تعلم كيفية التغلب على التضخم

وبدون معرفة ذلك حقا، يستثمر معظم الناس مدخراتهم في أدوات الاستثمار، مثل صناديق الاستثمار، لأنهم يريدون التغلب على التضخم. إذا قمت بحفظ أموالك عن طريق دفنها في الجرار في الفناء الخلفي الخاص بك أو عن طريق حشو عليه تحت فراش السرير الخاص بك، وسوف تفقد للتضخم لأن تكلفة المعيشة تنمو في حين أن قيمة أموالك لا (على الرغم من أنك قد "قد زرعت "في الأرض)!

في الواقع، قد لا تزال تفقد للتضخم حتى لو قمت بحفظ أموالك في حساب مصرفي أو شهادة الإيداع (سد).

على سبيل المثال، متوسط ​​معدل التضخم التاريخي هو تقريبا 3. 40٪. لنفترض أنك تشعر بالمسؤولية المالية وتضع نقودك التي اكتسبتها بشق الأنفس في قرص مضغوط، وتحقق ربحا قدره 00.2٪ في البنك المحلي. القيام ببعض الرياضيات السريعة، يمكنك حساب الفرق (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) ونرى أنك لا تزال تفقد إلى التضخم بنسبة 1.40٪.

هذا لا يؤثر حتى في تأثير الضرائب على المدخرات الخاصة بك، مما يقلل من معدل الفائدة الحقيقي (بعد التضخم والضرائب) إلى ما يقرب من 0. 10٪، على افتراض ضريبة الاتحادية العليا بمعدل 25٪. لذلك، في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة، يمكنك توفير المال في قرص مضغوط ولكن لا تزال قيمة بسبب التضخم والضرائب - كنت تفعل ما أسميه "فقدان المال بأمان." أفضل طريقة لمعظم الناس للتغلب على التضخم - لتحقيق عوائد في المتوسط ​​أكثر من 3. 40٪ - هو الاستثمار في بعض مزيج من صناديق الأسهم والسندات المشتركة.

- 3>>

تعلم كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار

بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة تشبه بناء منزل: هناك العديد من أنواع مختلفة من الاستراتيجيات والتصاميم والأدوات ومواد البناء. ولكن كل هيكل يشارك بعض السمات الأساسية.

لبناء أفضل محفظة من الصناديق الاستثمارية يجب أن تذهب إلى أبعد من المشورة حكيم، "لا تضع كل البيض الخاص بك في سلة واحدة:" هيكل التي يمكن أن تقف أمام اختبار الزمن يتطلب تصميم ذكي، وأساس قوي و مزيج بسيط من صناديق الاستثمار التي تعمل بشكل جيد لاحتياجاتك.

فهم أساسيات التنويع مع الصناديق المشتركة

التنويع مع الصناديق الاستثمارية أكثر من مجرد وضع بيضك في سلال مختلفة. فالعديد من المستثمرين يخطئون في التفكير بأن نشر الأموال بين العديد من الصناديق الاستثمارية يعني أن لديهم محفظة متنوعة بشكل كاف. ومع ذلك، لا يعني مختلف متنوعة. تأكد من أن لديك التعرض لمختلف فئات صناديق الاستثمار المشترك.

استخدم صناديق نمو النمو

كما يوحي الاسم، فإن صناديق النمو في صناديق الاستثمار عادة ما تحقق أفضل أداء في المراحل الناضجة، مثل فترات التضخم، لدورة السوق عندما ينمو الاقتصاد بمعدل صحي. وتعكس استراتيجية النمو ما تقوم به الشركات والمستهلكون والمستثمرون جميعا في وقت واحد في اقتصادات صحية - وتكتسب توقعات متزايدة على نحو متزايد بالنمو المستقبلي وإنفاق المزيد من المال للقيام بذلك.

استخدام صناديق الأوراق المالية الأجنبية

عندما يشتد التضخم، قد تنخفض قيمة الدولار الأمريكي. ولذلك يمكن للأموال الأسهم الأجنبية بمثابة التحوط التلقائي حيث يتم تحويل الأموال المستثمرة في العملات الأجنبية إلى المزيد من الدولارات في المنزل.

أفضل أنواع صناديق السندات لارتفاع أسعار الفائدة والتضخم

يمكن أن تفقد صناديق السندات قيمة في البيئات التضخمية لأن أسعار السندات تتحرك في اتجاه متعاكس مع أسعار الفائدة التي ترتفع مع التضخم.

ومع ذلك، فإن المستثمر الحكيم سوف لا يزال تنويع مع صناديق السندات، وبالتالي، العثور على أفضل صناديق السندات لارتفاع أسعار الفائدة:

• سندات قصيرة الأجل: ارتفاع أسعار الفائدة جعل أسعار السندات تنخفض ولكن كلما طال النضج، والمزيد من الأسعار سوف تنخفض. ولذلك، فإن آجال الاستحقاق الأقصر ستتحسن في بيئة ارتفاع أسعار الفائدة.
• سندات متوسطة الأجل: على الرغم من أن آجال الاستحقاق أطول مع هذه الأموال، لا يعرف المستثمر حقا ما أسعار الفائدة والتضخم سوف تفعل. على سبيل المثال، حتى أفضل مديري الصناديق يعتقدون أن التضخم سيعود في عام 2011، مما سيؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة وجعل السندات قصيرة الأجل أكثر جاذبية. كانت خاطئة وخسر مديرو الصناديق لصناديق المؤشرات.
• سندات محمية بالتضخم: تعرف أيضا باسم سندات الخزينة المحمية من التضخم (تيبس)، يمكن لصناديق السندات هذه أن تفعل جيدا قبل وأثناء البيئات التضخمية، والتي غالبا ما تتزامن مع ارتفاع أسعار الفائدة والاقتصادات المتنامية.

النظر في نهج "سلم" لشهادات الإيداع (سد)

عندما ترتفع أسعار الفائدة، يمكن للمستثمرين الراغبين في الأمان النسبي لمؤتمر نزع السلاح النظر في نهج سلم، وهو ما يعني أن الأقراص المدمجة الجديدة مع فترات الاسترداد القصيرة، مثل واحد سنة أو أقل، ويتم شراؤها بشكل دوري، مثل مرة واحدة في الشهر أو مرة واحدة كل بضعة أشهر، للحصول على معدلات أعلى مع ارتفاعها. والفكرة هي أن تسلق سلم التصويرية أعلى تدريجيا. بعد عدة أشهر، من المرجح أن يحصل القرص المضغوط الجديد على أعلى معدل. وبمجرد أن تظهر أسعار الفائدة استقرارا، قد تفكر في تأمين معدلات أعلى لفترات الاحتفاظ الأطول.