بناء الائتمان: القروض التي تنشئ تاريخ الاقتراض

الائتمان هو واحد من الحياة كاتش 22: من الصعب الحصول على الائتمان إذا لم يكن لديك بالفعل، وإذا كان لديك بالفعل، فإنك قد لا تحتاج إليها. ولكن هناك عدة طرق لإنشاء الائتمان الخاص بك، ومع الصبر، يمكنك العمل طريقك تصل إلى درجات الائتمان عالية.

لماذا تحتاج إلى الائتمان

إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني، لا أحد يعرف ما إذا كنت قد سددت القروض في الماضي، والمقرضين تميل إلى أن تكون مترددة في الإقراض للمقترضين الجدد (أو أولئك الذين سقطوا في الأوقات الصعبة مؤخرا).

الائتمان الجيد يمكن أن يساعد في عدة مجالات.

الاقتراض: الاستخدام الأكثر شيوعا للائتمان هو موافقة القرض. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، والمقرضين ننظر في المقام الأول في تاريخ الاقتراض والدخل الخاص بك المتاحة لسداد القرض. إذا كنت من المقترضين ذوي الخبرة مع تاريخ متين من الدفع في الوقت المحدد، فإنه من الأسهل للحصول على الموافقة. مع مرور الوقت، يمكنك الحصول على الموافقة للحصول على قروض كبيرة على نحو متزايد، بما في ذلك القروض المنزلية.

تأجير: الائتمان الجيد يمكن أن تساعدك عند استئجار منزل أو شقة. الملاك لا يعرفونك، حتى أنها تستخدم درجات الائتمان كوسيلة لتقييم لكم كمستأجر. هذا ليس دائما مقياس دقيق، ولكن بعض الملاك وضع الكثير من الإيمان في تلك الدرجات، لذلك كنت أفضل حالا مع الائتمان جيدة (أو على الأقل عدم وجود العناصر السلبية في تاريخ الائتمان الخاصة بك). بعض الملاك استخدام عشرات المتخصصة تبدو في أكثر من مجرد تاريخ الاقتراض والسجلات العامة التي يتم تضمينها في درجات الائتمان القياسية.

التقدم بطلب للحصول على وظائف: الائتمان يمكن أن يؤثر أيضا على قدرتك على الحصول على وظيفة. بالنسبة إلى العديد من المواضع، فإن رصيدك ليس مشكلة. ولكن إذا كنت ترغب في التعامل مع الأموال أو العمل على مشاريع أمنية عالية، يمكن أن يضر الائتمان سيئة فرصك في الحصول على عرض.

درجات التأمين: عند شراء التأمين على السيارات، يمكن أن يؤثر رصيدك على قدرتك على الشراء والأسعار التي تدفعها.

كما هو الحال مع تأجير، ليس هناك موازية مباشرة بين الائتمان الخاص بك والسلوك القيادة الخاصة بك، ولكن عشرات التأمين هي حقيقة واقعة.

من يحتاج إلى بناء الائتمان؟

للعيش في التيار العالم الحديث، تحتاج الائتمان. بالتأكيد، يمكنك العيش دون درجة الائتمان، ولكن بعض الأمور ستكون أكثر صعوبة، وإذا قمت بتغيير عقلك يوما ما، سيكون لديك للبدء من الصفر. ليس هناك حاجة للاقتراض بشكل غير معقول أو دفع المزيد من الاهتمام مما تحتاج إليه - الائتمان والاقتراض هي ببساطة الأدوات التي لديك المتاحة للاستخدام عند الاقتضاء.

لا يوجد تاريخ: إذا لم تكن قد اقترضت في الماضي، أو أن قروضك السابقة ليست مسجلة لدى وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاث، فسيلزمك إنشاء سجل ائتماني. قد يكون هذا هو الحال إذا:

• أنت لم تقترض من قبل (سواء كنت شابا أو كنت قد تجنبت الدين فقط).
• لقد وصلت مؤخرا إلى الولايات المتحدة.

العناصر السلبية في السجل الخاص بك: إذا كنت قد اقترضت في الماضي - ولكن غاب المدفوعات أو حتى التخلف عن القروض - يمكنك تحسين الائتمان الخاص بك باستخدام نفس التقنيات مثل شخص الذي يبدأ. يمكن التغلب على حسابات المجموعة، الرهن، والإفلاس. والمفتاح هو البدء في إعادة البناء وإضافة عناصر إيجابية تفوق في نهاية المطاف تلك البنود السلبية.

كيفية بناء الائتمان

لإنشاء تاريخ الائتمان التي ستكون جذابة للمقرضين وغيرها، سوف تحتاج إلى اقتراض المال وجعل جميع المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد. انها بهذه البساطة، ولكنها ليست سهلة بالضرورة. يمكنك بالتأكيد رؤية التحسينات في فترة زمنية قصيرة، ولكن تغييرات كبيرة يستغرق وقتا طويلا.

