إدارة القروض الطلابية: الفصل 13 خطط التسديد

ليس هناك شك في أن تقديم قروض الطلاب في حالة الإفلاس ليس من السهل اقتراح. انها ليست مستحيلة، ولكن المعيار المدين يجب أن تفي - المشقة لا مبرر له - يمكن أن يكون تسلق حاد.

إذا لم تستطع تلبية متطلبات المشقة التي لا مبرر لها، قد تكون هناك طريقة لاستخدام الإفلاس لإدارة قروض الطلاب الخاصة بك من خلال الاستفادة من أحكام السداد في الفصل 13.

كيف يعمل الفصل 13

< ! - 1 ->

القروض الطلابية هي ديون غير مضمونة. هذا هو الدين الذي ليس له ضمانات مرتبطة به يمكن للدائن بيعه لضمان الدفع. وتشمل بعض الأمثلة على الديون غير المضمونة أرصدة بطاقات الائتمان، وقروض يوم الدفع، وفواتير الخدمات الطبية والمرافق غير المدفوعة، والقروض الشخصية.

عند تقديم ملف الفصل 13، تقوم بدفع مبلغ شهري إلى أمين الفصل 13 لمدة ثلاث إلى خمس سنوات. يقوم الوصي بتوزيع الأموال على الدائنين غير المكفولين بضمانات الذين قدموا مطالبات مناسبة في قضيتك.

الفصل 13 لديه العديد من المزايا الكبيرة على أنواع أخرى من توحيد القروض، وخطط إدارة الديون أو تسوية الديون. على سبيل المثال، في الفصل 13 لن تضطر بالضرورة إلى دفع كامل مبلغ الدين غير المضمون. بدلا من ذلك، تدفع وفقا لقدرتك على الدفع بناء على صيغة تأخذ بعين الاعتبار دخلك والنفقات المعقولة والضرورية. إذا كان دخلك أعلى من النفقات الخاصة بك، يسمى الفرق الخاص بك "الدخل المتاح"، والتي تشكل الأساس لدفع الفصل 13 خطة الخاص بك.

خطة توم 13 الفصل

دعونا ننظر إلى مثال على خطة الفصل 13. توم لديه دخل قدره 4 000 دولار شهريا. عندما نضيف ما يصل كل نفقات المعيشة الشهرية، مثل الرهن العقاري وصيانة المنزل، والغذاء، والنقل، ورعاية الطفل، والطبية، والهاتف الخليوي، والمرافق والرحلات إلى مقهى الزاوية، ويصل المجموع إلى 3، 700 $ شهريا.

لاحظ أننا تركنا فواتير بطاقات الائتمان (وهذا لأن تلك ستدفع من خلال الفصل 13 خطة الدفع). الفرق، 300 دولار، هو الدخل المتاح من توم. وتتوقع محكمة الإفلاس أن لا يقل مبلغ الفصل 13 عن 300 دولار شهريا لمدة ثلاث إلى خمس سنوات. يعتمد طول الخطة بشكل كبير على مستوى دخل توم وحجم الأسرة.

يبلغ الحد الأدنى لدفعات توم على أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة به أكثر من 500 دولار شهريا، وتبلغ قيمة قرضه الدراسي 250 دولارا. ربما يمكنك أن ترى كيف كان توم لديه وقت تقريبي منه. انه كان يحاول أن تمتد أن 300 $ الدخل المتاح لتغطية 750 $ قيمة المدفوعات، دون الكثير النجاح.

كيف يمكن الفصل 13 مساعدة إدارة القروض الطلابية؟

فكيف يساعد الفصل 13؟ بدلا من الاستمرار في النضال مع تلك المدفوعات 750 $ كل شهر، سوف توم دفع دفعة واحدة من 300 $ كل شهر إلى الفصل 13 الوصي الذي سيوزع هذا 300 $ للدائنين توم على بالتناسب أساس، وهذا يعني أن الدفع هو مقسمة وفقا لنسبة المطالبة الكلية.في نهاية خطة الدفع من 3 إلى 5 سنوات من توم، فإنه على الأرجح لن يسدد 100٪ من دينه غير المضمون، ولكن لأنه في حالة الفصل 13، أي أرصدة متبقية على بطاقات الائتمان، وفواتير الطبية، ومعظم غير مضمونة سوف يغفر الدين - كل ذلك لأن خطة الفصل 13 تمثل أفضل جهد.

ومع ذلك، لا يتم صرف القروض الطلابية تلقائيا. فكيف يمكن أن تساعد خطة الفصل 13 توم؟ من خلال السماح له بمعاملة تلك القروض الطلابية تماما مثل أي ديون أخرى غير مضمونة خلال تلك الخطة من ثلاث إلى خمس سنوات، ودفعها كل شهر على بالتناسب جزء من الفصل 13 خطة الدفع. لذلك، بدلا من جعل 250 $ دفع على قرض الطالب بالإضافة إلى الحد الأدنى للمدفوعات على بطاقات الائتمان وغيرها من الفواتير، وسوف توم دفع مبلغ إجمالي قدره 300 $ لكل ذلك. وحوالي 100 دولار من تلك الدفعة سوف تذهب إلى خدمة القرض طالب، وسيتم تقسيم 200 $ بين الدائنين غير المضمونين الآخرين. لمعرفة المزيد عن خطط الفصل 13، راجع مقالنا ما هو الفصل 13 الإفلاس؟

إذن، هل هناك صيد؟ بطريقة ما، نعم. في حين أن هذا النوع من خطة الفصل 13 يعطي توم بعض مساحة التنفس، فإنه لن يساعده على تحقيق الكثير من التقدم نحو سداد تلك القروض الطلابية.

خلال الفصل 13 خطة، لا يمكن لخدمة القرض اتخاذ أي إجراءات جمع ضد توم، ولكن الفائدة لا تزال تتراكم. عندما يكمل خطته الفصل 13، سوف يعيد جهاز الصيانة إعادة تقييم حسابات القروض ووضع جدول دفع جديد ل توم. بحلول ذلك الوقت، نأمل أن يكون له دخل أعلى ويمكن أن يتحمل بشكل أفضل جدول الدفع الجديد أو الاستفادة من برامج السداد مثل السداد القائم على الدخل أو الإعفاء من قرض الخدمة العامة. بل إنه قد يختار في هذه المرحلة أن يطلب من محكمة الإفلاس أن تفي بقروضه الدراسية المتبقية بسبب مشقة لا داعي لها.

الكثير من العوامل المختلفة تؤثر على كيفية عمل الفصل 13 ومن يحصل على رواتب. لتقييم ظروفك، اتصل بمحام مؤهل لإفلاس المستهلك. معظم تقدم استشارة مجانية مع أي التزامات.

لمزيد من المعلومات حول إدارة القروض الطلابية الخاصة بك خلال الأوقات المالية الصعبة، راجع مقالاتنا حول القضايا التالية:

قضايا عامة

ما هو نوع القروض التي لديك؟

اختياراتك لإدارة القروض الطلابية في قشر

مسرد المصطلحات المفيدة للطلاب

عندما لا يمكنك تسديد دفعاتك

الانحراف والإبطال

الإرجاء والتسامح

> التعامل مع طالب القرض

إدارة القروض الخاصة

إدارة القروض الخاصة

الإعفاء من القرض

الإعفاء من الإعانة المدرسية

الإعفاء من الإعفاء أو الوفاة

عام قرض القروض> قروض الطلاب في حالة الإفلاس

تفريغ الإفلاس

تفريغ القروض الخاصة

استخدام الفصل 13 خطط السداد