تغطية المسؤولية واجب الدفاع عن

في إطار معظم سياسات المسؤولية التي يتم شراؤها من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة، يتعين على شركة التأمين أن تدافع عن ذلك. إذا تم رفع دعوى قضائیة ضدك من قبل طرف ثالث یطلب تعویضات بسبب عمل مشمول بالسیاسة، فیجب علی المؤمن الدفاع عنك ضد الدعوى.

في سياسة المسئولية العامة إسو القياسية، فإن واجب المؤمن للدفاع عنك ضد دعاوى إصابات جسدية أو أضرار في الممتلكات موضح في اتفاقية التأمين تحت إصابات جسدية و أضرار الممتلكات.

تمنح هذه السياسة المؤمن الحق والدفاع عنك (أو أي مؤمن آخر) ضد أي دعوى. ويجب على المؤمن أن يقدم دفاعا عندما تلتمس الدعوى أضرارا جسدية أو أضرارا بالممتلكات سببها حدوث. كما يتحمل المؤمن واجب الدفاع عنك تحت المسؤولية الشخصية والإصابات الإعلانية. یجب علی المؤمن أن یدافع عنك ضد الدعاوى التي تلتمس تعویضا عن الأضرار الشخصیة والإصابات الناجمة عن جریمة مغطاة.

واجب الدفاع هو منفصل عن واجب التعويض

التزام المؤمن بالدفاع عنك منفصل عن واجبه في التعويض. أي يجب على شركة التأمين تعويضك (دفع تعويضات أو تسويات) و يجب أن توفر الدفاع ضد الدعاوى القضائية التي تغطيها السياسة.

على سبيل المثال، لنفترض أنك تملك مخزن أجهزة. بيل، وهو عميل، ويصيب بجروح خطيرة عندما كومة من علب الطلاء تقع عليه من الرف العلوية. بيل ملفات دعوى قضائية ضد شركتك.

تدعي الدعوى أن الإصابة الجسدية التي لحقت به في مبانيك نتجت عن حادث (سقوط علب الطلاء) بسبب إهمالك. قدم بيل دعوى طلب تعويضات عن إصابات جسدية أو أضرار في الممتلكات ناتجة عن حدوث . على افتراض أن إصابته وقعت في حين كانت سياسة المسؤولية الخاصة بك سارية المفعول (وأن وقوع وقعت في إقليم التغطية)، يجب على شركة التأمين الخاص بك الدفاع عنك ضد دعوى بيل.

لنفترض أن دعوى بيل تسعى للحصول على مبلغ 50 ألف دولار في الأضرار. هل يمكن لشركة التأمين الخاصة بك ببساطة دفع فاتورة $ 50، 000 يريد ثم إغلاق ملفها؟ الجواب هو لا. يجب على شركة التأمين الخاصة بك الوفاء بواجبها للدفاع. وهذا يعني أنه يجب على شركة التأمين إجراء تحقيق كامل في المطالبة. يجب أن توفر لك أيضا محام ودفع ثمن الدفاع الخاص بك.

حق المؤمن في التحكم في الدفاع الخاص بك

تعطي سياسة المسؤولية المؤمن كل من الواجب و الحق للدفاع عنك. ولأن له الحق في الدفاع عنك، فإن شركة التأمين تحتفظ بالسيطرة على دفاعك. ويقرر ما هي استراتيجية الدفاع التي يتبعها والمحامي الذي يعينه لقضيتك. کما یقرر مقدم التأمین الخاص بك ما إذا کان سیقدم للمدعیة تسویة أو للمضي قدما في المحاکمة.

في مثال متجر الأجهزة المذكور أعلاه يفترض أن زوجك (توم) محام.تخبر شركة التأمين أنك تريد أن يدير توم دفاعك وأن توم سوف يرسل المؤمن فاتورة لخدماته عندما يتم حل الدعوى. هل توافق شركة التأمين على هذا الترتيب؟ لا! لن تتخلى شركة التأمين الخاصة بك عن السيطرة على دفاعك لشخص آخر.

تكاليف الدفاع غير خاضعة للحدود أو الاستثناءات

في معظم سياسات المسؤولية العامة، لا تتحمل المصروفات التي تتحملها شركة التأمين للدفاع عنك حدود السياسة.

يتم تغطية هذه المصروفات كمدفوعات تكميلية. المبلغ الذي يدفعه المؤمن للدفاع عنك ضد الدعوى قد يتجاوز المبلغ الذي يدفعه المؤمن في الأضرار أو التسوية. بعض المطالبات تشمل تكاليف الدفاع فقط.

كقاعدة عامة، يجب على شركة التأمين تقديم دفاع إذا كانت الادعاءات الواردة في الشكوى مشمولة باتفاقية التأمين في السياسة. إذا اعتقد المؤمن أن المطالبة تمنعها سياسة استبعاد، فإنه يجب أن تستمر في الدفاع عنك حتى يمكن أن تثبت أن المطالبة ليست مشمولة.

على سبيل المثال، لنفترض أنك تستخدم عاملا يدعى ساندي. ويصيب ساندي في العمل ويتقاضى شركتك عن الإصابة الجسدية. وتطالب بمبلغ 000 50 دولار كتعويض. يمكنك إعادة توجيه مطالبة ساندي إلى شركة التأمين الخاصة بك. وتعتقد شركة التأمين الخاصة بك أن ساندي هو موظف لك. إذا كان ساندي في الواقع موظفا، فسيتم استبعاد مطالبتها من خلال استبعاد "مسؤولية أرباب العمل" في سياستك.

أنت تجادل بأن ساندي هو مقاول مستقل، وليس موظفا، وأن الاستثناء لا ينطبق. يجب على شركة التأمين الخاصة بك الاستمرار في الدفاع عنك حتى يتم حل مسألة حالة ساندي. إذا قررت المحكمة أن ساندي موظفة، فقد لا يتعين على شركة التأمين أن تدفع لها أي أضرار. ومع ذلك، فإنه لا يزال يتعين عليه أن يدفع ثمن دفاعك.

حكم أو إخلاء الحقوق

عندما يكون الجدل قائما بينك وبين شركة التأمين الخاصة بك بشأن مسألة تتعلق بسياسة التأمين، قد تطلب شركة التأمين من المحكمة إصدار حكم إعلاني . والحكم الإعلاني هو قرار صادر عن محكمة بشأن المسألة المطروحة. قرار المحكمة ملزم لك وللمؤمن. عموما، سوف يسعى المؤمن إلى إصدار حكم تفسيري قبل أن يدفع أي أضرار.

بديل لحكم إعلاني حجز الحقوق رسالة يرسلها لك المؤمن. إن التحفظ على الحقوق ينص عادة على أن المؤمن سيدافع عن المطالبة ولكنه يحتفظ بحقه في رفض التغطية لكل أو جزء من المطالبة في المستقبل. إذا تلقيت رسالة تحفظ الحقوق، فإن رسالة الانحراف قد تتبع قريبا.