مقدمة الائتمان

إذا كان الطفل الذي يشاهد شخصا بالغا يقوم بشراء بطاقات الائتمان، فربما افترضت أن البطاقات لديها نوع من القوة السحرية التي تسمح للناس بشراء الأشياء دون الحاجة إلى إنفاق أموال فعلية. ولا يزال لدى بعض البالغين الذين يحملون بطاقات تحمل نفس الافتراض. إذا لم تكن قد حصلت عليه بعد، وهنا حقيقة واحدة عن الائتمان التي يجب أن تعرف: انها ليست بديلا نقديا، وإنما القرض الذي يجب أن تسدد مع المال الذي تكسبه لعدة أيام وأسابيع، والسنوات القادمة.

ما هو الائتمان؟

كلما قمت بعملية شراء اليوم مع وعد لدفع ثمنها غدا، كنت تستخدم الائتمان. قبل أن تصبح بطاقات الائتمان شائعة جدا، كان التجار حسابات الائتمان الخاصة بهم. أجدادنا، أو بعض الآباء والأمهات، قد تذهب إلى السوق، والتقاط البقالة لهذا الأسبوع، ووعد لدفع الفاتورة المقبل عندما تلقوا رواتبهم. الباقى يمتد الائتمان.

إذا كان جدك يدفع دائما فاتورته في الوقت المحدد، فإن البقال قد لا يكون لديه مشكلة السماح لهم التقاط المزيد من محلات البقالة. ومع ذلك، إذا كان جدك لم يستقر مشروع القانون، قد البقال قطع خط الائتمان وتتطلب جدك لدفع ثمن البقالة الخاصة بهم على الفور.

وقد تم توحيد الائتمان على مر السنين والعديد من المتاجر تنتمي إلى الشركات التي لن تسمح للناس لشراء السلع ما لم تدفع على الفور نقدا أو شيك أو بطاقة الائتمان الرئيسية. لا مزيد من الوعود لدفع.

الآن البنوك الكبيرة تتحكم في ما إذا كان يمكنك استخدام الائتمان وكم يمكنك استخدامها.

قبل أن يسمح لك البنك باستخدام الائتمان، يجب أن يعتقد أولا أنه يمكنك الوثوق بها لسداد مبلغ الائتمان الذي تستخدمه. ويعتبر ذلك مصداقية مالية.

يستخدم المقرضون عددا من العوامل لتحديد مصداقيتك المالية، ولا يستند ذلك إلى المدة التي يعرفون فيها عائلتك.

يعد تاريخك الائتماني أحد أكثر العوامل شيوعا. كيف كنت قد استخدمت الائتمان في الماضي - تاريخ الائتمان الخاصة بك - يعتبر أفضل طريقة للتنبؤ بكيفية استخدامه في المستقبل. يتم تسجيل سجل الائتمان الخاص بك في تقرير الائتمان الخاصة بك ويقاس درجة الائتمان الخاصة بك.

يعتبر المقرضون أيضا دخلك. هل تجعل ما يكفي من المال لسداد ما كنت قد اقترضت؟ حتى مع وجود تاريخ جيد لسداد ما تقترضه، فإن المقرضين يريدون أن يعرفوا أن لديك بالفعل (أو سيكون لديك) وسيلة لتسديد الائتمان الذي تستخدمه.

بالنسبة للمقترضين الجدد الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني، قد يعلق المقرضون أهمية أكبر على دخلك. قد تعطيك فقط مبلغ صغير من الائتمان لبدء مع وزيادة الائتمان الخاص بك كما كنت تثبت يمكنك التعامل معها.

إذا كنت مقترض جديد أو كان لديك مشاكل الائتمان في الماضي، قد يتطلب المقرض شخص لديه تاريخ الائتمان مواتية للمشاركة في التوقيع معك.ويوافق المشترك المشارك أساسا على سداد الرسوم الائتمانية عندما يفشل الشخص الآخر في القيام بذلك. ويشترك المقترضان في الائتمان.

كيف يعمل الائتمان؟

لإنشاء الائتمان مع مؤسسة مالية، يجب عليك أولا تقديم طلب. سوف يستخدم المقرض معلومات تحديد الهوية، مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، للبحث عن تاريخ الائتمان الخاصة بك مع مكاتب الائتمان.

مكاتب الائتمان، أو وكالات الإبلاغ عن الائتمان، هي الشركات التي تتبع سجل الائتمان الخاص بك - حسابات الائتمان لديك، والمبلغ الذي اقترضت، وعما إذا كانت المدفوعات الخاصة بك في وقت متأخر أو في الوقت المحدد. إذا قرر المقرض أنك المقترض جدير بالثقة، فإنه سيتم تمديد الائتمان لك.

بمجرد الموافقة على الائتمان، سيعطيك المقرض إرشادات أو شروط لاستخدام الائتمان الخاص بك. وتشمل الشروط، على سبيل المثال لا الحصر، المبلغ الذي يمكن أن تقترضه، وما إذا كان يمكنك اقتراض المال مرة واحدة فقط (قرض) أو الاحتفاظ باستخدام نفس الائتمان مرارا وتكرارا (حد الائتمان أو حد الائتمان)، كم مرة يجب وإرسال المدفوعات للمشتريات، ما يحدث إذا كنت في وقت متأخر على الدفع، وتكلفة استخدام الائتمان.

عادة ما يحدد المقرض الحد الأقصى من الائتمان الذي يمكنك استخدامه، حد الائتمان، استنادا إلى تاريخ الائتمان الخاصة بك.

ستحدد شروط الائتمان ما يحدث إذا تجاوزت الحد المسموح به. في بعض الحالات، هناك عقوبة مالية.

عندما تتم الموافقة على الائتمان المتجدد الذي يمكنك استخدامه مرارا وتكرارا، يوفر لك المقرض طريقة لاستخدام هذا الرصيد، e. ز. أو بطاقة ائتمان أو دفتر شيكات. ستتلقى دوريا كشف الفوترة من المقرض الخاص بك بالتفصيل تفاصيل المشتريات التي أجريتها، والفائدة المشحونة، والحد الأدنى لمبلغ الدفعة المستحقة، وتاريخ استحقاق الدفع. وفقا لاتفاقك مع المقرض، يجب إجراء الدفعات في الموعد المحدد لتجنب العقوبات.

تعلم المزيد عن الائتمان

الآن بعد أن فهمت المزيد عن الائتمان وكيف يعمل، كنت على استعداد لمعرفة لماذا الأمور الائتمان جيدة، وكيف يمكنك الحصول على الائتمان حتى لأول مرة، وكيفية بناء جيدة ائتمان.