تعرف على ما هو عميل مؤسسي في التمويل

يتكون العملاء المؤسسيون، حسب تعريف معظم شركات الخدمات المالية، من شركات كبيرة غير مالية، فضلا عن شركات الخدمات المالية الأخرى من أي حجم. تعريف كبير عادة ما يشمل على الأقل فورتشن 500، وربما أبعد من ذلك.

نقاط الاتصال

في شركة وول ستريت للأوراق المالية، من المرجح أن يكون مدير العلاقات الأساسية لعميل مؤسسي غير مالي مصرفي استثمار كبير، لا سيما لديه خبرة في الاكتتاب في الأوراق المالية أو عمليات الاندماج والاستحواذ.

بدلا من ذلك، إذا كان العميل يستخدم شركة الأوراق المالية في المقام الأول لتنفيذ الصفقات، يمكن لشخص مبيعات المؤسسة أو حساب تنفيذي إدارة العلاقة. في بنك تجاري، يجب أن يكون مدير العلاقات هذا ضابط إقراض كبير، في حالة العميل باستخدام القروض من هذا البنك.

الممثل الرئيسي لعميل مؤسسي غير مالي في تعاملاته مع شركات الأوراق المالية أو البنوك التجارية على الأرجح سيكون مديرا في قسم الخزينة للشركات. في العلاقات مع شركات إدارة الاستثمار التي تتعامل مع معاشات الموظفين و 401 (ك) الحسابات، مدير في قسم الموارد البشرية من المناسب أن يكون ممثل الشركة.

عملاء الأعمال الصغيرة

عادة ما تعامل الشركات الصغيرة، ولا سيما تلك التي لا تملك دينا أو أسهما يتم تداولها علنا، كعملاء في قطاع التجزئة. وسيقوم مستشارون ماليون في شركات الأوراق المالية أو موظفو إقراض الأعمال التجارية الصغيرة في المصارف التجارية بخدمة حساباتهم عموما.

الخدمات المالية عملاء الصناعة

هناك قدر كبير من التعامل مع الشركات في قطاع الخدمات المالية، حتى بين الشركات الكبيرة والمتنوعة والمتنوعة. وعلى وجه الخصوص، فإن شركات الأوراق المالية التي تعمل كصانعي سوق لا بد أن يكون لديها كميات كبيرة من التداول اليومي فيما بينها، وإدارة مخزوناتها من الأوراق المالية وملء طلبات العملاء للأوراق المالية التي لا تملكها حاليا.

بالإضافة إلى ذلك، غالبا ما يتطلب الاكتتاب في الأوراق المالية تنظيم شراكات مخصصة (تسمى النقابات) بين عدد من الشركات لنشر مخاطر الاكتتاب وإيجاد مشترين للأوراق المالية المعروضة الآن. وكلما كانت قضية الأوراق المالية أكبر، كلما كان من الضروري أن تكون أكبر شركات الاكتتاب والبيع.

الأفراد الأغنياء جدا

يمكن تقديم الأفراد ذوي الثروات العالية جدا (على سبيل المثال، الذين لديهم أصول تزيد قيمتها عن 100 مليون دولار) من خلال قنوات البيع المؤسسي، وليس من خلال قنوات المستشار المالي التي تخدم عملاء التجزئة. ويصدق ذلك بشكل خاص إذا كان لهؤلاء الأفراد مستشاريهم الماليون (أو مكاتب الأسرة) بصرف النظر عن الشركة المعنية، وبدلا من ذلك يستخدمون تلك الشركة بدقة لتنفيذ الصفقات والحصول على منتجات استثمارية.

خطوط الأعمال المؤسسية

لاحظ أن بعض الإدارات وخطوط الأعمال في قطاع الخدمات المالية تعرف عادة بأنها ذات طبيعة مؤسسية. إن الخدمات المصرفية الاستثمارية هي مثال على ذلك، استنادا إلى طبيعة العملاء.

تداول الأوراق المالية مثال آخر؛ على الرغم من أن هذه الوظيفة تخدم عملاء التجزئة والمؤسسات على حد سواء، فإن الغلبة في حجم التداول يميل إلى أن يكون نيابة عن المؤسسات.

كما أن وظيفة التداول تميل إلى أن تكون لها علاقات وثيقة مع الوظيفة المصرفية الاستثمارية، مما يخلق الأوراق المالية التي سيتم لاحقا تداولها في السوق الثانوية.

على الرغم من أن التقارير والتحليلات التي وضعتها إدارات أبحاث الأوراق المالية الداخلية تميل إلى أن تكون موجهة نحو المستشارين الماليين بالتجزئة وعملاء التجزئة، فإن هذه المجموعات ربما سيتم تنظيمها في النصف المؤسسي من شركة متنوعة.