401K جداول الإقراض لتخطيط التقاعد

كلما تقدم مساهمة في خطة 401 (k)، يجب ألا تكون مهتما بجدول الاستحقاق الخاص بك 401K. لن تضطر أبدا إلى التخلي عن مساهماتك بسبب إنهاء العمل. (ومع ذلك، فإن قيمة استثماراتك قد تزيد أو تنقص بناء على تغيرات السوق.) من ناحية أخرى، عندما يتعلق الأمر بمساهمات رب العمل التي قد تتلقاها، فإن نفس قيمة لا ترو. لتقليل أو حتى القضاء على إمكانية مصادرة صاحب العمل مطابقة المساهمات، تأكد من معرفة وفهم جدول الاستحقاق والقواعد في شركتك.

ما هو الانتصار؟

عندما سترة في مساھمات صاحب العمل المطابقة، فإنك تحصل علی الحق القانوني في الاحتفاظ بالمساھمات، ویشیر "الاستحقاق" في خطة التقاعد إلی الملکیة. على وجه التحديد، كنت قد وصلت إلى نقطة في الوقت الذي يمكنك ترك من (أو أن تطلق من قبل) الشركة بعد الاحتفاظ بهذه المساهمة.

كموظف أنت دائما 100٪ من حقك في دفع راتبك الخاص إلى خطة التقاعد في العمل. وينطبق نفس املفهوم مع إسهامات سيب و سيمبل التي يقدمها صاحب العمل. وهذا يعني أن أي مساهمات تقوم بها مع المال الخاص بك هي دائما لك للحفاظ على.

ما هو الإيقاف الفوري؟

وفقا لتحليل الطليعة من 1، 900 خطط التقاعد المؤهلة مع أكثر من 3. 9 ملايين مشارك، أقل من نصف (47 في المئة) من الشركات عرضت فورا الاستحقاق للمساهمات مطابقة. ويحق للموظف المكلف على الفور في رصيده 100 في المائة منه ولا يستطيع صاحب العمل التخلي عنه أو إعادته لأي سبب كان.

على سبيل المثال، إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمات مطابقة سيكون لديك ملكية فورية للرصيد مطابقة. مع الاستحقاق الفوري يمكنك تقديم مساهمة اليوم وحتى لو تركت صاحب العمل الخاص بك غدا سوف تكون 100٪ المنوطة بمساهماتك ومباراة صاحب العمل.

هناك حالة أخرى محتملة تكون فيها مساهمات صاحب العمل 100٪.

إذا كانت شركتك تستخدم ما يعرف باسم "مباراة الملاذ الآمن"، فإنك تمتلك 100٪ من هذا الجزء من مساهمة الشركة.

ولكن إذا لم يقدم صاحب العمل استحقاقا مباشرا، فسيلزمك أخذ بعض الوقت لفهم كيفية عمل جدول الاستحقاق.

جداول الاستحقاق

في حين أن بعض أصحاب العمل يقدمون استحقاقا مباشرا لمساهماتهم المطابقة، فإن من الشائع أن تؤدي قواعدهم إلى استحقاق الموظفين وفقا لجدول زمني محدد سلفا. وبما أن الموظفين يستفيدون من مقدار الوقت الذي كانوا فيه مع صاحب عملهم، فهذا يعني أنك لن تتمكن عادة من الإقلاع عن العمل يوم الجمعة وتلقي مبلغ المساهمة الذي تلقته يوم الخميس.

بشكل عام، هناك نوعان من جداول الاستحقاق: الانحدار التدريجى واستحقاق الهاوية.

جدول الاستحقاق المتدرج

مع جدول استحقاق متدرج، يمكنك الحصول على اشتراكات صاحب العمل في بعض المناسبات السنوية الخاصة بعملك. إذا كان رب عملك يستخدم جدول استحقاق متدرج، قد يكون أكثر سخاء من تلك الموصوفة أدناه، ولكن بفضل قانون حماية المعاشات التقاعدية لعام 2006، فإنه لا يمكن أن يكون أقل من ذلك:

بعد سنة واحدة من الخدمة: 0٪ منتهية
بعد سنتين من الخدمة: 20٪ مكتسبة
بعد ثلاث سنوات من الخدمة: 40٪ مكتسبة
بعد أربع سنوات من الخدمة: 60٪ مكتسبة
بعد خمس سنوات من الخدمة: 80٪ مكتسبة > بعد ست سنوات أو أكثر من الخدمة: 100٪ من حقه
كليف فيستينغ شكيدول

مثل هذا يبدو، والجدول الزمني الاستحقاق الهاوية يعني أنه لفترة من الوقت لن تكون مستحقة على الإطلاق. ثم، مثل الخروج من الهاوية، يمكنك أن تصبح مكتسبة في كل مرة. ومرة أخرى، قد يكون جدول استحقاق جرف صاحب العمل أكثر سخاء من الجدول الموضح أدناه، ولكن ستحصل على استحقاقك على أقل تقدير كما هو مبين في الجدول التالي:

بعد سنة من الخدمة: 0٪ مستحق

بعد عامين من ٪ إما بعد مرور 3 سنوات أو أكثر من الخدمة: 100٪ مستحق
تذكر أن كل صاحب عمل يعرض صاحب العمل يتناسب مع الاستحقاق على مر الزمن سيكون له
إما

جدول استحقاق منحدر أو استحقاق متدرج الجدول الزمني، ولكن ليس على حد سواء. تأكد من أنك على دراية بجدول استحقاق صاحب العمل خاصة قبل اتخاذ أي قرارات رئيسية. التوفير من أجل التقاعد مهم، لذلك فمن غير المرجح أنك تريد من أي وقت مضى ترك طوعا عملك فقط قبل أن كنت على وشك الحصول على مبلغ كبير من المساهمات مطابقة صاحب العمل!

تم التحديث بواسطة سكوت سبان