روث 401K - كيف يعمل

روث 401k هو خيار في بعض خطط التقاعد الشركة. ويسمح للموظفني باملساهمة بأموال "ما بعد الضريبة" للخطة) من رواتبهم (. الفكرة - إذا سارت الامور بشكل جيد واتبعت جميع قواعد مصلحة الضرائب - هو أنه يمكنك الدفع المسبق للضرائب الخاصة بك وتجنب دفع الضرائب عند أخذ المال في التقاعد.

إذا كنت على دراية التقليدية 401k المساهمات، فإنه قد يساعد على المقارنة والتباين.

على مدى عقود، سمحت خطط 401k بالمساهمات قبل الضريبة (أو التقليدية) في الخطة. وقد خفضت هذه المساهمات الدخل الخاضع للضريبة، مما قد يجعل من الاسهل المساهمة (أو قد يساعدك على الدفع بمعدل أقل، إذا انتهى بك المطاف في شريحة أقل عند التقاعد). ومع ذلك، ونظرا لأن هذه الأموال التقليدية لم تخضع للضريبة مطلقا، ​​فإن مصلحة الضرائب الأمريكية تتطلب منك دفع ضريبة على كل أموال مأخوذة من الحسابات التقليدية (من المفترض أنك ستفعل ذلك في حالة التقاعد، على الرغم من أنك قد تنسحب في وقت مبكر - يؤدي إلى ضرائب وعقوبات إضافية).

في عام 2006، تم تغيير القوانين للسماح بمساهمات روث 401k. مثل المساهمات التقليدية، مساهمات روث يخرج من راتبك. ومع ذلك، فإنها لا تقلل من الدخل الخاضع للضريبة. سوف تدفع تقريبا نفس ضريبة الدخل سواء كنت وضعت المال في روث 401k أو قمت بإيداع الأموال إلى حسابك المصرفي.

كما هو الحال مع معظم حسابات التقاعد، لم يكن لديك لدفع الضرائب على الأرباح داخل الحساب كل عام.

حدود روث 401k

حدود المساهمات روث 401k هي نفسها للمساهمات التقليدية 401k. في عام 2016، الحد الأقصى الذي يمكن أن تساهم في 401k (كما تأجيل الراتب) هو 18 $ 000. يمكنك أن تفعل كل ذلك كما روث، كل من التقليدية، أو يمكنك أن تفعل جزءا من كل منهما. إذا كنت فوق سن ال 50، يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6000 دولار سنويا.

الموظف مقابل صاحب العمل دولارس

عندما تقوم بتوجيه جزء من راتبك إلى 401 ألف، فإنك تحصل على اشتراكات "تأجيل الراتب" (والتي يشار إليها أيضا باسم مساهمات "الموظف")، ويمكنك اختيار ما إذا كنت تريد أن تجعل التقليدية، روث، أو كلا النوعين من المساهمات. قد يساهم صاحب العمل أيضا في الخطة ويساعدك على بناء مدخراتك التقاعدية. وهذه المساهمات (التي قد تكون مطابقة للمساهمات أو مساهمات تقاسم الأرباح) يشار إليها على أنها مساهمات أرباب العمل. وستكون مساهمات أصحاب العمل عموما مساهمات "قبل الضريبة" في حسابك.

هل يجعل الشعور لاستخدام روث؟

روث 401k هو ببساطة خيار، وأنه قد أو قد لا يكون الخيار الأفضل. تحدث مع مستشارك الضريبي أو مستشار الضرائب المؤهل قبل اتخاذ القرار.

إذا كنت تعتقد أن معدلات ضريبة الدخل سوف ترتفع في المستقبل، قد يكون روث فكرة جيدة. يمكن أن يحدث ذلك بسبب الزيادات الشاملة في معدل الضرائب (بمعنى آخر، على نفس المستوى من الدخل، كنت تدفع الضرائب بمعدل أعلى في 15 عاما)، أو بسبب التحرك الخاص بك حتى في الأقواس الضريبية.

تقليديا، كان الافتراض هو أنك سوف تكون في أقل شريحة الضرائب في التقاعد: سوف تتوقف عن كسب الدخل من عملك، وسيكون لديك دخل صغير نسبيا من الضمان الاجتماعي ( وربما معاش تقاعدي).

إذا كان ذلك صحيحا، يمكن أن ينتهي روث إلى الخطوة الخاطئة. ولكن حتى ذلك الحين، انها ليست بهذه البساطة - العالم هو مكان معقد. يمكن أن يؤثر نوع الحساب الذي تستخدمه في مقدار الدخل الذي تظهره على الإقرارات الضريبية، مما قد يؤثر على أشياء أخرى.

لا يمكننا أبدا معرفة ما سيحدث، لذلك عليك أن تجعل بعض الافتراضات والتخمينات المتعلمة. إذا كنت غير واثق بطريقة أو بأخرى، يمكنك دائما توزيع الأموال حول: جعل بعض المساهمات التقليدية و بعض مساهمات روث. وبهذه الطريقة، سيكون لديك خيار السحب من أي حساب يعمل بشكل أفضل بالنسبة لك في ذلك الوقت.

هام: إن المعلومات الواردة في هذا الموقع مخصصة لأغراض المناقشة فقط. ولا ينبغي أن تستخدم لاتخاذ قرارات مالية هامة يمكن أن تترتب عليها عواقب باهظة الثمن. استشر مع أخصائي مؤهل مع معرفة وضعك قبل اتخاذ أي قرارات.