ماذا يفعل مستشارو التقاعد؟

مستشارو المعاشات التقاعدية هم فئة من مستشاري الاستثمار الذين يقدمون تحليلا وتوصيات بشأن خيارات الاستثمار إلى الأشخاص المسؤولين عن صناديق المعاشات التقاعدية. كما أن بعض مستشاري المعاشات التقاعدية قد يقدمون المشورة للأوقاف التعليمية والخيرية.

وتتمثل المهمة الرئيسية لاستشاريي المعاشات التقاعدية في تقديم تحليل مستقل للأداء الاستثماري فيما بين مديري الأموال وتقديم المشورة لصناديق المعاشات التقاعدية أو المنح المخصصة لتخصيص أموالهم.

سوف يوصي مستشارو المعاشات التقاعدية بالتخصيصات بناء على احتياجات العميل والتسامح مع أفق زمني للمخاطر والاستثمار.

الإيجابيات:

لدى مستشاري المعاشات التقاعدية الفرصة لتوليد إيرادات كبيرة إذا كانوا يحصلون على رسوم من صناديق المعاشات التقاعدية التي ينصحون بها ومن مديري الأموال الذين يديرون أعمالهم. وهذا يمكن أن يترجم إلى حزم تعويضات الموظفين وسيم.

الناس الذين يعملون كمستشارين للمعاشات التقاعدية لديهم فرصة لاكتساب معرفة واسعة النطاق لإدارة الأموال وتحليل المحفظة. كما يمكنهم الحصول على عدد من أرباب العمل المحتملين، سواء بين الشركات العميلة أو شركات إدارة الأموال، مما يمكن أن يعزز فرصهم الوظيفية الطويلة المدى.

السلبيات:

لدى الاستشاريين المعاشات التقاعدية تضارب مصالح متأصل في أعمالهم إذا كانوا يحصلون على أتعاب من صناديق التقاعد ومديري الأموال. ويمكن أن يؤثر هذا الترتيب على الحكم المستقل للمستشارين في المعاشات التقاعدية.

بالإضافة إلى ذلك، كما تبين الفضائح على مخططات بونزي التي يديرها برنارد مادوف، مجموعة بايو وغيرها، المستشارين الاستثماريين مثل مستشاري المعاشات التقاعدية غالبا ما يكونون مذنبين لعدم كفاية العناية الواجبة. أي أن المستشارين مثل مستشاري المعاشات التقاعدية كثيرا ما يأخذون البيانات المبلغ عنها ذاتيا من مديري الأموال بالقيمة الاسمية، دون التدقيق في دقتها.