سوف تساعدك الاستراتيجيات أدناه على الحصول على زخم على المدى القصير وإنشاء تاريخ ائتماني قوي من شأنه أن يخدمك لبقية حياتك. لم يكن لديك للانتقال من خلال هذه في النظام، ولكن يتم سرد أسهل النهج أولا، وخاصة إذا كنت لوحدك (دون الآباء والأمهات أو غيرها من المساعدة). اعتمادا على احتياجاتك ومواردك، قد لا تكون بعض هذه الخيارات ملائمة.

أيا كانت الطريقة التي تستخدمها، فمن الضروري أن يقوم المقرض بإبلاغ نشاطك بمكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.

إذا لم يفعلوا ذلك، فلن تحسن رصيدك. اطلب من المقرض الخاص بك إذا كانت تقارير لمكاتب الائتمان قبل الاقتراض، ومن ثم التحقق من خلال التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بعد 30 يوما على الأقل.

القروض المضمونة نقدا: واحدة من أسهل القروض للتأهل للحصول على القرض الذي كنت قد دفعت بالفعل قبالة. مع قرض مضمون نقدا، يمكنك الاقتراض مقابل المال الذي لديك في حساب التوفير أو شهادة الإيداع (سد) في البنك أو اتحاد الائتمان الخاصة بك. ونتيجة لذلك، المقرض يأخذ القليل جدا من المخاطر - أنها يمكن أن تأخذ فقط نقدا إذا كنت لا تجعل المدفوعات - وأنه من الأسهل للحصول على الموافقة. على سبيل المثال، يمكنك إيداع مبلغ 500 دولار (أو ما يعادله بالعملة المحلية) في المصرف الذي تتعامل معه، وستحصل على قرض بمبلغ 500 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية). يمكنك إجراء دفعات شهرية صغيرة على القرض، ومع مرور الوقت سيزيد رصيدك. وتذهب هذه القروض بأسماء متنوعة، بما في ذلك قروض بناء الائتمان.

بطاقات الائتمان المضمونة: وهناك اختلاف في القروض المضمونة نقدا، كما تسمح لك بطاقة الائتمان المضمونة بالاقتراض مقابل المال الذي أودعته لدى أحد المقرضين. الفرق هو أنك ستحصل على بطاقة الدفع البلاستيكية التي يمكنك استخدامها لشراء شخصيا أو عبر الإنترنت. يمكنك أيضا الحفاظ على رصيد القرض الخاص بك في الصفر (لم يكن لديك للحفاظ على التوازن على البطاقة)، ​​مما يساعد على تقليل تكاليف الفائدة. لاحظ أن بطاقة الائتمان المضمونة ليست هي نفسها بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا.

مساعدة من كوزيغنر: كوزينر هو شخص الذي يوقع طلب القرض الخاص بك معك ويساعدك على الحصول على الموافقة. يجب أن يكون لدى كوزيغنر ائتمان جيد ودخل كاف للتأهل للحصول على القرض لأنهم في الأساس هم الذين يحصلون على الموافقة (على الرغم من أن عائدات القرض سوف تذهب إليك). إذا كان أي شخص على استعداد للقيام بذلك بالنسبة لك، فإن هذا القرض سوف تساعدك على إنشاء الائتمان طالما قمت بإجراء جميع المدفوعات في الوقت المحدد.كوسيغنينغ هو صالح كبير، وانها محفوفة بالمخاطر. إذا فشلت في تسديد الدفعات، فإن كوزينر هو المسؤول بنسبة 100 في المئة عن سداد القرض، على الرغم من أنك حصلت على كل هذه الأموال.

المستخدم المصرح به: إذا كان شخص ما لديه حساب ائتمان مفتوح، فيمكنه إضافتك كمستخدم معتمد. سوف تحصل على بطاقة مطبوعة في اسمك، وكنت قد القدرة على استخدام بطاقة للمشتريات. ومع ذلك، أنت لست مسؤولا عن تسديد القرض.

برامج التجزئة: بدلا من الاقتراض مباشرة من البنوك والاتحادات الائتمانية، يمكنك الاقتراض من خلال تجار التجزئة الذين يمولون القروض باستخدام شركات التمويل أو البنوك. ربما كنت قد رأيت عروض لشراء البضائع على خطة الدفع الشهرية أو "نفس النقدية"، وهذه البرامج يمكن أن تساعدك على بناء الائتمان. وينطبق الشيء نفسه على البطاقات الصادرة عن المتاجر ومحطات الوقود. قد يكون من الأسهل التأهل للحصول على بطاقات الائتمان القياسية، ولكن عليك التأكد من أن يتم الإبلاغ عن النشاط القرض لمكاتب الائتمان. فقط تأكد من سداد الأرصدة الخاصة بك بسرعة. لا ننشغل في فخ دفع الحد الأدنى من المدفوعات أو عليك في نهاية المطاف دفع أكثر عن كل ما تشتري.

