون الماليون. ويقدر بالادين أن 35٪ على الأقل من الشهادات غير موجودة أو مزيفة.

المزيد من الحروف بعد اسم المستشار لا يعني أنه خبير مالي حقيقي. وسائل الإعلام يدعو حروف الأبجدية الحروف لأن عدد قليل جدا من المستثمرين يعرفون قيمتها الفعلية.

وفيما يتعلق بالتقاعد، في السنوات الأخيرة كان هناك عدد كبير من التعيينات "العليا" الجديدة والمتقاعدين تحتاج إلى أن تكون حذرا بشكل خاص. مثل درجات، من الخطورة أن نفترض أن الحروف تعني المستشار خبير أخلاقي، و "كبار" التسميات ذات الصلة لا يعني بالضرورة أنهم خبير الدخل التقاعد.

نصيحة: المزيد من الحروف لا تعني المزيد من الخبرة. قد يعني المزيد من الحروف أن الشخص أقل أخلاقية. تحقق من جودة أوراق الاعتماد التي لم تكن مألوفة مع. بالادين تنتج تقرير بحثي وتقييم الجودة لأكثر من 250 الشهادات والتعيينات.

تقييمات وهمية من 5 نجوم

يمكن للمستشارين الأقل أخلاقية شراء تقييمات ذات جودة 5 نجوم بنفس الطريقة التي يشترون بها شهادات وهمية. انهم يأملون أن لا حفر عميق جدا لتحديد متطلبات لتصنيفات الجودة.

نصيحة: عملية التدقيق والتصنيف الوحيدة التي تم مراجعتها من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات تنتمي إلى أبحاث بالادين وسجلها. يجب على المستشارين أن يسجلوا في 90 ^عشر نسبة مئوية أو أعلى عندما يقوم بالادين بتقييم جودة أوراق اعتمادهم وأخلاقياتهم وممارساتهم التجارية. وتشمل عملية الفحص بالادين استعراض فينرا، المجلس الأعلى للتعليم، وسجلات الدولة.

الأفضل في الصف

يتم سرد بعض المستشارين في المجلات والمنشورات الأخرى التي تمثلهم أفضل في مجتمعهم، ولاية، أو في كل من أمريكا. لا تفترض أن المجلة قد أجرت أي العناية الواجبة ذات مغزى. والواقع أن بعض المنشورات تضع قوائم تستند إلى الأصول الخاضعة لرقابة المستشارين. فالأصول لا علاقة لها بالكفاءة أو الأخلاق. معظم الوقت هو انعكاس لجهود التسويق المستشارين.

نصيحة: إذا كنت تريد أن تعطي مصداقية لقائمة في مجلة القيام الواجبات المنزلية الخاصة بك والتأكد من قوائم تستند إلى أوراق اعتماد والأخلاق والممارسات التجارية والخدمات. تؤثر بيانات الاعتماد في نتائجك. تؤثر الأخلاقيات على ثقة المستشار. هذه هي فئات المعلومات التي تؤثر على تحقيق أهدافك.

هذه المقالة تأتي إلينا من باب المجاملة جاك وايمير، مؤلف من يشاهد أموالك؟ (جون وايلي، 2003) ومؤسس سجل بالادين. منذ عام 2003، كان سجل بالادين موردا مجانيا للمستثمرين الأفراد الذين يبحثون عن مخططين ومستشارين من فئة 5 نجوم يقدمون المشورة المالية والأخلاقية.