القروض الشخصية: يمكنك أيضا التقدم بطلب للحصول على "توقيع" أو قروض شخصية في البنك أو اتحاد الائتمان. يساعدك استخدام قرض غير مضمون على تجاوز بطاقات الائتمان والقروض من تجار التجزئة. بدلا من الدفع كما كنت تهمة، عليك أن تجعل الدفع الشهري العادي (التي برامج تسجيل الائتمان مثل أن نرى). مع قرض غير مضمون، فإنك لا تتعهد بأي شيء كضمان، وبالتالي فإن المقرض يأخذ المزيد من المخاطر ويتحمل أسعار فائدة أعلى.

مفاتيح ائتمان المبنى

تحقق من رصيدك: تأكد من أن تقاريرك الائتمانية خالية من أية أخطاء قد تؤدي إلى تخفيض درجاتك الائتمانية. خصوصا عندما يكون لديك الائتمان رقيقة أو كنت التعافي من الماضي الصخري، والأخطاء تمنعك من الحصول على عشرات كنت تستحق. حل هذه الأخطاء بحيث لا تمنعك أخطاء الآخرين من الحصول على الرصيد الذي تستحقه. تطلب حكومة الولايات المتحدة من مكاتب الائتمان تقديم تقرير ائتماني مجاني لك سنويا، ويجب أن تستفيد من هذا الحق.

دائما تدفع في الوقت المحدد: واحدة من أهم القطع من درجة الائتمان الخاصة بك هو تاريخ الدفع الخاص بك. إذا كنت تدفع في الوقت المحدد، وتحسين الائتمان الخاص بك. المدفوعات المتأخرة على القروض سوف تمنعك من إحراز تقدم، وربما يكون من الأفضل تخطي الاقتراض تماما ما لم تكن واثقا من إجراء الدفعات.

أعد نفسك للنجاح: احصل على استعداد مالي لضمان أنك ستدفع دفعاتك وتحصل عليها في الوقت المحدد.

• فتح حسابات التوفير والحسابات إذا لم يكن لديك بالفعل، وتعلم كيفية استخدام فاتورة الدفع عبر الإنترنت.
• فهم دخلك والنفقات الخاصة بك، وبناء الميزانية بحيث يمكنك البقاء على المسار الصحيح.
• اربط رصيد حسابك بانتظام لتجنب أي مفاجآت غير سارة.

الاقتراض في الاعتدال: هناك عدة أسباب للاقتراض أقل من المقرضين الخاص بك سوف تسمح لك.

1. استخدام الائتمان. تشير درجات الائتمان إلى المبلغ الذي تقترضه حاليا مقارنة بالمبلغ الذي يسمح لك بالاقتراض منه (حدود الحد الأقصى للائتمان، على سبيل المثال).إذا كنت تستخدم نسبة مئوية صغيرة من رصيدك المتاح - أقل من 30٪ أو نحو ذلك - فإنك لا تثير العديد من الإشارات الحمراء. ولكن إذا كنت دائما ماكس من حسابات الائتمان الخاصة بك، يمكن أن تبدو وكأنها كنت تكافح ماليا، وقد تنخفض درجات الائتمان الخاصة بك. حتى لو كنت تسدد بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر، تشغيل الرصيد يمكن أن يكون مشكلة.
2. تكاليف الاقتراض. أنت تدفع فوائد ورسوم التمويل الأخرى عند الاقتراض، لذلك كنت تدفع بشكل فعال أكثر عن الأشياء التي تشتري على الائتمان. في بعض الحالات، ستدفع فائدة أكبر مما كنت قد اشتريته لعنصر اشتريته. الاقتراض يمكن أن يكون منطقيا عندما يجلب تحسين على المدى الطويل في حياتك أو وضعك المالي، ولكن الاقتراض ل "يريد" أمر خطير على اموالك.

تنويع القروض الخاصة بك: كما كنت بناء الائتمان، واستخدام أنواع مختلفة من القروض. نماذج مكافأة الائتمان مكافأة لك للحصول على مجموعة متنوعة من القروض لأغراض مختلفة، بما في ذلك الائتمان المتجدد (بطاقات الائتمان)، وقروض السيارات، والقروض المنزلية، وقروض الطلاب. لا تأخذ الديون دون داع، ولكن استخدام النوع الصحيح من الديون عندما الاقتراض منطقي.